1、毕业论文开题报告题目城市商业银行跨区经营战略研究以宁波银行为例一、选题的背景2009年5月3日银监会宣布调整政策，对全国性股份制商业银行和城市商业银行设立分支机构的市场准入政策进行了调整，并发布了关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行），放松中小商业银行设立分支机构的限制。这对于按照此前监管政策只能在省内设立异地分行的城商行意义重大，此类城商行可以借机跨省新设异地分行。我国国内正涌动着一股城商行异地经营潮。2007年5月18日，宁波银行上海分行正式开业，拉开宁波银行跨区经营大序幕。截至2010年7月，宁波银行分别在上海、南京、温州、苏州、杭州、深圳设立6家异地分行，而西安分行、重
2、庆分行、广州分行也正在积极筹备中。根据目前实际，宁波银行跨区域路径同其他城商行一样，先跨市，再跨经济区域，最后跨全国发展，逐步实现跨区域经营。宁波银行在宁波市已建立90家支行，基本覆盖全市各县市区。上海分行、南京分行、苏州分行的建立也初步实现其“长三角战略”。二、相关研究的最新成果及动态（一）我国城市商业银行跨区经营的现状姚建军2009年在中国金融上发表的城市商业银行跨区域经营的战略选择与市场定位中指出年来，在各地方政府的大力支持和城市商业银行自身的努力下，城商行群体的业务规模、资产质量和经营水平都取得了长足的发展，一批优质的城市商业银行纷纷完成资产重组，实现跨区域经营甚至上市。雷生茂，张国亮
3、2009年在论湖北城市商业银行发展与创新中指出目前全国城市商业银行数目已达136家，其中新成立的就有12家孙莉莉2009年在优质城市商业银行的经营策略与启示中指出城商行是在化解城市信用社风险的基础上组建起来的,由于历史基础不同,管理经营存在差异,城商行之间发展极度不平衡。近年来,部分优质城商行,准确市场定位,创新经营策略,发展迅速,表现优异。肖林2010年在关注城商行跨区域经营对中小企业融资的影响中指出2009年4月，银监会出台城市商业银行异地分支机构管理办法，进一步解除了城商行跨区域经营的障碍，城商行跨区域经营逐渐演变成为一种趋势。虞群娥，郭扬在货币银行发表的城市商业银行跨区域经营再思考中指
4、出2007年，城市商业银行跨区域经营达到了高潮，而且形成了多种形式的跨区域经营。首先是跨省市的跨区域经营。其次是省内异地经营。2009年李楠在其硕士论文青岛银行股份有限公司跨区经营战略研究中写到截至2008年末，全国共有城市商业银行136家，比2007年新增12家，营业网点数量6884个，员工总数1509万人，资产总额达413197亿元，比上年末增长237，高于银行业金融机构整体增长速度。可见，城市商业银行已经成为中国银行体系中的一个重要组成部分。（二）我国城市商业银行跨区经营所面临的困境齐春宇在2007年长春金融高等专科学校学报上发表的城市商业银行的固有缺陷与胜出策略以宁波银行和南京银行为例
5、中指出城商行也存在着固有的缺陷，经营风险高于大中型银行，主要体现在以下几个方面，（一）地域集中，抵御经济波动能力差。二以中小企业为主的客户基础内涵风险大由于资本金和服务能力的限制。（三）流动性管理难度大，贷存比较低城商行规模较小。杨建平2010年在财经之窗上发表的城市商业银行跨区域经营的分析与思考中指出跨区域经营的棘手问题，人才缺乏。风险加大。如何保证异地分支机构在总行的有效控制之下实现安全稳健高效运营，成为城商行管理的重要任务。2009年王凯,蔡简建,杨晓丽在浙江经济上发表的宁波银行发展战略分析中指出宁波银行发展面临的劣势因素分析，1经营规模相对较小。2受地域因素限制,服务网络不够健全。3人
6、员整体素质需要提高,人才队伍建设需要加强。4科技力量薄弱,全行网络化建设急需加强。2010年陈勇在地方工作发表的城商行如何在跨区域中实施品牌战略中指出城商行跨区域实施品牌战略的难点，1地域品牌烙印深，异地认同感低。2品牌管理知识朦胧，缺少品牌管理规划。3业务品牌建设各自为战，未能统筹协进。（三）我国城市商业银行跨区经营的应对策略曾凡银等2001指出在WTO开放环境下，城商行面临更大挑战。鉴于城商行抵御开放冲击的能力低下，可在自愿基础上，通过若干城商行以金融控股公司方式联合，以整体实力应对挑战。该设想恰好在随后诞生的徽商模式中得到印证。乔海曙2002指出城商行应通过市场手段实施联合重组，可采取吸
7、收合并或新设合并，并进行机构拓展、机制转变以及产权调整。张方杰认为重组可以采取以下模式上市重组、联合重组、并购重组、人股重组。薛峰认为城商行的联盟或重组对象不应仅局限于城商行，还可扩展到大型国有商业银行、其他股份制商业银行、外资银行等。邓晓霞2005认为实力较强的城商行，应在市辖县市跨区设立分支机构，逐步实现跨区域发展；不同地区的城商行应通过业务合作，积极探索资本联合途径，实现跨区域联合发展。邵赤平等2007也认为城商行在县域市场具有比较优势，符合其市场定位，且县域市场发展空间较大，应对县域进行区域突破，保持“一县一支行”的模式。韩文亮等2006认为城商行的跨区经营模式应因地制宜一是对在经营地
8、域和业务合作上联系比较密切的城商行通过联合重组，形成跨区域的、提供较全面金融服务的大中型银行；二是对部分规模较大、业绩较好的城商行通过自身的机构扩张比如在异地设立分支机构、参股、控股或者兼并其他城商行发展成提供全面金融服务的区域性商业银行。曾凡银等2001指出在WTO开放环境下，城商行面临更大挑战。鉴于城商行抵御开放冲击的能力低下，可在自愿基础上，通过若干城商行以金融控股公司方式联合，以整体实力应对挑战。该设想恰好在随后诞生的徽商模式中得到印证。丁宁等2007认为近期我国的城商行应当抓住市场机参考美国社区银行的发展模式，迎接未来挑战。赖小民2002认为城商行发展面临着如何在条件成熟后使好的城商
9、行实现跨区域发展。作者提出“市场化一股权多元化一区域化一资本化一国际化”的五步发展轨迹，指出城商行应以市场运作为核心，以资本为纽带，实施跨区域发展的国际化战略。（四）国外对城商行跨区经营的分析国外学者从放松银行业地域管制与提高银行效率的角度进行的研究对城市商业银行克服其缺陷，进而促进区域协调发展具有重要的借鉴作用。美国学者JITH和PHILIP2008认为地域限制降低了银行资产的有效性，增加了银行中介费用，尤其是限制了好的银行获得市场份额的能力。他们利用美国银行业19781992年的数据研究了取消地域限制对整个银行体系绩效的影响，结果表明在取消限制后，银行的贷款损失和经营成本都大幅降低了，效率
10、高的银行获得了更好的成长空间，银行的绩效也得以提高。ROBERTLS2007的实证研究也证明在取消跨州经营限制后，银行间的跨州竞争导致成本效率的提高，并在10年间逐步给银行带来相当多的收益。取消管制不仅给效率高的银行带来经营绩效的提高之外，也给更多的银行带来了效率的改善。MARGARCT2001通过1965年至1994年的数据，检验了在州一级的水平上，取消地域管制与经济增长的关系。他的实证研究结果表明取消地域管制带来的银行市场规模的扩大与州经济增长之间存在显著的关系，据此可以认为州政府允许银行在州内以及跨州建立分支行的政策产生了促进州内经济增长的正面效应。BERGER2007等研究表明银行的总
11、资产在扩大到5亿美元时才开始规模经济递减，那么在取消地域管制以后，仍然处于规模经济递增阶段的小银行可以继续扩大规模，直至在最有效的规模上运营。三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到的目标（一）研究内容本文选取最先实现跨区经营银行之一的宁波银行作为分析对象，运用SWOT分析法对宁波银行的跨区经营发展战略进行探讨，以期得出宁波银行跨区经营战略的成功经验，找出去其战略的不足之处，并对其改进跨区域战略提出一些可行性的政策与建议。（二）研究方法1SWOT分析法本文运用SWOT分析法，研究宁波银行在实施跨区经营战略时的优势、劣势、机遇和挑战。2案例分析法以宁波银行为例，分析我国城商行跨区
12、经营所面临的问题及提出其解决措施（三）研究难点2009年5月3日银监会宣布调整政策，对全国性股份制商业银行和城市商业银行设立分支机构的市场准入政策进行了调整，各城商行纷纷在异地开设分行。但城市商业银行无论在资产规模、资金实力、还是在服务功能、管理水平等方面都与国有商业银行和其它股份制商业银行存在相当大的差距。且众多城市商业银行均为非上市银行，无法找到足够的历史数据。本课题研究的宁波银行虽为上市银行，但其于2007年刚上市，故上市时间较为短暂，没有足够的历史数据进行比较研究，这也是导致本文搜索数据具有较大的局限性。（四）预期达到的目标本文选取最先实现跨区经营银行之一的宁波银行作为分析对象，运用S
13、WOT分析法对宁波银行的跨区经营发展战略进行探讨，以期得出宁波银行跨区经营战略的成功经验，找出去其战略的不足之处，并对其改进跨区域战略提出一些可行性的政策与建议。四、论文详细工作进度和安排2010年10月确定选题，检索文献；2010年11月下达任务书；2010年12月完成文献综述、开题报告和外文翻译等；2011年3月上交论文初稿；2011年4月论文修改和完善；2011年5月上、中旬论文定稿、评审；2011年5月下旬论文答辩。五、主要参考文献1陈勇城商行如何在跨区域中实施品牌战略J地方工作,20101281302齐春宇城市商业银行的固有缺陷与胜出策略以宁波银行和南京银行为例D长春金融高等专科学校
14、,200739133杨卫平城市商业银行跨区经营的分析与思考J财经之窗,201069714姚建军城市商业银行跨区域经营的战略选择与市场定位J中国金融,2009（22）54575虞群娥城市商业银行跨区经营再思考J浙江金融,2010121236王凯,蔡简建宁波银行发展战略分析J浙江经济,2009125307但斌宁波银行,甬商足迹J私募风云,2009561638植凤寅城商行的联合重组与跨区域经营J中国金融,20082789孔煜房地产价格波动与货币政策反应研究D浙江大学10张吉光城商行跨区域发展模式纷呈J银行家,201012311夏雪杨,张守渝城市商业银行的发展策略研究J财税金融,201014黄卫华城市
15、商业银行的发展与对策J经济问题,200877915张开腾,刘遵乐城市商业银行发展研究J金融资本,2009916张吉光城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建建议J海南金融,2010517李晓华,肖飞城市商业银行跨区域经营探讨J银行家,2009819王汉昆跨区域经营应成为城市商业银行发展趋势吗J合作经济与科技,20089111221李楠青岛银行商业股份有限公司跨区经营战略研究D北京交通大学22SCHERNGELL,THOMASBARBER,MICHAELJSPATIALINTERACTIONMODELLINGOFCROSSREGIONRDCOLLABORATIONSEMPIRICALEVIDEN
16、CEFROMTHE5THEUFRAMEWORKPROGRAMME2009（3）53154623SHINONGWU,NIANHANGXU,QINGBOYUANSTATECONTROL,LEGALINVESTORPROTECTION,ANDOWNERSHIPCONCENTRATIONEVIDENCEFROMCHINA2009217417824MULIAMANDHADAD，MAXIMILIANJBHALL，KARLIGASHAKENJEGALIEVA，WIMBOHSANTOSO，RICHARDSIMPERBANKINGEFFICIENCYANDSTOCKMARKETPERFORMANCEANANALYSISOFLISTEDINDONESIANBANKS,2009
