1、浅析区域金融创新与区域金融风险控制 【摘要】文章在概述区域金融创新与区域金融风险内涵的基础上，对现阶段区域金融创新方法控制区域金融风险过程中存在的问题进行解析，最后从三大方面详细阐述了控制区域金融风险的对策。希望在推动区域经济与金融发展，将金融风险产生率降至最低水平等方面有所帮助。 【关键词】区域金融创新 区域金融风险 内涵 风险控制 对策 在本世纪初期，伴随着第一支交易型开放式指数基金（上证 50ETF）审批通过，代表着我国金融创新产品种类又有所增加， “ 金融创新 ” 在国内实现了从概念时段到实务时段的转型。基于创新与风险之间存在密切关联性这一实况，所以区域金融风险管理顺利的演变成区域金融
2、甚至是区域经济领域中的一个重要课题，本文就此做出如下论述。 一、区域金融创新与区域金融风险内涵 （一）区域金融创新 为金融创新的中观层次。其实质上就是为了响应某个区域内经济发展的金融需求，创设最大的收益商机，该区域的经济要素以某一 方式整合的金融产业革新。区域金融创新多数以某区域中金融服务业较为领先的区段首先进行的，创新效果慢慢向边界地段靠拢，最后构建区域金融产业的最优组织。 （二）区域金融风险 其多数是由单一或一些机构的微观金融风险在区域中传导、拓展组建，扩散构成，也可能是他类与本地域经济相关联的金融风险引发的关联性风险，也可能是宏观风险在本区域传播的效果。我国 “ 影子银行 ” 体系所关联
3、的非传统信贷融资规模大约为 27 万亿元，在银行业总资产中所占比重为19%，这就加大了银行系统性风险产生的概率， 2013 年 6 月银行出现的 “ 钱荒 ” 事件可以被称之为影子银行典型的风险信号。 二、区域金融创新的方法控制区域金融风险目前的问题 金融活动在运行的过程中，多样化类型风险衍生出来在所难免，此时个体总会利用一些方法手段去规避风险，推动金融活动运行进程，但是若将所有的精力投入到风险规避环节上，其创新发展目标的实现环节上就会遇到瓶颈。从某种程度上讲，金融风险的出现对金融创新目标的达成起到限制作用。 例如 2013年支付宝公司和天弘基金合力推出的余额宝的网上投资模式，其借用比银行利息
4、高的利润激发支付宝用户投资念想，得到 了用户的肯定与好评。但是其面临的余额宝自体运行风险是巨大的，若余额宝不能使支付宝用户获利，那么其可持续发展目标实现上将会存在较大难度，银行业对其限制的风险由此也衍生出来，余额宝在运行过程中将会遇到重重阻碍。由此可见，区域金融创新发展进程也会有他类新兴风险衍生出来。 三、区域金融风险控制的相关策略建议 （一）做好区域内金融机构与他类经济实体自体风险管控 一是 ?化金融创新主体的风险观念。创新主体立足现实，以经济市场为指导方针，综合考评创新成本、有可能出现的风险与预设效益。企业内部有必要构建风险和效益对应的激励体制，对国外成功运转的项目经理制进行借鉴，此时项目
5、经理对创新项目全权负责。这一管理对策的制定与实施，在调和权利、责任、利益三者关系，强化区域风险管理有效性方面体现出巨大的应用价值。同时其也为表外业务报表体制、表外业务稽核体制建设健全目标的实现奠定基础，此时企业外部业务运行过程中有可能出现的风险也有与之相对应的模拟对策。 二是构建并优化金融机构内邵风险控制体系。具体是对业务风险管理体制中风险度量、风险限额与资讯系统等多样化内容进行深度解析，继而推行全面内部控制和内部审计 。对于管理信用风险而言，多数情况是依赖信用限额与内部评级两种模式。内部评级要整体分析评级、交易时间性与数额、第三方担保、抵钾品等要素。以整合多样化流动性投资的方式达到管控流动性
6、风险的目标。 （二）强调区域内金融监管机构对区域金融风险的监控作用 一是在区域中构建可行性金融风险监测体系、金融风险预警体制与金融风险处理流程。分层次的构建有效型金融风险监管体系，金融风险严重性的测算与实际经济、金融指标参数和区域金融风险监测系统指标相关联。可依照国际上的较完善的金融系统稳定性评价指标体系，例如 20 世纪末期国际货币基金组织的 “ 金融部门评估计划（ FSAP） ” 内关于金融系统稳定性的评估项目。但是绝不可以采取照搬对策，以区域经济发展实况为依托对其进行适当的调整。对金融风险初期的预警以实际经济、金融参数和风险预警标准对照测算出来的。在对经济、金融指标参数和预警标准进行科学
7、调整以及强化区域经济风险处理流程有序性的基础上，预警系统的实效性才会切实的发挥出来。在信息时代中，以符合金融经济市场发展现状为依托，参照传递预警信号，构建处理小组，凭借可信性承诺保护债权债务的完整性与拓展性编制风险处理规划，从而确保相关对策应 用的时效性，此时单一或各种金融机构财务运行实况与金融体系整体风险水平得到有效的监测，区域风险也得到切实处理的目标。 二是借助对金融创新主体资历、经营行为的体制化考评的方式，达到压缩金融风险出现率的目标。具体是指区域中的金融监管邵门应用资信认证方式，在多样化金融创新领域推行形式各异的资信评级管理，对部分高风险金融市场参与者的资历、信用级别进行约束，不仅仅能
8、够减缩区域金融市场金融风险的产生率，对信用风险与经营风险也起到了管治作用。 （三）强化行业内部，构建行会自律机制 和金融监管机 构的行政监管功能产生对照的另一类监督体制为同业行会的自律体制。一个组织完善的金融创新行业协会，多数是由从事金融创新工具理论研究的学者、交易者与政府管理者构成的。基于金融市场中违规操作行为与道德层面、技术层面相牵连这一实况，所以用一个非政府的机构对其进行管束是一个有效对策。行会自律借助行会内部已达成共识的监控体制与行为约束条例将自体实效性发挥出来，其是借助社会信用体系的外部管束作用达成相关目标。 四、结束语 由全文论述的内容，可见区域金融创新与区域金融风险之间存在密切的关联性，现阶段金融创 新已经演变成金融产业转型与深化的手段，金融创新活力代表着区域经济发展实力。正视金融风险，对其产生原因进行解析，施以管控与创新对策，这是推动区域金融经济与社会经济平稳、长久发展的动力。 参考文献： 孙刚 .区域金融发展的空间集聚与上市企业创新研究 J.投资研究，2015. 吴诗伟，朱业 .互联网金融创新与区域金融风险的实证研究 J.金融与经济， 2015.
