1、 本科毕业论文 (科研训练、毕业设计 ) 题 目：票据贴现业务报表统计分析 姓 名： 学 院 ：软件学院系： 专 业：软件工程 年 级： 学 号： 指导教师（校内 ） ： 职称： 指导教师（校外 ） ： 职称： 年 月 日 票据贴现业务报表统计分析 第 1 页 票据贴现业务报表统计分析 Statistics and Analysis by Reports on Bill Discount Business 摘要 票据贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种融通资金行为。现如今社会，商业汇票贴现业务规范化、简捷化、低成本化的特征使其
2、日益成为企业短期融资的首选；随着 WTO 的加入，票据市场势必走向系统化、专业化，银行建立有效的票据业务管理平台势在必行。本设计借助报表管理工具 Cognos 系列软件，利用先进的统计分析方法 多维数据分析，对中国建设银行 2005 年上半年票据贴现的业务信息进行科学的统计分析，并在此基础上完成报表的制作与网络发布，以达到最终为贴现业务的宏观管理与风险监控、客户关系管理及市场营销提供准确的决策依据的目的。本论文对如何对贴现业务的实际需求内容，进行适时的、灵活的、多维度的数据汇总统计查询和分析，生成各类统计报表，作了详细说明。对数据进行多维分析，并在此基础上制作出各种形式的报表，把这一技术运用到
3、银行票据业务当中，这是本设计的创新之处；此外，不需要具备很深的数据库专业知识一样可以对业务进行各种分析，这是本设计在银行业务中的一项重要贡献；同时 ，在银行部门间的沟通方面一改传统的手工分发模式，实行网上发布与管理报表，这也是本设计影响银行在其业务管理方面作出的一项重大改革。 关键词 票据贴现 多维度 查询和分析 报表 票据贴现业务报表统计分析 第 2 页 目录 第一章 绪论 . 5 1.1 1 项目的背景和意义 .5 1.2 2 国内研究现状 .5 1.3 3 本项目的研究工作和创新之处 . 5 1.4 4 本文的组织结构 .5 第二章 基础知识 . 7 2.1 1 汇票、商业汇票及汇票贴现
4、的基本定义 . 7 2.2 2 票据贴现业务系统的必要性 .7 2.3 3 什么是业务智能 （ BI） . 7 2.4 4 数据仓库 . 8 2.5 5 OLAP 应用技术 .8 2.6 6 本章小结 . 8 第三章 总体设计流程 . 9 3.1 1 维度建模宣言 .9 3.2 2 辅助软件 . 11 3.2 2 开发流程概述 . 12 3.3 3 本章小结 . 12 第四章 详细设计说明 . 13 4.1 1 形成数据源 . 13 4.2 2 构建模型 . 15 4.3 3 生成立方体 . 17 4.4 4 数据展示和制作报表 . 18 4.5 5 本章小结 . 21 第五章 具体设计方案
5、. 22 5.1 1 分析概述 . 22 5.1.1 . 1 分析主题 .22 5.1.2 . 2 分析手段 .22 5.1.3 . 3 分析表现方法 . 22 5.1.4 . 4 维度、层及类别的定义 . 22 5.1.5 . 5 指标（度量）描述 . 24 5.2 2 客户分析 . 24 5.2.1 . 1 目标需求 .24 5.2.1.1 1 . 1 业务量统计 . 24 5.2.1.2 1 . 2 客户量统计 . 24 5 . 2 . 2 维度 . 25 5 . 2 . 3 指标 . 25 票据贴现业务报表统计分析 第 3 页 5.3 3 运营分析 . 25 5.3.1 . 1 目标需
6、求 .25 5.3.1.1 1 . 1 业务量统计 . 25 5 . 3 . 2 维度 . 25 5 . 3 . 3 指标 . 25 5.4 4 利率分析 . 26 5.4.1 . 1 目标需求 .26 5.4.1.1 1 . 1 贴现利率趋势分析 . 26 5 . 4 . 2 维度 . 26 5 . 4 . 3 指标 . 26 5.5 5 财务分析 . 26 5.5.1 . 1 目标需求 .27 5.5.1.1 1 . 1 利息收入与支出的统计 . 27 5 . 5 . 2 维度 . 27 5 . 5 . 3 指标 . 27 5.6 6 逾期贴现票据分析 .27 5.6.1 . 1 目标需求
7、 .27 5.6.1.1 1 . 1 逾期贴现票据业务量统计 .28 5 . 6 . 2 维度 . 28 5 . 6 . 3 指标 . 28 5.7 7 本章小结 . 28 结束语 . 29 致谢语 . 30 参考文 献 .32 票据贴现业务报表统计分析 第 4 页 第一章 绪论 1.1 1 项目的背景和意义 自银行信息系统诞生以来，报表管理一直被认为是银行业务系统和管理信息系统的一个组成部分。报表作为一种经过归纳、整理和统计的内容信息，是银行服务、管理和内部控制的重要依据，是银行极具价值的宝贵财富。银行报表是银行管理信息和控制信息的重要组成部分，因此需要一个先进的解决方案来对其进行有效的管理
8、及再利用。 为了应对银行间激烈的竞争以及票据市场的发展趋势，中国建设银行决定和北大青鸟科技股份有限公司在原有农业银行商业汇票交易管理系统的基础上共同建设一套票据贴现业务综合处理系统及接口平台 , 以便为全行票据业务的开展提供有效的操作平台、管理工具、和沟通渠道。 本设计致力于在本系统所形成有关票据的明细信息和账务数据的基础上，根据银行对贴现业务的实际需求内容，进行适时的、灵活的、多维度的数据汇总统计查询和分析，生成各类统计报表，并能通过曲线图、饼图、柱状图等形式，从而分析过去、反映现实业务的状况， 为贴现业务的宏观管理与风险监控、客户关系管理及市场营销提供准确的决策依据。 1.2 2 国内研究
9、现状 目前的报表处理模式在信息系统大集中后将面临重大的问题。首先，信息量和信息复杂度的急剧增大，使对报表制作、分析人员的专业技术要求提高；其次，传统对数据的二维的统计分析方法面对现如今大规模的数据仓库，显得无能为力；最后，由于系统覆盖面积的增大，报表的人工拆分和发送难以操作，银行间票据业务的沟通出现问题。因此，过去的报表服务体系已经不能适应大集中、大规模的业务、性能方面的要求。 1.3 3 本项目的研究工作和创新之处 本设计利用先进的统计分析方法 多维数据分析，借助报表管理工具 Cognos 系列 软件，基于现实数据， 对中国建设银行 2005 年上半年票据贴现的大量业务信息进行科学的统计分析
10、，并在此基础上参与报表的制作与网络发布。本设计的目标就是要实现前、后台业务的统一联动，实现商业汇票 “生命周期 ”在银行的电子化交易管理，加强风险防范，实现全 行票据业务分散经营管理模式向统一经营管理模式的转变。 对数据进行多维分析，并在此基础上制作出各种形式的报表，把这一技术运用到银行票据业务当中，这是本设计的创新之处；此外，不需要具备很深的数据库专业知识一样可以对业务进行各种分析，这是本设计在银行业务中的一项重要贡献；同时，在银行部 门间的沟通方面一改传统的手工分发模式，实行网上发布与管理报表，这也是本设计影响银行在其业务管理方面作出的一项重大改革。 本设计弥补了传统报表服务中的不足，使银
11、行票据管理走向专业化、体系化。 1.4 4 本文的组织结构 本文共分五章。 票据贴现业务报表统计分析 第 5 页 第一章主要描述项目的背景意义以及国内的一些研究现状，并介绍了本文所做的主要工作及主要创新之处。 第二章中介绍了本设计必要的专业基础知识。第三章对本设计总体设计流程作了交待。 第四章阐述了详细的设计过程。 第五章针对现实的票据业务数据对本设计的具体实现方案作了详尽的说明。 最后是结束语，总结本文的工作，并对票据贴现报表管理领域在今后的发展作出了设想。 票据贴现业务报表统计分析 第 6 页 第二章 基础知识 总体说来，本设计的研究领域是对银行信息的管理。在本章中，您将了解到本设计所涉及
12、的基本概念。 2.1 1 汇票、商业汇票及汇票贴现的基本定义 就票据法所规范的狭义票据来说 , 票据可分为汇票、本票和支票。 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票分为银行汇票和商业汇票。 银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票结算方式是指利用银行汇票办理转账结算的方式。 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种票据。商业汇票按其承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，是由出票人签发
13、经付款人承兑，或由付款人签发并承兑，或由收款人签发经付款人承兑的票据。 银行承兑汇票是指银行承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的一种票据行为 。 票据贴现是收款人或持票人在资金不足时 , 将未到期的商业汇票转让于银行，向银行申请贴现 , 银行收进这些未到期的商业汇票，按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一种融通资金行为，是银行的一项与商业信用结合的放款业务。 银行在贴现票据时，贴现付款额的计算公式如下： 银行贴现付款额票据面额 (一年贴现率 贴现后到期天数十 365 天 ) （ 1） 2.2 2 票据贴现业务系统的必要性 票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者 互相利用，共获利益。故贴现在货
14、币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点。对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多；资金收回较快；资金收回较安全等。对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。 我国市场经济的深入发展为票据贴现业务提供了良好的发展空间，客户需求的多样化也需要积极发展票据贴现业务。然而，如今银行的票据贴现业务基本上还停留在原始手工的经营管理模式，为了给各级管理人员和业务人员提供灵活、及时、全面的统计分析信息，部分取代目前贴现业务中的纸质审批流程和大量分散的手 工信息整理分析，提高业务处理效率和规范化管理水平，促进全行票据贴现业务向 “专业化、规模化、集约化 ”经营管理模式的
15、转 变，银行必须开发自己的票据业务系统。 2.3 3 什么是业务智能 （ BI） 近年来业务智能（ Bus i ness Inte lli gence ） 的话题开始在国内热起来。业务智能 (B I )是以数据仓库为基础 , 结合决策支持系统对数据进行收集、转换、分析和分发的过程，以此来帮助企业加强对业务信息的智能化管理，获得更好的决策。这是在计算机应用水平达到一定程度、 数据积累到一定量之后提上议事日程的一个应用领域。 它的作用包括： 票据贴现业务报表统计分析 第 7 页 1将企业数据用于决策支持 2能够探察和分析数据以揭示企业内部的某种趋势 总之，业务智能是把数据转化成知识的过程。包括信息
16、的获取、分析和交流，帮助人们把获得的有用的知识应用于业务。 本设计实际上就是一个业务智能应用的范例。 2.4 4 数据仓库 既然本设计针对的是银行 业务中的报表分析，自然离不开大量的数据，也就引出了对数据的处理技术的研究。 数据仓库不同于普通易变的数据库，它是一个面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的、包含商业信息的数据集合，用于支持管理决策。英文叫 Data Warehouse，简称 DW。 OLAP系统就是来解决其中一部分目标的。 2.5 5 OLAP 应用技术 我们都知道 OLTP，即联机事务处理，就是我们平常用的数据库。 OLTP 通常有大量并发添加和修改，随时变化，包含大量的
17、数据，具有复杂的结构。 当我们把 OLTP 装载到 DW 中，一般就不再有修改，随着数据的增加而定期更新，而不是随频繁发生的事务而更新。结构和安全性也更简化，目的是提高分析查询的效率，而不是进行事务处理。这就叫 OLAP（联机分析处理 ） 。 OLAP 技术使数据仓库能够快速响应重复而复杂的分析查询，从而使数据仓库能有效地用 于联机分析。 OLAP 的多维数据模型和数据聚合技术可以组织并汇总大量的数据，以便能够利 用联机分析和图形工具迅速对数据进行评估。当分析人员搜寻答案或试探可能性时，在得到 对历史数据查询的回答后，经常需要进行进一步查询。 OLAP 系统可以快速 灵活地为分析人员 提供实时
18、支持。 通常的 OLAP 应用有财务报表、市场分析、市场计划、客户服务等。目前国内已经有大量 丰富的应用，比如银行、证券、电信、生产、销售行业，都有很多的成功案例。 显然，本设计使用的是 OLAP 技术。 在 OLAP 中，数据不再以关系型数据结构存放，而是以多维的数据结构存放。不再具有 Deta il 的数据，而是只有 Ro ll up 后的信息。也就是说， OLAP 的核心技术是 “维 ”这个概念。 2.6 6 本章小结 本设计的实质是数据仓库的管理在银行票据业务领域的应用，我们把它归结为业务智能的一个应用实例。本设计所使用的 OLAP 技术就是特别针对数据仓库的解决方案。有了本章对基本概
19、念的介绍，便可以明确本设计的理论基础。 票据贴现业务报表统计分析 第 8 页 第三章 总体设计流程 本章对如何实现设计目标作了总体的说明。在本章中，首先详细论述了本设计的关键技术，即维度建模，按 “维 ”组织数据；然后简单介绍了本设计所用的辅助软件；最后概括了 本设计的总体流程。 3.1 1 维度建模宣言 顾名思义，建模，即为数据建立模型，以应用于 数据仓库的管理及最终用户的交付。本设计的实现关键就是建模，在模型的基础上才能进行各种业务分析。 谈到建模，恐怕您会马上想到最熟悉的实体 -关系 （ E-R） 建模。实体 -关系建模是用来阐 明数据源之间所存在的细微关系的一种规范，它力求删除数据库中
20、的所有冗余。然而事实上 是怎样的呢？考虑一下，如果用 ER 图来表示银行的票据贴现业务流程， ER 模型可能会在一张图上画出银行名称、银行级别、客户名称、信用等级、科目种类以及时间、地区等许多实 体。我记得我在 UML 这门课最后做一个配送公司的业务系统项目时遇到的最 大问题就是实体 太多了，关系太复杂了，几十个实体方框，近百条折线像蜘蛛网一样布满了 Ra t i ona l Rose 的整个工作区，以至于最后为如何将整个设计模型清晰地打印在一张 A4 纸上而头疼，可见 ER 图无疑是过于复杂了。不仅如此，对于大型数据仓库来说，如果要表示在某个特定时刻的 不能在一个数据集合中共存的多个业务流程
21、，如我想查询一个二级银行 1995 年度在北京地区对食品行业单位的转贴现情况，要怎么表现出来呢？显然 ER 图显得无能为力了。 在实现本设计时，我决定尝试使用不同于传统建模方案的维度建模，当然这也是 OLAP 技 术的客观要求。维度建模是一种逻辑设计技术，试图将数据以标准化的、直觉化的框架表现出来，以支持高性能数据查询。维度是一个与业务相关的观察角度，依赖于数据的有效性和 表达业务成效的关键性能指标，能够回答 Who、 What、 Where 和 When 的问题。 一个维度 (D i mens i ons) 下设有若干层 （ Leve l s ） ，每层中数据的具体取值叫做类别 （ Cate
22、gor i es） 。 以这样一种结构组织起来的数据就叫做多维数据，通过从多个角度探察数据，能确切地发现其内部的某种趋势和某种信息。 数据被组织进各个维度，并放在相应级别的层里。类别是各维度每层中数据的具体取值。下层中的类别与上层中的某个类别有父子关系。例如：在设计中我们定义一个 “日期维度 ”。日期维度下第一层是年，第二层是季度，第三层是月，第四层是日， 2004、 2005 等是年的 类别， Q1、 Q2、 Q3、 Q4 是季度的类别， 1 月、 2 月等是月的类别， 1 日、 2 日等是日的类别。 (如图 3 . 1) 票据贴现业务报表统计分析 第 9 页 Q1 Q2 维度 月 （第三层） 图 3.1 在本设计中，我们把大数据量的细节数据放在 Inform i x 关系数据库里，而在一个单独的多维数据库中维护汇总数据。这种实现 OLAP 的方式性能优良，可伸缩性较好。 每个维度模型有一个具有多个外键的事实表以及一组叫做维度表的小表组成。每个维度表有一个对应事实表中多个外键的单一主键，这种 “星型 “结构通常被称为星型连接。这就是本系统数据库的结构。（如图 3 . 2） 日期维度 类别 年 （第一层） 1998 Q2 Q3 季度 （第二层） 1 月 Q4 Q1 Q4 Q3 1997 3 月 2 月 3 月 2 月 1 月
