1、【精华帖】 2018AFP 案例结业题目 7：拆迁家庭的生活规划答案解析 家庭成员背景资料 家住北京郊区的张先生今年 43 岁，是某工厂职工，妻子周玉今年 41 岁，是一名医院护士，二人有一女儿今年 17 岁，是一名高三学生。张年年税后收入 6 万元，周玉年税后收入 10 万元。现每年家庭支出 10 万元，具中夫妻各 3 万元，女儿 4 万元。现家庭有活期存款 5 万元，定明存款 20 万元，基金 4 万元。张伟和周玉的养老金账户分别力 12 万元与 16 万元，缴费年限分别为 18 年和 15 年。张伟的社保和公积金年缴基数为 7 万元，周玉的社保和公积全年缴基数为 11万元 。张伟和周玉的
2、住房房公积金账户额分别为 7 万元和 15 万元，但俩人医保账余额为 0，且二人没有仸何商业保险。目前家庭有一市值 8 万元的汽车，去年张先生家庭之前居住的宅基地因适逢棚户区改造计划被拆迁，政府分给了他们三套房产一套三居室和两套两居室）和 70 万元现金补偿。三居室市值 280 万，两居室房屋市值分别为 200 万。自住房已交房，张先生打算利用其中的 30 万元补偿款该款项已划入活期存款账户）装修一套三居室房屋自住，剩余补偿款张先生购买了银行财产品。因拆迁在外租房的一年租全支出为 5 万元，另外两套房产按计划将于明年交房， 交房后打算共计花费 10 万元进行简单装修后出租，租金预计每年分别为
3、4 万元。装修费用可在理财目标自由梦想中设置。 理財目标（均为现值） 子女教育 张先生夫妇处希望能够给女儿提供更好的教育，于是想送女儿出国留学，现在有两种方远择，方一：高中毕业后，女儿出国学念到硕士，学六年，每年费用 30 万；方案二：女儿在国内读本科，四年按照北京市私立寄宿制从宽规划，本科毕业后出国学两年，每年用 30 万。 换车规划 3 年后置换一辆价值 30 万的小轿车。 自由梦想 为女儿 10 年后结婚准备 100 万元婚嫁金。 退休计划 张先生打算 60 岁退休 ，张太太打算 55 岁退休，退休后的生活费用每年各 8 万元理想值或者 6 万元可接受值）。 旅游计划 10 年后张先生打
4、算与太大每年去旅游，持续 15 年，每年用各 2 万元。 假设条件 假设 1 夫妻的收入成长、社平工资和养老金增长率均为 7。 假设 2 房价成长率为每年 2。 假设 3 投资时可忍受的本金损失为 5，风险承受能力为中，风险容忍态度为中低，属于稳健型投资者。 假设 4 其他增长参加软件的数据。 问题 方案分析 就女儿远择出国学六年还两年两方作分析，哪个方更为可行。 财务诊断 编制张先生家庭资产负债表和家庭收支储 蓄表幵作财务诊断。 目际可行性分析 依前项发难决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。 产品推荐 请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。 报告书 编制包含上述内容的
5、理财规划报告书。 鑫考学院答案解析： 首先要制作两个方案报告书 分十三个模块对案例进行分析 宏观经济与基本假设 家庭财务报表与诊断 五客户风险属性测定 理财目标可行性分析 通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行购买，仅需60 元即可顺利通过 AFP 金融理财师案例。 鑫考学院专注于金融职业教育考试培训 7 年时间，是 chfp 理财规划师的官方授权机构。提供 afp 金融理财师、 cfp 国际金融理财师、 chfp 理财规划师、 cicfp 和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课程面向全国，线下课程以山东为中心向周边多省市地区辐射，已经为六万多学员提供高品质的培训服务，考试通过率高，讲师经验丰富、耐心专业，一对一答疑直到考前，赢得了广大学员的一致好评。
