1、本科毕业论文（设计）论文题目宁波金融生态环境的现状、问题及优化所在学院专业班级金融学学生姓名学号指导教师职称完成日期年月日毕业论文独创性声明本人郑重声明所提交的毕业论文是本人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除文中特别加以标注的地方外，论文中不包含他人已经发表的学术成果或者他人为获得高等院校学位而使用过的材料，论文中不涉及任何知识产权纠纷。否则，本人将承担一切责任。学生签名_日期_I摘要周小川行长将生态概念引申到金融领域，充分体现了金融的生命性、竞争性和自调性，并由此衍生出了“金融生态环境”，这是现代经济金融理论的一个重大突破。周小川提出的“金融生态”概念为研究者研究中国乃至世
2、界金融问题提供了一个全新的视角，也为各级区域政府在建设良好区域金融生态环境的过程中指明了参考方向。近几年来，宁波的经济有了快速的发展，在“中国城市金融生态环境排名”中有进步，对其金融生态环境的研究有助于宁波经济更好的发展。本文首先介绍了金融生态环境的一些相关理论基础，并从经济环境、金融业发展和金融生态环境建设三方面对宁波的金融生态环境的现状进行了分析，并与香港、上海进行金融生态环境的横向对比，总结其中存在的问题，并提出优化策略。关键词经济发展；金融生态环境；评价体系；优化IIABSTRACTZHOUXIAOCHUANPRESIDENTWILLECOLOGICALCONCEPTTOTHEFINA
3、NCIALSECTORISEXTENDED,FULLYEMBODIESTHEFINANCIALLIFESEX,COMPETITIVEANDTHETONE,ANDDERIVEDTHE“FINANCIALECOLOGICALENVIRONMENT”,THISISTHEMODERNECONOMICANDFINANCIALTHEORYOFAMAJORBREAKTHROUGHTHEEMERGENCEOFZHOUS“FINANCIALECOLOGY”CONCEPT，NOTONLYPROVIDEDANEWPERSPECTIVETOTHERESEARCHERSSTUDYINGTHEFINANCIALISSUE
4、SOFCHINAANDWORLDWIDE，BUTALSOLEANEDOUTASPECIFIEDREFERENCEDIRECTIONFORALLLEVELSOFREGIONALGOVEMMENTINBUILDINGANICEREGIONALFINANCIALENVIRONMENTINRECENTYEARS,NINGBOECONOMICFASTDEVELOPMENT,IN“CHINACITYFINANCIALECOLOGICALENVIRONMENTRANKED“,THEREISPROGRESS,ONATRIPTOTHEFINANCIALECOLOGICALENVIRONMENTRESEARCHH
5、ELPSTONINGBOECONOMICWITHGOODDEVELOPMENTTHISPAPERFIRSTINTRODUCEDTHEFINANCIALECOLOGICALENVIRONMENTOFSOMERELATEDTHEORIESFOUNDATION,ANDFROMTHEECONOMICENVIRONMENT,THEFINANCIALINDUSTRYDEVELOPMENTANDFINANCIALECOLOGICALENVIRONMENTCONSTRUCTIONINTHREEASPECTSOFFINANCIALECOLOGICALENVIRONMENTOFNINGBOANALYSISOFTH
6、ECURRENTSITUATION,ANDNEARTHECITYOFHONGKONG,SHANGHAIFINANCIALECOLOGICALENVIRONMENTOFLATERALCOMPARISON,SUMMARIZESTHEPROBLEMS,ANDPROPOSEOPTIMIZATIONSTRATEGYKEYWORDSECONOMICGROWTH；FINANCIALECOLOGICALENVIRONMENT；FACTORANALYSIS；OPTIMIZATION目录1金融生态环境的内涵111金融生态112金融生态环境22宁波金融生态环境的现状321经济稳步发展322金融业持续发展523金融生
7、态环境建设逐步推进63评价指标的选择731经济基础832金融发展833信用环境934法治环境935政府公共服务1036社会保障104宁波金融生态环境评价及问题分析1141与香港、上海金融生态环境的比较1142宁波市金融生态环境面临的问题分析13421经济需要进一步发展13422金融资源缺乏，配置不合理13423信用体系不健全，社会信用意识薄弱14424法制建设滞后，法律保护不足14425政府公共服务短缺，质量不高14426社会保障体系需进一步完善，保障覆盖面需进一步扩大155宁波金融生态环境的优化1651保持经济的快速平稳发展1652积极发展金融市场，合理配置金融资源1653加强社会诚信体系建
8、设1754完善金融业发展的法律和制度环境1755转变政府职能1856完善社会保障体系18结论19参考文献20致谢2111金融生态环境的内涵11金融生态运用生态学的方法和成果来分析和考察金融问题，不难发现，金融生态也是一个具有很多生态学特征的系统。首先，金融也是经过了从简单到复杂、从低级到高级而发展和演进过程的动态系统，金融业这种演进充满着优胜劣汰的生存竞争。为了自身的生存与发展，各种类型的金融组织之间及其内部形成了合理的分工与合作，构成了一个彼此相互联系、相互依赖，又相互作用、相互竞争的系统。其次，金融生态的结构秩序是从竞争中形成的，竞争的最主要特征是优胜劣汰。没有劣的淘汰就没有优的胜利。金融
9、业之所以可以比之金融生态，是因为金融具有生命，存在生与死的竞争考验。第三，正如自然生态总是在一定自然环境下形成的，并因而具有不同类型的生态特征一样，金融生态也是在一定政治、经济、文化、法制环境下形成的，也具有鲜明的制度结构特征。因此，改进金融生态环境是改善金融生态结构，增强金融生态功能，提高金融生态生产力的重要内容。由于政治、经济、文化的许多特征是通过法律制度来体现的，因此，法律制度是影响金融生态最直接的、最重要的因素。第四，金融生态体系也是一个具有自我调节功能的体系。利率可以调节资金的供求及其结构走势；破产、兼并可以调节金融组织的数量、规模，并优化结构、强化功能，提高金融组织的自律和内控水平
10、，推动新的金融组织、金融服务、金融产品品种的创新，催生新的金融物种；行业自律组织也是金融生态中最重要的自调机制，它有助于防止生态竞争中的盲目行为和恶性倾向，增强生态的适应性和稳定性。综上所述，可以把金融生态概括为各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过工、合作所形成的具有一定结构特征、执行一定功能作用的动态平衡系统徐诺金，2005。李扬等人2005参照生态学对生态系统的分析，根据自然生态系统的构造原理以及自然生态系统长期演化的结构特征和功能特征，把金融生态系统界定为由金融主体及其赖以存在和发展的金融生态环境构成，两者之间彼此依存、
11、相互影响、共同发展，形成一个动态的平衡系统。在此概念基础上，提出了金融生态环境的概念。金融生态的研究范畴包括了金融生态环境的研究范畴，它们之间是一个包含与被包含的关系。并指出了2金融生态系统各构成在系统中的角色。12金融生态环境金融生态环境的概念是在我国金融体制改革面临着艰巨性和复杂性的前提下提出的。2004年12月7日，中国人民银行行长周小川在“经济学50人论坛”上作“完善法律制度，改进金融生态”的报告，将生态概念引申到金融领域，引发了理论界的普遍关注。自此，金融生态环境的概念深入到经济金融领域。周小川所指的金融生态环境是指金融运行过程中一系列必需的外部基础条件，主要包括宏观经济环境、法制环
12、境、信用环境、市场环境和制度环境等方面。从具体内容看，良好的金融生态是由以下几个方面的环境决定的首先是稳定的经济环境。这是金融运行的基本生态环境。稳定的宏观经济运行和有效的经济结构，决定了金融运行的效率与质量。其次是完善的法制环境。完善的法律体系和公正的执法，可以有效保护债券人、投资人的合法权益，打击金融违法行为和犯罪行为。三是良好的诚信环境。诚信环境在金融生态中处于十分重要的地位。如果各经济主体诚信意识淡薄，将极大地威胁债券人的资金安全。四是协调的市场环境。完善的市场机制和协调健康发展的金融市场，是提高金融资源配置效率、降低金融交易成本的重要基础条件。五是平等的银企关系。金融机构和企业是金融
13、生态循环中两个相向的市场主体，处于平等的法律地位，两者关系的耦合状态和行为选择决定了金融生态的活力和平衡。32宁波金融生态环境的现状21经济稳步发展00010000020000030000040000050000060000019971998199920002001200220032004200520062007200820092010年份00020040060080010001200140016001800GDP总量（亿元）增长率图1宁波市国内生产总值及增长率数据来源宁波市统计局，19972010宁波市国民经济和社会发展统计公报通过图1的观察和对历史数据的分析，可以看出，从1997年以来，宁
14、波市的生产总值在持续增长。虽然在07年到09年由于出现全球金融危机蔓延的影响，增长率有所回落，但仍然保持较平稳的增长。10年，生产总值GDP增长率又有所提高，达到124，可以一下死方面得意体现经济运行质量进一步提高，经济结构进一步优化。据核算，全年全市实现地区生产总值512582亿元，按可比价格计算比上年增长124，增幅同比提高35个百分点。第一产业实现增加值21843亿元，增长37；第二产业实现增加值284823亿元，增长136，其中工业增加值25696亿元，增长148；第三产业实现增加值205916亿元，增长116。三次产业的比重为42556402。按常住人口计算人均生产总值为68162元
15、按年平均汇率折算为10068美元。财政收入增速放缓，民生投入力度加大。2010年财政收支较快增长。全年全市实现财政一般预算收入11717亿元，比上年增长213。其中中央财政收入6408亿元，增长201，地方财政收入5309亿元，增长227。完成地方财政一般预算支出6007亿元，增长187。其中环境保护、社会保障和就业、教育、科学技术、医疗卫生、农林水事务支出分别增长2421、208、158、305、196、211。从图2中年看出，宁波市的财政收入与财政支出都在稳步增长。400020000400006000080000100000120000140000199719981999200020012
16、00220032004200520062007200820092010财政收入（亿元）财政支出（亿元）图2宁波市财政收入和财政支出数据来源宁波统计年鉴2010和宁波市统计局，19972010宁波市国民经济和社会发展统计公报城乡居民收入稳步增加。城乡居民收入差距进一步缩小。市区居民人均可支配收入30166元，比上年增长102；农村居民人均纯收入14261元，增长128。城乡居民收入差距由2009年的21651缩小为2010年的21151。全市收入最高的20市区居民家庭与收入最低的20市区居民家庭的可支配收入之比从2009年的6161下降到了2010年的5711；收入最高的20农村居民家庭与收入最
17、低的20农村居民家庭的纯收入之比从2009年的4701下降到了2010年的4341。市区居民人均消费性支出19420元，增长67，恩格尔系数为355，比上年略升01个百分点；农村居民人均生活消费支出9794元，增长01，恩格尔系数为413，比上年上升26个百分点。对外经济、合作交流稳步增长。2010年进出口大幅增长。全年全市实现外贸自营进出口总额8290亿美元，比上年增长363。其中出口5197亿美元，增长345；进口3093亿美元，增长396。实现口岸进出口总额16134亿美元，增长380。新增外贸经营备案登记企业2487家，累计15367家。机电产品和高新技术产品出口分别增长384和263
18、；进口均增长297。加工贸易进出口额为1759亿美元，增长259；一般贸易进出口额6020亿美元，增长362。利用外资较快增长。全年全市合同利用外资405亿美元，比上年增长182，实际利用外资232亿美元，增长53。其中第三产业新批项目267个，实到外资70亿美元，增长141；房地产业实际利用外资41亿美元，增长533。对外合作稳步推进。全年全市完成对外承包劳务合作营业额100亿美元，比上年增长132，其中境外工程承包营业额97亿美元，增长147。新批境外投资企业和机构175家，项目总投资额78亿美元，其中中方投资52亿美元，增长317。服务外包发展迅速。全年全市完成服务外包总额654亿元，比
19、上年增长406。其中离岸业务27亿美元，增长664。服务外包企业5521家，从业人员23万人。对内合作进展顺利。全年全市实际引进内资2383亿元，引进重点机构235个，引进优质项目121个。新增山海协作项目70个，实际到位资金100亿元。提前一年半完成了五年投资衢州100亿元的目标。完成接轨上海参与长三角合作项目79个，总投资516亿元。完成市区域产业合作项目5个，总投资83亿元。分别在成都、武汉成功举办了“宁波周”系列活动,组织企业参加了第十四届“西洽会”、第二十届“哈洽会”、第十三届“渝洽会”、第十一届“西博会”、第十六届“郑交会”等国内重要展会。22金融业持续发展金融业运行稳健。2010
20、年年末全市金融机构本外币存款余额97555亿元，比上年增长184。其中人民币存款余额95520亿元，增长182。年末金融机构本外币贷款余额94142亿元，增长220。其中人民币贷款余额90006亿元，增长212。全年银行业金融机构实现税后净利润1971亿元,比上年增长460。不良贷款率为092，比年初下降036个百分点。年内新增银行业金融机构5家，累计49家。证券市场保持平稳。2010年全市证券成交总额184173亿元，比上年增长01。其中股票和基金成交178484亿元，增长56；权证成交5161亿元，下降639。证券客户交易结算资金余额1539亿元，下降81。期货代理交易量36713万手，代
21、理交易额393722亿元，分别增长914和420。年末证券投资者开户820万户，增长107。年内新增证券分公司2家，证券营业部7家，期货营业部6家，累计2家证券分公司，57家证券营业部，1家证券投资咨询公司，1家期货公司，19家期货营业部。保险业务较快发展。2010年全年全市实现保费收入1441亿元，比上年增长341。其中产险保费收入683亿元，增长292；寿险保费收入758亿元，增长388。支出赔款和给付381亿元，增长51。其中产险赔付支出282亿元，增长79；寿险赔付支出99亿元，降低20。为全市3万家企业、57万户家庭、1809万人次提供了风险保障。全年共为807家企业提供了5104亿
22、元的出口风险保障，增长766。全市政策性农险试点险种扩大到17个，累计向全市196万个龙头企业和农户提供了约533亿元的风险保障，向近14万个农业龙头企业和农户支付了9158万元的赔款。623金融生态环境建设逐步推进“十一五”期间，宁波金融生态环境建设在稳步向前推进。法制建设进一步加强。金融稳定、反洗钱和征信管理工作制度得到健全。人民银行与质量检查监督部门、公安部门密切合作，征信系统实现了与组织机构代码、公民身份证等信息的联网查询，并与建设、环保、劳动保障等部门建立了信息共享机制。为促进人民银行宁波市中心支行依法履行职责，进一步规范对金融机构的管理，增强管理合力，维护金融稳定，人民银行宁波市中
23、心支行制定了宁波市金融机构综合管理办法试行，并且人民银行宁波中心支行成立宁波市金融机构综合管理工作小组。司法环境进一步好转。2010年4月22日，宁波市司法行政系统贯彻落实中央建立健全惩治和预防腐败体系五年工作规划实施办法，推动宁波市司法行政系统党风廉政建设和反腐败工作深入开展。积极推进社会信用体系建设工作。根据2011年全国和全省征信工作会议精神，自年初以来，宁波市中支就如何推进地方信用体系建设、如何发挥人民银行在社会信用体系建设中的积极作用作了有益探索，取得了巨大的成效。深入调研“信用宁波”建设情况，专题汇报推动社会信用体系建设的工作建议，宁波市中支向市委、市政府专题上报关于进一步推动“信
24、用宁波”建设有关情况的汇报，提出调整“信用宁波”建设领导小组、建立联席会议制度、推动社会信用体系建设的工作思路和建议。加强与相关部门的联系沟通，推进社会信用体系建设工作取得重大突破，在调研的基础上，宁波市中支征信管理部门与市信用办作了充分的沟通，5月下旬，宁波市委办公厅下发市委办公厅市政府办公厅关于调整市信用宁波建设领导小组成员的通知甬党办发201157号，对“信用宁波”建设领导小组组长、领导小组办公室副主任单位、成员单位等进行了调整，由刘奇市长担任组长，成员分别来自33个单位。宁波市中支由普通成员单位升格为副主任单位，实现了牵头参与社会信用体系建设工作的重大突破。73评价指标的选择金融生态环
25、境主要是指金融业运行的外部环境，不仅包括与金融运行密切相关的经济基础、制度变迁等经济因素，还包括整个社会的政治体制、法制环境、信用水平、金融监管力度及社会保障层次等环境因素；同时金融自身的发展也会对金融生态环境产生影响，属于金融生态环境的内部因素。经济基础决定上层建筑，金融是随着经济的发展而产生的。因此经济是金融发展的基础，制度和法律是金融运行的规则，金融监管是金融运行的约束，社会的信用体系则是金融发展的保证，所有这些因素都对金融发展产生影响，都应当属于金融生态环境的范畴。综合学者们的研究成果，并且考虑到数据获取的能力，本文选择经济基础、金融发展、信用环境、法制环境、政府公共服务和社会保障这6
26、个因素来描述并评价宁波市的金融生态环境。根据评价指标的选取原则，本文选取6大类10小类共25项指标来构建宁波区域金融生态环境评价体系。体系各项指标及内涵如表1所示表1一级指标二级指标三级指标内涵指标经济基础经济发展水平GDP亿元X1人均GDP元X2产业结构第三产业产值国内生产总值X3经济增长潜力经济活跃度社会固定资产投资总额总人口X4外贸进出口总额万美元X5实际利用外资额万美元X6金融发展金融资源金融机构存款总额亿元X7城乡居民储蓄存款余额亿元X8金融机构贷款余额亿元X9金融业生产总值占比X10信用环境教育发展水平学龄儿童入学率X11普通高等学校在校学生人数人万人X12城市发展及人民生活水平城
27、镇人口占比X13恩格尔系数消费支出家庭总收入城镇X14法制环境社会中介发展律师事务所个百万人X15律师人百万人X16法律治理执行法律案件结案率X17民事诉讼代理件X188续表政府公共服务政府干预财政收入亿元X19税收占财政收入比重X20政府支持财政缺口亿元X21财政支出基本建设占比X22社会保障社会保障体系参加养老保险人数占比X23参加失业保险人数占比X24保险密度元/人X2531经济基础经济基础是金融主体存在的根本依据、服务的对象和生存的空问，因而构成金融生态环境重要组成部分。一般而言，实体经济较为发达的国家，金融生态系统也比较发达，金融发展与运行也较为稳健。金融部门的基本功能，是通过提供金
28、融工具与金融服务来促使储蓄向投资转化，引导和优化金融资源的配置，以此在一定程度上促进经济的发展。在衡量经济基础时，本文主要参考了李扬2005等学者的做法，从经济发展水平、产业结构、经济活跃程度及经济增长潜力等方面进行评估，其中经济发展水平用GDP与人均GDP两个指标来考察；产业结构第三产业产值国内生产总值第三产业产值占比；经济活跃程度全社会固定资产投资总额总人口；经济增长潜力则包括经济活跃度、外贸进出口总额、实际利用外资总额三个指标，该变量直接反映了投资活动的活跃程度，是经济系统以及金融活动是否有生机活力的体现，也决定了金融主体的生存环境和发展空间是否良好。32金融发展若说经济基础及其他因素是
29、金融生态环境发展的外因，那么金融发展就是内因。金融自身的发展也必然会直接或简介影响到金融生态环境的其他因素，进而影响金融生态环境的发展，因此金融发展也是构成金融生态环境的重要因素之一。金融发展主要包括金融总量和金融结构两个层面的内容。从金融总量的角度，金融发展指的是金融交易规模的扩大和金融产业地位的提升；从金融结构的角度，金融发展指的是金融机构的多样化、金融工具的创新性、金融服务和金融制度的完善与现代化。鉴于数据的获取难度，同时也考虑到改革开放初期宁波市的金融结构的单一性、金融工具与金融服务的缺失等因素，本文主要选取了金融机构存款余额、9金融业生产总值占比、城乡居民存款余额、金融机构贷款余额四
30、个偏向于金融规模的指标来进行衡量。33信用环境诚信在经济行为过程中可视为各签约方对契约的承诺和遵守。在社会交往和经济金融交易过程中，鉴于一些可抗拒或不可抗拒的因素，交易主体问可能出现失信行为而引起一方或双方的损失，这就需要建立一个规范的全社会性的诚信体系。一旦这种诚信体系得以建立，就具有规模经济的特性。所以，关键是要在整个社会形成一种诚信规范或者诚信规则，作为社会个体和机构的行动准则，并作为一种类似于文化和习俗的东西传承下去，一直被社会经济活动的当事人所接受并遵守，这就是社会诚信。金融正是建立在信用和契约的基础上才能得以发展。良好的教育水平一直被视为良好信用的直接体现，而法律中介的发展也是社会
31、信用的有效保障另外较高的生活水平也有助于信用违背的减少。因此，本文主要选取学龄儿童入学率及每万人中普通高等学校在校学生人数来衡量宁波的教育发展水平，以律师的每百万人拥有量及律师的事务所的每百万人拥有量来衡量信用环境机构保障的力度，同时辅以城市人口占比及人民生活水平来衡量信用环境的层次基础。34法治环境金融生态的稳定运行与发展离不开良好的金融法制环境。由于金融活动中存在的投机性、高风险性及高收益性，信用欺诈和逃废金融债务等现象时有发生，为了有效遏制这些不良行为，保护金融主体的合法权利，就必须对金融活动中的交易主体进行法制监管。因此可以说，金融法治环境是金融生态环境的核心之一，可从以下三个方面得以
32、体现第一，金融法治可以有效防范和化解金融风险、维护金融稳定与安全，实现金融生态环境的良性发展；第二，金融法治是严惩金融违法犯罪、遏止金融腐败的重要手段，是维护金融生态系统和谐、稳定运行的根本保障第三，金融法治是金融活动中金融交易主体正确行使和保护自身合法权利的法律武器。法治环境的考核指标大多为制度性的定性指标，需要进行大量的调查分析才可获得，定量指标的可得性极低。由于涉及内部商业机密，金融机构一般不会透露金融犯罪或腐败案件的具体情况。因此本文侧重选取宁波市法律案件结10案率和民事诉讼代理件数来计算衡量整体法律环境。35政府公共服务麦金农和爱德华通过对发展中国家的金融问题进行研究指出，政府对金融
33、进行过多的干预和抑制会限制本国金融及经济的发展。因此，政府公共服务主要用以评估政府对市场干预的严重程度，借以反映这些干预是否超出了政府财政能力和公共服务职能力所能及和力所应及的范围。政府公共服务可以反映出政府部门的财政风险和信用风险，以及这些风险对于金融生态环境构成的潜在冲击，还可以反映出政府介入对于金融生态系统自行平衡发展是否构成潜在威胁。评估政府干预程度，本文采用财政收入、财政支出基本建设占比、税收占财政收入比重、财政缺口等四个定量指标。36社会保障社会保障机制的健全程度是社会公平程度的体现。相对完善的社会保障体系有助于增强社会成员的安全感，缓解社会贫富矛盾、城乡矛盾以及官民矛盾，建立新型
34、的信任机制，并且可以促使更多的社会资金加入到金融活动中来，增强金融活动的活跃程度。因此，本文选取了参加养老保险人数占比及就业人员参加失业保险占比及保险密度三个定量指标来衡量宁波市的社会保障体系建设情况。114宁波金融生态环境评价及问题分析从第二章内容中看出宁波金融生态环境在全国城市中算是不错的，但我们也需要发现宁波金融生态环境存在的不足之处，并加以改进。本文选取香港和上海来与宁波进行比较分析，再结合第三章的评价分析从经济基础、金融发展、信用环境、法制环境、政府公共服务、社会保障六个方面对宁波市整体的金融生态环境建设所面临问题进行了总的分析。41与上海、香港金融生态环境的比较宁波市与香港市、上海
35、市毗邻，都是经济发展较快的城市。通过二者表2的比较，可以发现宁波市的优势与不足，为宁波市金融生态环境今后的发展提供了方向。表2宁波市与上海市、香港20092010金融生态环境的比较20092010一级指标二级指标三级指标内涵宁波市上海市香港宁波市上海市香港经济基础经济发展水平GDP亿元4215150461428851261716614838人均GDP元73998691642040046816276074209945产业结构第三产业产值/国内生产总值42359369264025728929经济增长潜力经济活跃度社会固定资产投资总额/总人口元/人35099823858211786738434123
36、0936121895外贸进出口总额亿美元608132512866582682942334821868实际利用外资额亿美元2211053852386923211121709577金融发展金融资源金融机构存款总额亿元8241439935156197597555466781583905城乡居民储蓄存款余额亿元290176135919160552331217154987169244金融机构贷款余额亿元7715924108250765390006279702515969金融业生产总值占比11351199152966113716312续表信用环境教育发展水平学龄儿童入学率10099910010099910
37、0普通高等学校在校学生人数人万人240232295733095223943009城市发展及人民生活水平城镇人口占比38848825991338988869921恩格尔系数消费支出家庭总收入城镇38735255355335248法制环境社会中介发展律师事务所个百万人1821438934219234621368律师人百万人1838751645144198636535952256法律治理执行法律案件结案率993599879989996799939978民事诉讼代理万件173784458168769479政府公共服务政府干预财政收入亿元96622540322780111717287358247007税
38、收占财政收入比重418993248036437494238321政府支持财政缺口亿元10223449350987842930财政支出基本建设占比4734598793843985548067社会保障社会保障体系参加养老保险人数占比59962213487266822695083参加失业保险人数占比3017236938953244241542,12保险密度元/人187145482119175221250932524762193074资料来源宁波市统计局的国民经济与社会发展的统计报告和上海20102011年统计年鉴，香港政府统计处。在与上海市金融生态环境评价指标数据的比较中可以发现。经济基础上，宁波市
39、与上海市都处于东部沿海，具有良好的地理发展环境，且一直走在改革开放的前列，中小企业发展迅猛，进出口贸易活跃，但第三产业的产值占比中看出宁波还与上海有一定的差距。从金融发展的各项指标中看出，宁波市的各项指标都低于上海市，说明上海市的金融发展由于宁波市。从信用环境中看出宁波还需要加强城镇建设，农业人口比例太高。在社会法律中介的发展上，上海市每百万人均拥有的律师事务所是宁波市的2倍有余，每百万人拥有的律师数量是宁波市的3倍有余。财政收入的充足让上海市政府有更多的资金投入公共服务的改善与提高上，同时也减少了对金融资源的不当获取，这对金融生态环境的建设而言是极大的推动。在社会保障方面，上海市的社会保险密
40、度面明13显比宁波市要大。与香港的金融生态环境相比中看出，宁波的金融生态环境还远远比不上作为国际金融中心的香港，在很多方面都值得借鉴。上海市的良好经济发展及金融生态环境，固然有其自身一定的发展优势。其经济发展改革方式、金融创新、市内法制建设及政府的引导机制和社会保障体系的完善等方面的经验值得宁波市借鉴和发展。42宁波市金融生态环境面临的问题分析综合以上评价与对比分析，可以看到，差异自然存在，总体来说，宁波市的生态环境是在稳步发展的，但其面临的诸多问题。421经济需要进一步发展近几年来，宁波市的经济发展取得很大的成就，但与上海市还存在一定的差距，2010年宁波市国民生产总值512582亿元，与上
41、海的1716598亿元相差较大。2010年上海成功举办了世博会，使其经济得到快速发展，相比而言，宁波的经济基础比上海要差。与香港相比，宁波的经济发展水平远远比不上香港，香港的人均GDP是宁波的两倍多，第三产业占比也是宁波的两倍多。虽然近几年来，宁波市的产业结构在不断的进行调整，相比香港和上海而言，宁波市的第三产业还不够完善，需要进一步的发展，使其结构更加合理化。422金融资源缺乏，配置不合理随着经济结构调整，宁波市经济有了较大发展，对资金的需求越来越大，金融资源短缺的矛盾也日显突出。但由于近年来工、农、中、建等国有金融机构的改革，使金融机构缩减、金融服务缺损。国有商业银行在经营上实行抓大放小，
42、把许多地区特别是乡镇的分支机构撤销，使农村金融机构急剧缩减，造成地区金融资源供给严重不足。银行信贷额度紧缩，中小企业融资难问题难以得到解决。比上海、香港而言宁波市经济基础较差，区域内发展不均衡，信用环境较差，信用意识淡薄，行政干预过多等突出问题，导致金融中介的发展也受到较大的制约。有限的金融资源配置不合理，融资渠道单一，信贷向大企业和优势行业集中，而中小企业和广大农村缺乏金融服务，融资困难，严重影响中小企业和农村经济的发展。14423信用体系不健全，社会信用意识薄弱由于我国近代市场经济发育不充分，信用经济发育较晚，市场信用交易不发达，建国后又长期处在计划经济体制之下，真正的社会信用关系十分淡薄
43、。因此，无论是企业还是消费者个人，都普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德观念的培养。加上国家信用管理体系不完善，相关的法律法规和失信惩罚机制不健全，导致社会上信用缺失行为盛行，使得很多企业对于信用关系与其生死攸关的重要性体会不深、认识不足。不讲信用的企业照样可以生存和发展，坑蒙诈骗者也有一定的市场。所以，赖账、逃废债务和三角债拖欠成为普遍的企业行为。在社会上没有树立起以讲信用为荣、不讲信用为耻的信用道德评价和约束机制，信用的失衡就成为社会普遍的现象。从表2信用环境的指标中，相比香港而言，宁波的高等教育还不过完善，这是宁波市信用体系不健全的一个因素，因此需要加快提高建设教育发展水平。4
44、24法制建设滞后，法律保护不足目前我国的法制建设主要集中于国家宏观层面，而省市地区的法制建设明显后与不足。我国现行的法律法规对金融发展的保护滞后，尊重金融机构债权人益的法律制度还不尽完善；征信法制建设不健全，特别是在高度信息化的今天，及公民隐私和企业商业秘密等方面，无法可依。例如，以非法占有为目的、通提供虚假信息而进行的金融诈骗，现行刑法将其中确定为刑事犯罪；而在我国业中普遍存在通过向银行提供虚假信息、不以据为己有为目的而获得贷款的行，这类贷款往往通过灰色渠道进入股市、楼市，对我国的经济及金融发展明显不利的，并且也是产生银行不良贷款的重要原因职业，而相关法律中并未明确定要追究这类行为的刑事责任
45、。425政府公共服务短缺，质量不高在我国当前的体制下，行政力量不可避免地影响着我国金融生态环境。宁波行政环境更有待进一步改善，地方政府对金融的政策支持力度不够，行政干预经常性发生，提供的公共服务质量不高。地方政府行为不规范，有双重表现，一方面需要政府出面组织、协调各部门共同推动金融生态建设时，一些地方政府有缺位现象；另一方面，在企业改制、司法执行等不该插手时，部分地方政府又存在不同程度的越位问题，在一定程度上损害了政府在经济发展中的行政15效率。426社会保障体系需进一步完善，保障覆盖面需进一步扩大近几年来，宁波市社会保险覆盖面有所扩大，但还有经济结构调整的需要。根据2010年的统计数据，参加
46、企业基本养老保险为3835万，覆盖率为668，同比增长683参加失业保险的人数为1862万，覆盖率为3243，同比增长226；全市的医疗保险人数为2813万，覆盖率为4900，同比增长523。从中可以看出，虽然宁波社会保障体系还不错，但仍有发展的空间，宁波社会保障体系需要进一步完善，保障覆盖面需要进一步扩大。165宁波金融生态环境的优化面对宁波市金融生态环境所存在的问题，建设良好金融生态环境，必须尽快树立新的金融发展观可持续发展整体而言就是全面贯彻落实科学发展观，以经济发展为前提，以信用建设为核心，以制度建设为基础以法制建设为保障，着力完善支持金融业发展的政策，规范行政服务行为，完善社会保障体
47、系，扩大金融产业规模，调整优化融资结构，改善经济金融运行环境。51保持经济的快速平稳发展经济的发展是金融业发展的基础，也只有经济发展了，才能为金融生态环境的建设及改善创造良好的条件。为此，为了促进宁波金融业的发展及金融生态环境的优化，就需要进一步促进及保持经济的平稳快速发展。1抓住经济调整期，进一步优化经济结构是要着力调整工业结构，走新型工业化发展道路；大力发展农村经济，推进农业产业化进程；要加大对服务业发展的支持力度，提高其对经济增长的拉动作用。2持优质项目，保持投资快速增长，投资是引领区域经济发展的动力源，项目是经济发展的重要载体，是转变发展方式的重要途径，也是调整经济结构的必由之路。要加
48、快宁波经济发展，就必须加大投资力度，启动有利于增强经济发展后劲的优质项目。优化投资环境，提高各方参与投资的积极性。扎实消费基础，进一步扩大消费需求。52积极发展金融市场，合理配置金融资源1制定大中小并举的金融产业发展政策，为各类金融机构的发展提供公平、稳定的发展环境。提高大型金融机构的经营效率，适当控制其扩张速度，鼓励其转变经营模式，走集约化的发展模式。同时规范中、小金融机构的经营行为，走高水平的专业化经营道路。2大力扶植中、小金融机构。金融业是典型的资本、知识密集型产业，中、小型金融机构在与大型金融机构的竞争中往往处于不利的地位。因此，要大力改善中、小型金融机构的竞争环境，在政策和资金支持上
49、要予以相应的倾斜，充分发挥中、小金融机构经营机制灵活、专业化程度高的经营优势，满足经济发展中多元化经济主体的多层次金融需求。173大力发展企业组织，构筑金融资源配置平台。一方面要精心打造能发挥本区域自然资源和区域优势的企业群，并尽可能地延长产业链，形成金融资源的“点一线一点带一线、多点带多线”配置模式；另一方面，要以政府为主导，金融机构和社会团体积极参与，建立多层次的创业基金，鼓励创业，大力发展中小企业，增加金融资源配置主体。4充分重视民间资本在金融资源配置中的作用。对民间资本进行合理的引导一是完善资本市场，引导民间资本进入资本市场；二是完善政策环境，引导和鼓励民间资本进行创业投资，这应该成为引导民间资本的主要方式；三是为民间资本正名，使其有一个宽松的法律环境；四是允许民间资本进入不同层次的金融主体，特别是要允许民间资本相互合作，组建社区合作金融组织。53加强社会诚信体系建设要打造诚信政府，树立诚信楷模，大力推进“信用省”、“信用市”、“信用县”和“信用村镇”建设，营造诚实守信的行政信用环境。地方政府要加强全社会的诚信教育，培养社会团体和社会成员的诚信意识，在规范企业经营活动上加大工作力度，全面提升企业和个人诚信意识，加强社会舆论监督。继续开展好诸如“
