信用担保业务经营风险管理与防范主讲人：郭德民一、担保机构在中小企业信贷业务中的角色分析1、中小企业的信用缺失，需要获得信用增级目前从中小企业自身经营状况和信贷市场的特点来看，中小企业仍普遍存在着信用缺失的问题。这主要是由于：一是中小企业经济成分比较复杂，大部分企业没有真正建立起现代企业制度，有的企业虽然进行了体制改革，但名不符实，许多中小企业家族性质较浓，容易发生个人道德风险；二是管理不够规范，相当部分企业的法人代表和管理人员素质有待提高，一些企业财务不实，报表失真；三是资产规模小，市场竞争力差，抗风险能力弱，发展潜力不足。大部分中小企业的信用状况都不足以凭借自身的信用获得贷款，而必须通过提供抵押 (质押)品等方式获得信用增级，或者由专业担保机构提供担保来获得信用增级。 2、担保机构扮演中小企业信用增级者的角色，通过提升和补充中小企业的信用来帮助中小企业获得银行贷款信用缺失导致中小企业获得银行贷款时一般都有比较苛刻的条件，银行为防范风险需要企业提供充足的抵押物。但事实上，中小企业向银行申请借款，有相当一部分是不能提供令银行满意的抵押、质押或其他
