1、 1 建瓯市农村信用合作联社 2016 年度报告 2017 年 4 月 25 日 2 目 录 第一章 重 要 提 示 . 3 第二章 释义及重要提示 . 4 第三章 基本情况简介 . 4 第四章 会计数据和财务指标摘要 . 5 第五章 理事会报告 . 8 第六章 重要事项 . 14 第七章 股份变动及股东情况 . 19 第八章 理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 . 23 第九章 公司治理 . 24 第十章 内部控制 . 25 第十一章 监事会报告 . 30 第十二章 高级管理层运作情况 . 34 第十三章 备查文件目录 . 44 第十四章 财务报告 . 44 3 第一章 重要提示 本联
2、 社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。 本联社于 2017年 3月 30 日召开发第三届理事会第 十六 次会议。本次理事会的会议通知已提前 10 天发给各位理事，会议应到位理事7名，实际到会理事 7名， 7名行使表决权。理事会审议通过了建瓯市农村信用合作联社 2016年度报告。 本联社 2016 年度编制的会计报表经福建闽才会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 建 瓯市农村信用合作联社理事会 二 一 七年四月二十五 日 本联社理事
3、长 范建华 、主任 方旭华 、财务负责人 林鹏玮 声明，保证 2016年度报告中财务报告的真实、完整。 4 第二章 释义及重要提示 一、释义 在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义： 本联社是指建瓯市农村信用合作联社 央行是指中国人民银行 中国银监会 /银监会是指中国银行业监督管理委员会 福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局 元是指人民币元 二、本联社理事会特别提 醒投资者，本联社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅财务会计报表附注的内容。 第三章 基本情况简介 一、基本情况 （一）法定中文名称 : 建瓯市农村信用合作联社 （二）法定代表人 :范建华 （三）成立
4、时间 : 2007 年 08月 30 日 （四）经济性质 :股份合作制 （五）注册号 : 91350783727890411U 注册地址 :建瓯市中山路 455 号 （六）联系方式 :电话 : 0599-3830357 （七） 传真 : 0599-3851972 邮编 :353100 5 （ 八）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 （九）聘请的会计师事务所 :福建闽才会计师事务所 办公地址
5、：福州市五一中路 57 号闽东大厦 1706室 电话： 0591-87553970 本报告以中文编制。 第四章 会计数据和财务指标摘要 一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 （金额单位：人民币万元） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年增减 (%) 2016 年度 经营业绩 营业收入 24404.96 28858.13 -0.99 28571.65 营业利润 7994.86 8109.5 -89.49 852.35 利润总额 8026.88 7808.32 -82.26 1385.31 净利润 5566.88 5785.23 -93.07 400.72 财务比率 每股收益
6、 0.33 0.33 -93.94 0.02 资产利润率 1.84 1.84 -175.00 0.09 资本利润率 19.17 19.17 -1808.00 1.09 应付利息充足率 100.12 100.12 0.23 100.35 规模指标 总资产 326650.09 404226.15 17.02 473014.5 6 贷款和垫款总额 185372.72 199633.23 4.03 207670.98 -正常贷款 181626.9 194688.6 2.11 198801.17 -不良贷款 3745.82 4944.63 79.38 8869.81 贷款减值准备 13081.87 16
7、015.71 11.52 17860.45 总负债 295185.85 367552.44 18.67 436162.14 客户存款总额 283598.96 361294.8 18.91 429628.9 -单位存款 64538.3 74042.68 22.59 90769.21 -个人存款 214083.59 287252.12 16.38 334300.64 所有者权益 31464.24 36673.71 0.49 36852.36 注：以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。 二、本报告期补充财务比率 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减 (%) 201
8、6 年度 盈利能力指标 净利差 6.25 6.36 15.12 21.48 净利息收益率 6.06 6.46 -1.09 5.37 占营业收入百分比 净利息收入 19247.88 21333.07 -3.79 20524.1 非利息净收入 281.39 328.31 98.88 652.94 成本收入比 34.95 29.95 -3.11 26.84 注： (1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。 (2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。 (3)成本收入比 =业务及管理费除以营业收入。 三、本报告期资产质量指标 项 目 2014年度 2015 年度 本
9、年度比上年 增减 (%) 2016 年度 不良贷款率 2.02 2.48 1.54 4.02 不良贷款拨备覆盖率 349.24 323.9 -122.54 201.36 贷款拨备率 7.06 8.02 0.58 8.6 7 注： (1)不良贷款拨备覆盖率 =贷款减值准备除以不良贷款余额。 (2)贷款拨备率 =贷款减值准备除以贷款及垫款总额。 四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标 （金额单位：人民币万元） 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年增减(%) 2016 年度 资本净额 29747.16 36636.71 8.32 39684.18 核心资本 30284.16 366
10、73.71 0.49 36852.36 附属资本 0 0 0 0 资本扣除项 537.00 37 0 37 加权风险资 产 233576.75 239561.04 12.75 270098.43 市场风险资本 资本充足率 12.73 15.29 -0.6 14.69 核心资本充足率 12.96 15.3 -1.66 13.64 五、补充财务指标 项 目 2014 年度 2015 年度 本年度比上年 增减 (%) 2016 年度 流动性比例指标 存贷比 65.36 55.25 -6.91 48.34% 流动性比例 75.58 117.21 -41.66 75.55% 单一最大贷款和垫款比例 4.
11、72 3.83 -0.05 3.78 最大十家贷款和垫款比例 27.25 28.82 -5.66 23.16 迁徙率指标 正常类贷款迁徙率 15.92 25.49 -1.37 24.12 关注类贷款迁徙率 25.28 6.88 6.65 13.53 次级类贷款迁徙率 68.35 46.66 -4.51 42.15 可疑类贷款迁徙率 4.72 0 5.72 5.72 8 注： (1)以上数据均为本行社口径，根据中国银监会监管口径计算。 (2)正常类贷款迁徙率 =期初正常类贷款转为后四类贷款的余额 /期初正常类 贷款期末仍为贷款的部分 *100%；关注类贷款迁徙率 =期初关注类贷款转为后不良贷款的
12、余额 /期初关注类贷款期末仍为贷款的部分 *100%；次级类贷款迁徙率 =期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额 /期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分 *100%；可疑类贷款迁徙率 =期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额 /期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分 *100%。 第五章 理事会报告 一、报告期内经营情况的讨论与分析 (一 )报告期内总体经营分析 各项存款余额 429629万元，比上年末增加 68334万元，增幅18.91%； 各项贷款余额 207671万元，比年初增加 8038万元，增幅4.03%，存贷比例 48.34%，比上年末 下降 6.91个百分点 。财务总收入 29132.79
13、万元，同比增加 177.8万元，增幅 0.61%； 财务总支出28,732.07万元，同比增加 5,562.80万元，增幅 24.01%； 实现账面利润 400.72万元，同比下降 5384.51万元，降幅 93.07%。 (二 )资产负债表分析 资产总额 473,014.50万 元，比 上年末 68,788.35万 元， 较上年末 17.02%。负债总额 436,162.14万 元，比 上年末 68,609.71万 元，较上年末 18.67%。所有者权益为 36,852.36万 元，比 上年末 178.65万 元 ,较上年 末 0.49%。 9 (三 )利润表分析 实现利润总额 1385.3
14、1 万元，提取所得税 984.59 万元，税后利润 400.72 万元。按规定进行如下分配： 10%提取法定盈余公积 76.95万元、 10%提取一般准备 76.95万元 ,未分配利润 5813.02万元。 (四 )贷款质量分析 各项贷款余额 207670.98万元，比上年末增 8038万 元，较上年末增 幅 4.03%，存贷比例 48.34%；按五级分类正常类贷款余额为158901.48 万元，比上年末 下降 14274.7 万元；关注类贷款余额为39899.69 万元，比上年末增 加 18387.28 万元；不良贷款按四级分类余额为 21343.03万元，比上年末增 加 16429.38万
15、元，较上年末增 幅334.36%。不良贷款按五级分类 余额为 8869.81 万元，比上年末增 加3925.18 万元，较上年末 增 幅 79.38%，五级贷款不良率 4.27%，比上年末增 加 1.79个百分点。 1.按五级分类划分的贷款分布情况 项 目 2015 年度 百分比 % 2016 年度 百分比 % 正常类贷款 173176.18 86.75 158,901.48 76.52% 关注类贷款 21512.41 10.78 39,899.69 20.07% 次级类贷款 3087.25 1.55 5,473.16 13.72% 可疑类贷款 1758.25 0.88 2,192.37 24
16、.72% 损失类贷款 99.14 0.05 1,204.28 22.00% 贷款总额 199633.23 100.00 207607.98 100.00 不良贷款总额 4944.63 2.48 8869.81 4.27 2.按行业划分的贷 款及不良贷款分布情况（贷款投放前五位的行10 业及不良情况） （金额单位：人民币万元） 行业 贷款余额 不良贷款余额 农林牧渔业 106482.14 3976.88 制造业 11322.31 501.91 批发和零售业 80139.00 3325.59 个人消费贷款 5564.17 113.17 建筑业 1202.80 30 3.按担保方式划分的贷款及不良贷
17、款分布情况 担保方式 贷款余额 不良贷款余额 信用 84,826.41 1984.19 担保 12,805.48 650.59 抵押 109,920.09 6116.03 质押 119.00 119 4.前十大单一借款人的贷款情况 客户名称 贷款余额 占 资本净额 的比例 福建省建瓯黄华山酿酒有限公司 1500.00 3.7798% 福建省建瓯市闽芝物资有限公司 1400.00 3.5279% 林宝金 1300.00 3.2759% 福建驰宇竹业有限公司 1200.00 3.0239% 周福生 955.00 2.4065% 林振良 950.00 2.3939% 江林平 920.00 2.3183% 建瓯市闽欧绝缘材料有限公司 906.00 2.2830% 林东 850.00 2.1419% 福建福兴福大酒店有限公司 800.00 2.0159% 合计 10781.00 27.1670% 5.贷款减值准备的变化 项 目 2015 年度 2016 年度 期初余额 13081.87 16,015.71 本期计提 7358 15,473.28 本期收回 1430 188.05 收回以前年度核销贷款 38.07 173.27
