商业银行经营体制创新：全能化趋势分业经营与混业经营问题 在西方金融业的发展过程中，关于混业与分业的争论一直贯穿始终，从未中断。分业者将金融业分成了风险不同、机构分设、客户不同、功能各异的几块，中间有防火墙，其中一块出了问题，体系不会崩溃，而且各块专业化分工经营有利于提高效率；混业者认为分业人为的分割了市场，造成了资金流动困难，资源难以合理配置，风险不能有效分散，而且分业使得各市场信息不能共享，加大了社会重复劳动，增加了社会成本，影响了竞争，最终影响了社会效率。混业经营的优势从银行角度：规模经济、范围经济带来成本优势；全方位金融服务，信息成本和监督成本最小化；分散风险；与客户关系更紧密；从客户角度：客户信息搜寻、监督和交易的单位成本下降；银行服务改善增加消费者福利；混业经营面临的问题从银行角度：机构扩大带来的管理问题；不同业务之间存在潜在冲突；多元化经营可能削弱传统业务，业务发展失衡；规模经济和范围经济尚未得到精确论证；从监管当局角度：风险问题；不公平竞争问题；银行破产的严重性；监管能力问题；利益冲突和损害消费者问题；混业经营推动银行业务重组和
