1、我国互联网金融发展的监管问题与对策 摘要：现代化的信息技术、网络技术和虚拟经济的迅速发展使得互联网金融呈现出迅猛的发展势头，人民群众由于自身文化水平和消费、投资意识观念的提高，对互联网金融也表现出了越来越强的关注度。但是，实际的互联网金融运作过程中存在着一定的监督管理、虚拟化等问题，需要进一步的改善和提高，本文就我国现阶段的互联网金融监管方式提出了相应的解决对策，对我国互联网金融行业向更加成熟的阶段发展提供了积极的建议。 关键词：互联网金融 监管 虚拟化 风险 一、我国互联网金融行业发展现状分析 近十几年来，我 国互联网金融行业得到了迅速的发展，许多互联网平台已经成功搭建并井然有序地运营，第三
2、方支付、 “ 线上线下 ” 结合、网络金融借贷等方面受到了很多互联网金融投资方的青睐。我们在享受互联网金融给我们的经济生活带来便利的同时，也要充分考虑到当前互联网金融行业潜在的问题和风险，针对我国互联网金融行业的发展现状和监督、风险问题，在对国外较为成熟的互联网金融监管体制进行一定程度借鉴的基础上，以下将对我国互联网金融体系的发展现状进行详细的分析。 1、我国互联网金融体系存在的问题 首先，我国在互联网金融方面制定 的法律规范存在不完善的情况，法律制度在对于互联网企业的约束上有一定的滞后性，总体来看，到目前为止我国颁布的与互联网金融相关的法律法规总共为五部，不足以支撑起对整个互联网金融行业的法
3、律体系。与此同时，行业内部的自我约束制度也有缺失，在实际的经济行为中对公约的履行情况欠佳。 其次，互联网金融因为其业务同时分部在互联网和金融两个不同的领域，部分互联网金融企业利用业务边界模糊的行业特点游走在发了边缘，甚至实施违法的经济行为。 最后，互联网金融领域存在着巨大的潜在风险和技术隐患。互联网经济的发展在 很大程度上能够为我们的经济生活提供方便，但是由于其对用户信息的管理、信用审核、管理评估等方面都是基于后端的网络平台进行维护和处理，所以随之而来的风险也会有所提高。互联网金融风险涉及很多方面，其中包含市场监管不明确引起的风险，不法分子利用互联网信息进行诈骗或者对个人信用造成的风险，因为法
4、律不够完善对交易者信息保护等方面造成的法律风险，以及互联网金融公司因其本身网络技术安全性不够而引起的技术信息泄露风险。 2、我国互联网金融监管问题分析 近五年，互联网企业在移动支付、 P2P 运营、小规模众筹贷 款等方面发展迅速并展开了激烈的竞争，同时，在政府工作中互联网金融也得到了高度的关注，以下对实际的监管问题进行具体分析。 首先，现代互联网金融在技术和经营管理方面发展迅速，创新出了很多金融盈利方式，使用原有的监管体制已经不能对现在的互联网金融进行有效的监督管理，这就导致了金融发展与金融监管体制不匹配的现状，也大大增加了互联网金融的风险。 其次，我国在互联网金融方面的立法工作不够与时俱进，
5、在时间上存在滞后性，在管理力度上也有待加强，对互联网金融进行科学有效的监管离不开完善的法律环境。 再者，互联网金融企业在运营过程中会涉及到很多方面的经济主体，对其进行监督管理也就要由众多的监管部门共同合作来完成，需要注意的是，很多互联网交易中的监管主体不像实体经济行为中的那样明确，对监管也造成了一定的困难。监管队伍资源欠缺也是现阶段互联网金融监管面临的重要问题，保证监管人员素质和数量十分重要。 最后，在对互联网金融进行监管的过程中，相对于传统的取证工作而言，互联网金融的取证与责任追究显得更加有难度。互联网金融的虚拟性使得很多电子形式的交易证据容易被改写和伪造，对监管取证工作提出了更高的技术 要
6、求，同时，在确认交易者信息和追责上也需要一定的技术支撑。 二、我国互联网金融监管对策 1、法律是进行互联网金融监管的重要手段 加快我国的互联网金融法制建设迫在眉睫，相关立法部门要根据我国互联网金融的发展现状并充分考虑该领域的发展趋势，制定切实可行并具有长远眼光的法律法规，对互联网金融行业进行规范化的监管，同时对现有的法律要做认真的讨论分析，对不合适的条文进行修改和完善。 2、加强对互联网金融的监管必须提高对监管部门的要求，建立完善的金融监管体系 这就要求我 国相关的互联网金融监管部门之间建立高效的合作机制，通过该机制明确监管的监管主体和监管部门，对互联网金融展开有效的监督管理。同时，要对步入互
7、联网金融的企业和个人用严格的程序进行审核和确认，还要与国际互联网金融监督建立稳定的合作关系，吸取国外先进的管理经验。 3、加强人事管理和制度约束，引进优秀的技术人才，从技术上杜绝安全性不足引起的风险 管理以互联网技术为基 ?A 的互联网金融必须从企业内部加强管理以减少金融风险，这就要求互联网金融企业的相关部门加强人事管理和制度约束，引进优秀的技术人才，从技 术上杜绝安全性不足引起的风险。另外，互联网金融还应该对用户的信用审核、信息保密等工作实行更加可靠的管理，保证互联网金融交易具备良好的信用基础。 4、互联网行业内部应当推行切实可行的自律规定 从行业内部针对现有的问题进行有组织的自我管理以弥补
8、相关法律不全引起的风险，促进整个行业向着健康的方向发展。 5、做好对消费者权益的保护工作 要是互联网金融得到更广泛的认可并获得更多经济实力的参与必须做好对消费者权益的保护工作，这是金融行业发展的必然要求。 三、总结 我国互联网金融行业的迅速发展极大地促进了我国经济建设，已成为金融领域中的重要组成部分，针对目前尚存的监管问题和风险，本文从行业内部和外部提出了可行的举措，以引领该行业的稳步发展。 参考文献： 吴小花 .互联网金融监管问题探析 J.现代营销（下旬刊）， 2016（ 02） . 张丹宁 .我国互联网金融发展的监管问题与对策 J.中国市场， 2016（ 01） . 王君 .中国互联网金融监管问题探究 J.山西农经， 2016（ 08） . 申蕾 .我国互联网金融发展的现状与问题分 析 J.知识经济， 2016（ 01） . 范方杰 .我国互联网金融的发展现状及其存在问题分析与对策 J.现代商业， 2017（ 05） .
