国内外住房贷款制度比较国家建立人住房贷款制度其目引导城镇居民家庭住房消费、实现住房贷款由开发性向消费性转移、此促进住宅业发展并推进住房制度改革也当前我国住房金融发展核心内容 从目前我国住房金融发展实际来看人住房贷款业务主要有两种即政策性人住房贷款和商业性人住房贷款现部分商业银行还相继推出了由政策性人住房贷款和商业性人住房贷款所组成人住房组合贷款 各国住房抵押贷款证券化模式 美国模式 抵押贷款证券作20世纪主要金融创新之起源于美国早1938年美国成立了联邦国民抵押协会开始探索和培育住房抵押二级市场改善住宅信贷机构资产负债结构提高资金流动性 1970年美国推出第张住宅抵押贷款证券其发行者新成立政府机构政府国民抵押协会该机构专门联邦住宅局（FHA）、退伍军人管理局（VA）和联邦农场主管理局（FHMA）担保抵押贷款组合基础发行抵押证券提供担保保证及时向证券投资者支付贷款本金和利息 由于级市场上有联邦住宅局和退伍军人局担保二级市场上有政府国民抵押协会对证券收益支付担保政府大力扶持和贷款人作用极大地促进了美国住房市场发展截至2000年美国住宅抵押贷款余
