浅析人民币国际化发展及对我国银行业的影响.docx

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1、浅析人民币国际化发展及对我国银行业的影响 摘 要:近年来,我国经济飞速发展,随着国际地位的提升,参与世界经济贸易活动的机会增多,程度也不断加深。在此基础上,人民币国际化的呼声越来越高,研究推动本国货币的国际化发展,既能获得可观的经济收益,又能提升我国的国际影响力。近期,人们开始更多的关注和讨论这一热点问题。本文从介绍人民币国际化的基本含义入手,阐述了其产生和发展国内外形势和背景,揭示了其对我国经济形势、体制机制建设、企业发展等方面的重要意义,提出了基本发展路径和货币职能转换思路,并对其在短期、和中长期范围内对我国银行业的机遇和可能产生的影响进 行了深入分析。 关键词:人民币国际化;银行业;影响

2、 随着近年来我国经济飞速发展和对外贸易水平不断提高,人民币在我国国际贸易活动中的应用越来越广泛。在 2008 年全球金融危机的背景下,我国不仅在危机中顶住压力,还仍然保持着较高水平的经济增长,这使得人民币的国际影响力进一步提升,为人民币国际化打下了坚实的基础。与此同时,我国也有意识的制定了相关政策,推动其发展进程。随着 2013 年上海自贸区的设立,在自贸区启动的人民币跨境借款和双向资金池业务,使得人民币跨境使用的领域和范围进一步扩大。 1 人民币国际化的基本含义、产生环境和国内外形势背景 人民币国际化的主要含义:通常情况下,是指人民币能够超越国界限制,在境外实现跨境的货币流动,并得到国际社会

3、广泛认可,成为国际贸易活动中,用于结算、计价、资本流动以及政府官方储备的重要记账单位。 20 世纪 90 年代末,随着世界金融危机的爆发,美元开始持续贬值,作为世界上三种主要的国际货币,美元、日元、欧元之间的汇率波动越发明显。这使得人们意识到,简单地将美元作为唯一的国际货币进行储备是可能带来问题和风险的。正是在这一特殊时期,人民币的国际 地位开始有所上升,许多亚洲国家和地区在对外贸易中,开始探索使用人民币作为结算货币,在我国开展的很多边境贸易中,人民币已经成为相当有影响力的货币,特别是在我国周边国家和地区发展速度较快,东亚地区国际化(区域化)趋势较为明显。随着贸易量的不断增加,人民币逐渐成为一

4、种区域性货币,这为其进一步扩大使用范围,成为国际性货币奠定了基础。在此趋势下,近几年我国以多种方式积极推动人民币国际化进程,包括:推行货币互换、跨境贸易的人民币结算、发行人民币计价债券等。在大力推进人民币国际化过程中,我们应该清楚的认识到其中的机遇和风 险,逐步建立和完善货币流通机制,不断发挥优势,最终实现人民币国际化。 2 发展人民币国际化的重要意义及对我国经济的影响 2.1 降低外汇风险,减少外汇储备损失 受出口贸易特点影响,我国长年处于贸易顺差,外汇储备量巨大,且其中多数资产通过美元计价。美国通过持续量化宽松货币政策引发的美元贬值,使得我国面临外汇储备大幅缩水的局面。人民币国际化作为一种

5、重要手段,将使我国在需要外汇储备的时期拥有多种选择。在完成国际化以后,人民币本身就是一种储备货币选择,这样能够有效降低我国外汇储备、特别 是美元储备的持有量,降低持有成本。因此,加快推进人民币国际化的需求十分迫切,通过人民币进行贸易计价和结算,能够有效降低我国因外汇储备所带来的外汇风险。 2.2 建立完善人民币流出和回流体制机制 建立并实现人民币的流出和回流机制,是我国实现人民币国际化的必要条件。目前,通过已经实行的跨境贸易结算,货币互换等方式,可以实现人民币的流出,但对于回流目前还缺少必要的体制机制保障,需要通过金融体制改革和完善逐步实现。根据其它国际化货币发展的成功经验,资本市场是国际化货

6、币回流的重要渠道,拥有发达的资 本市场,特别是债券市场,是实现人货币国际化的重要基础。 2.3 降低企业面临的汇率风险 我国多数企业在国际贸易活动中都是通过美元进行结算和计价的,这不仅增加了企业面临的汇率风险、汇兑成本和交易成本,同时也意味着美元汇率的大幅波动将对我国企业的 “ 走出去 ” 战略造成不小的影响。人民币国际化以后,企业选择外贸和金融交易的自由度将大幅增加,可以根据自身需要自主决定是通过人民币还是选择外币进行计价和结算,这将为企业提供更大的发展空间,大幅降低企业面对的汇率风险和成本。 2.4 有效提升我国 在周边国家中的贸易地位 我国在与东盟国家的贸易交往中,已经将人民币作为结算货

7、币使用,近年来还在积极推动中国 东盟自由贸易区建设。随着合作领域的深入和贸易量不断增加,周边贸易伙伴正在逐渐接受人民币作为贸易货币,这说明人民币的稳定已经深得周边国家的信任,对于加强我国与周边国家的贸易往来以及在区域经济中占据有利地位将起到重要作用。 3 人民币国际化的发展思路分析 人民币国际化是一个复杂、漫长的过程,选择正确的发展道路和发展方向尤为关键。 3.1 “ 周边 -亚洲 -全球 ” 的发展路 径 目前,人民币在中国周边国家已经有了较为广泛的流通和应用,范围主要涉及:东盟各成员国、中亚各国、蒙古、俄罗斯等国家,超过 180个国家和地区已经与中国发生过跨境人民币实际收付业务;另一方面,

8、香港的人民币离岸市场已经初具规模,上海自贸区的适时设立更成为人民币国际化的重要突破口。可以说人民币国际化的第一步 “ 周边化 ” 已基本完成,目前正在向 “ 亚洲化 ” 不断迈进。但也应该清醒地认识到,在世界范围内,与美元、欧元的作用和国际影响力相比,人民币还有非常大的差距,而实现第二步 “ 亚洲化 ” 的目标更是一项复杂和艰巨的任务 。亚洲整体的政治经济形势复杂多样,要想成为亚洲主导货币,一方面要积极与周边国家(地区)创建自由贸易区和经济圈,目前推动的中国 东盟自由贸易区,以及2014 年亚太经合组织( APEC)领导人非正式会议刚刚确立路线图的亚太自贸区建设,都是我国在推动人民币国际化道路

9、上的重要步骤;另一方面,可以通过建立区域货币联盟,探索创建亚洲货币体系、亚洲货币基金、亚洲汇率机制等,并在创建过程中逐步提升人民币的影响力和主导性,在时机成熟时,自然发展成为亚洲的主导货币,实现 “ 亚洲化 ” ,与美元、欧元分庭抗礼。未来,进一步将流通范围扩展 到美洲、大洋洲、欧洲等更多区域,最终实现真正意义上的人民币国际化目标。 3.2 “ 结算 -交易 -储备 ”的货币功能转变 从货币功能的角度来看,我国 2009年起开始推动人民币跨境贸易结算,未来的 5 至 10 年可以依附实体经济,有步骤地推进人民币国际交易计价和结算,随着交易量不断上升,交易范围不断扩大,人民币在全球清算中的比例能

10、够得到显著提升,逐步实现输出的资本、货物等以本币计价,提升人民币信用。另外,随着贸易结算量和境外人民币存量的不断增加,借助香港离岸市场,发展以人民币为投资计价产品的离岸股市、债市 和汇市。从长远看,仍应通过深化金融体制改革,有效解决人民币回流通道,建立良性循环。通过与个别国家和地区建立双边本币互换机制,解决贸易结算币种的不平衡问题。在上述业务达到一定规模以后,从贸易合作伙伴和发展中国家入手,逐步发展人民币成为其国家储备货币,进而成为发达国家的货币储备选择。 4 人民币国际化对我国银行业的机遇和影响分析 4.1 资产负债业务未来发展可期 目前,我国商业银行的最主要收入来源来自于资产业务,由于国家

11、在自由兑换和资本项目发展方面有较为严格的限制,涉及境外的人民币 资产业务极为有限,仍在不断的探索和实践过程当中。因此,人民币国际化短期内不会对商业银行目前开展的资产业务造成太大影响。在离岸市场方面,由于资本项目受限,中资银行经营的币种范围主要还是以美元、港币为主,欧元和日元也有一定比例,人民币离岸存款业务发展缓慢,因此,国内存款业务的主要影响因素还是来自国内市场。随着人民币国际化进程的深入,人民币的地位和国际影响力将大幅提升,势必在国际上引来大量的人民币贷款业务需求。考虑到欧美等发达国家的信用制度较为完善,信用风险相对较小,人民币海外信用放款的安全性较好,可以通过海外中 资银行的人民币海外信用

12、放款业务在较低风险的条件下快速发展。另一方面,人民币离岸存款业务也是未来可以重点发展的领域。借鉴以往发达国家发展货币国际化的成功经验,国际化货币支付方便,稳定性好,保值功能强,受到世界各国、特别是重点贸易伙伴的欢迎。 4.2 促进银行中间业务发展 我国商业银行的中间业务与国外成熟的银行机构相比,起步较晚,发展也相对落后,其中重要原因就是品种单一、技术含量不高。发展人民币国际化,将对我国商业银行在国际贸易领域开发中间业务产品起到积极影响,国际结算、银行卡、基金托管等都 将成为未来发展国际中间业务的重要产品。同时,中资银行可以以此为契机,大力发展货币类金融衍生品,从而转变或拓宽银行业务类型,提高产

13、品创新和盈利能力。 4.3 有效提升银行盈利能力 上文中已经提到,人民币国际化必将带来人民币资产业务的大发展,这使得银行在开展资产业务中,可以在更大范围选择最优质的客户,提升贷款业务质量,保证获利空间最大化。同时,利用人民币成为国际化货币的有利条件,借鉴国际先进经验,大力发展人民币业务,在合理控制息差、提高经验管理效率、提高中间业务收入等方面不断改进和完善,以获 得较高的利润水平,减少银行经营风险。 4.4 加快中资银行国际化发展步伐 人民币国际化进程将使境外市场中人民币的比例有所上升,迫切需要有中资银行在国际市场中承担存放、流通和转让职能。同时,国际经济形势不同于国内市场,人民币的大量流动会对国内经济产生较大冲击。通过中资银行国际化,可使人民币流动主要在中国的银行体系内完成,有利于央行对人民币国际流动进行监测及风险防控。此外,人民币国际化后将对我国企业参与跨国投资业务产生积极影响,一方面中资企业在资金运用上会更为灵活,另一方面人民币汇率比其他货 币具有更小的不确定性,能够有效节省交易成本。 参考文献 李文乐 从货币国际化的主要条件看人民币国际化进程的现状 J 中国外资 2012( 09) 巴曙松 人民币国际化起点和趋势 N 第一财经日报 2007.10.11 杨荣 人民币国际化对我国金融环境及银行业的影响 2013.10.18

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