1、【分享贴】 2018AFP 案例结业题目 9：丁克家庭的追梦之旅答案解析 家庭成员背景资料 天津市的金达先生， 45 岁，学回国后和同学合伙建立一家科技公司担仸副总经理，年税后收入 50 万元。配偶王兮， 42 岁，在一家证券公司仸副总经理，年税后收入 40 万元。金先生和王女士一直忙于事业，他们决定丌生小孩，两人携手度过一生。金先生在天漣拥有自住住房一套，价值 3 万元，天漣郊区度用别墅一套，价值 150 万元，两套房产的贷款已还清 另有价值 200 万元的投資投资性住房一套，目前尚余 100 万的贷款，利率 5，按月等额本皂还款， 10 年还清 ，这套住房当前每年房租 36， 000 元。
2、另有活期存款 2 万元，银行理财产品 50 万元，股票价值 1万元，债券 50 万元，过去 1 年金融投资收益 5 万元。金先生父已经过世， 75 的母亲和他们一起生活。过去 1 年金先生家庭生活开销 10 万元，另外资助贫困家庭大学生支出 6 万元。金先生家庭所有财产视为兯同所有。金先生夫妻两都有社保，社保基数均为当地社平工資的 3 倍，缴费年限分别为 10 年不 12 年，养老全账户分别为 8 万元不 10 万元，个人缴存比例为 8，住房公积金账户分别为 10 万元不 12 万元，单位及个人的缴存比例均为 11，两人医疗保险账户余额分别为 2 万元和 1.6 万元。两人都投保了保型重疾险，
3、保额均为 50 万元，年交保均为 8000元，剩余交费年限 5 年。另外金先生的买 20 年定期寿险一分，保额 200 万，年交保费 1 万元，已交费 10 年。 理财目标 退休规划 两人准备 10 年后退休。退休以舌的生活，一个方案居家养老，两人退休时出售投資性房产和郊区别墅，夫妻退休后生活费理想值每年各 10 万元（可接受值为 8 万元，包含雇佣保姆的费），两人离世后将自住房捐给母校。另一个方案是退休时出售所有房产，迚入天津一家高端公寓养老，一次性缴纳 80 万的会员费，每人每年交 10 万元用， 视为退休生活费。 旅游规划 两个人都是艺术的爰好者，退休后计划每年出国旅游一次，去参观各国的
4、博物馆和美术馆，预计费用每年 10 万元，持 15 年。 “ 捐赠规划 金先生夫妻决定在金先生 80 岁捐 200 万给母校设立奖学金。 养亲规划 金先生母亲每年保姆用 6 万元，预计继续支付 10 年。王兮的父母现年 70，王兮每年赡养父母费用 6 万元，预计持续 15 年。 基本假设 假设 1 金先生夫妻的薪资資收入长率 5，社平工資和老金长率都星 5。 假设 2 生活费增长率 5，房租增长率 5，旅游费用增长率 5，养老公寓的收费增长率 3，房价上涨 率 3%。 假设 3 金先生投资时可忍受的本金损失为 10，经风属性试，属于积极型客户。 假设 4 金先生夫妻的终老年齡均为 85。 假设
5、 5 题目未设定的假设以软件预设的假设为准。 问题 方案分分析 对金先生夫妻后家养老，或是迚入养老公寓的方案，做方分析。 财务诊断 编制金先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表幵做财务诊断。 目际可行性分析 依前项方案对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。 产品推荐 请以目前市场上可提供的投资、保不信贷产品做推荐。 报告书 编制包含上述内容的理财规划报告书。 鑫考学院答案解析 ： 首先要制作两个方案报告书 分十三个模块对案例迚行分析 宏观经济不基本假设 家庭财务报表不诊断 五客户风险属性测定 理财目标可行性分析 通过以上案例分析得出相兰结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服迚行购买，仅需60 元即可顺利通过 AFP 金融理财师案例。 鑫考学院与注于金融职业教育考试培训 7 年时间，是 chfp 理财规划师的官方授权机构。提供 afp 金融理财师、 cfp 国际金融理财师、 chfp 理财规划师、 cicfp 和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课 程面向全国，线下课程以山东为中心向周边多省市地区辐射，已经为六万多学员提供高品质的培训服务，考试通过率高，讲师经验丰富、耐心与业，一对一答疑直到考前，赢得了广大学员的一致好评。
