1、浅析我国农村金融问题 摘 要：近年来，农村经济不断发展，广大人民群众的生活水平同样明显改善，与此同时，人们的精神需要同样逐渐提升。在这个背景之下，农村金融获得了很大的发展，为充分确保其长期持续发展，国家实施了一系列的管理和控制策略，取得了一定的成效。指出我国农村金融发展过程中存在的问题，并提出发展对策，以期能够为推动农村金融进一步发展提供指导和借鉴。 关键词：农村金融；问题；对策 中图分类号： F290 文献标志码： A 文章编号： 1673-291X（ 2016）12-0058-02 随着广大人民群众经济水平的改善，必然会和金融产生联系。从一定意义上来说，人们对经济的追求，能够推动金融向前发
2、展。然而，现阶段，我国的广大农村地区，金融领域仍然存在一系列的问题，其中管理不严就是其中的问题之一，为推动其健康持续发展，一定要妥善处理好相关问题，切实扩大农村金融行业的涉及范围。本文主要对我国农村金融问题展开探讨，以期为农村金融发展提供参考依据。 一、农村金融发展过程中的主要问题 （一）金融体系建设滞后 尽管农村经济水平明显改善，然而，与广大城市相比还远远落后，在金融发展上存在着很大的差距。一些农村银行提供的信贷业务相对偏少，尚未形成完善的金融信贷体系，无法充分发挥出推动农村金融发展的作用。 （二）农村资本相对较低，具有较高的流动风险 对比来说，农村收入水平远远落后于城市，所以，农村金融借贷
3、存在相对较大的难度，唯有具备足够的资金，方可充分确保银行应对各种风险。一般情况下，政府常常是按照银行的 CAR 迅速做出调控来将金融风险化解，确保银行资金充足以有效满足自身的经营发展需求。农村资金不足将造成金融机构由于风险抵御水平较低而裹足不前，使得资金流动风险有所提高。因担保上的限制，贷款过程中农民顾虑重重，所以，金融行业的发展减速，在一定程度上影响到农民借贷业务的办理。 （三）农村金融边缘化，发展基金不足 农村收入范围不宽，具有相对较差的稳定性，同时，农村的金融资源相对较少，覆盖面相对较窄，使得农村的金融机构往往被边缘化，发展非常缓慢。相反地，而城市的金融机构则大踏步前进，这样将影响到前者
4、的进程，最终使得农村缺乏足够的竞争力。对比而言，农村金融存在相对较多的约束条件，每个产品具有较小的服务范围，无法有效拓宽农村的发展基金，使其资金的调动范围减小，最终影响到农村金融机构发展。 （四）不良资产相对较高 我们知道，农民是农村金融机构的主要客户，大多收入较低，经常会发生还款延误的情况。一些农村银行的利润基本上是从农民贷款的利息而来，在这种情况下，如果银行的不良资产太多，则必将对银行的顺利运行造成阻碍。一些农村小型金融机构、贷款公司创办，对农村金融的稳定发展产生一定影响。所以，如何控制 农村金融机构的稳定发展，是今后工作的一个方向。 二、农村金融的发展对策 （一）构建良好的贷款担保体系
5、因农村群体具有自身的特性，必须构建起完善的资金借贷体系，通过一系列苛刻的借贷制度，这样才可以充分保障金融机构的贷款担保制度，使得政府可以高度重视农村金融，确保农民可以在充分的期限中偿还贷款。同时，应当进一步放低借贷公司的注册条件，以增加农村借贷组织数目，倡导创办小型借贷公司。此外，提供政策支持与适当的经济补偿，为其提供资金支持，避免发生严重借贷危机而阻碍其发展。 （二 ）创办农村金融发展基金 农村收入渠道相对较窄，同时存在不稳定性的特点，鉴于此，如果想使金融机构的发展基金增加，则必须充分发挥金融资源的功能。所以，考虑到银行等在借贷条件方面的束缚，应当构建金融基金利用制度，充分确保银行可以得到充
6、足的发展基金，可以从容应对各种不利条件。具体的实践中，应当认真分析商业基金的利用程度，确保银行等金融机构（下转 62页）（上接 58 页）具有良好的基金调动能力。 （三）切实加强内控管理 农村金融监管过程中，必须切实强化对农村的资产管理，尤其是财务支配中，必须 要强化金融管理，具体来说，能够利用下面的方式来开展内控管理。首先，应当加强制度建设，认真贯彻执行；应当制定完善的内控制度，执行过程中必须认真，避免制度成为摆设的问题发生。其次，应当加强事前预防与事后检查，尤其是应当加强事前的预防工作，针对各个环节的风险，提前应对，同时还应当注意事后监督，切实加强考核。再次，内部控制制度的制约，对于各种借
7、贷业务，必须将金融机构的监督工作做好，建立良好的内控制约机制。 （四）切实加强风险评估 农村金融发展当中，面临一系列的不确定因素，在第一时间之内将各项工作 的风险评估做好，对农村金融的长期持续发展非常有帮助。尤其是在财务环节，银行的借贷活动相关联的内部控制存在着或多或少的风险，特别是分配金融资金的过程中，必须提前进行细致深入的风险评估，在此基础上，确保分配科学合理。开展内控管理过程中，一些职工因个人学历水平等诸多方面的影响，缺乏足够的风险评估意识与内控观念，从而使得资金不能获得充分利用。正是这一个方面的原因，风险评估工作起着非常关键的作用，必须科学地设计评估措施，以推动农村金融机构不断前进。 三、结语 综上所述，为推动农村金融不断发展，应当 构建起良好的贷款担保体系，创办农村金融发展基金，切实加强内控管理，加强风险评估。
