1、1毕业论文（设计）文献综述金融学发展温州市民间金融的对策研究民间金融是与官方金融的相对而言的。官方金融是属于正式金融体制范围内的，既纳入我国金融监管机关管理的金融活动。因此，民间金融是主要指在我国银行保险系统、证券市场、农村信用社以外的经济主体所从事的融资活动，属于非正规金融范畴。它是国内外经济、金融界关注的重要问题，更是近年来我国理论界和实际部门讨论的热点问题，所以国内外关于民间金融发展状况的研究成果都较为丰富。他们在关于民间金融存在和发展的动因及如何发展民间金融等的方面都有深刻的研究。现阶段我国民间金融发展、壮大的主要诱因是高收益导向的供给和巨大的融资需求，有供求必然会形成市场。我国的民间
2、金融因处于经济体制转轨时期而显示出其“中国特色”。它更多的是由政府与市场边界不清、经济体内各组成部分市场化步骤不一以及意识形态上的滞后等因素造成的。长期以来，民间金融在我国基本上被列为地下金融，一味地进行整治，而很少对其积极方面与消极方面进行客观分析，也没有对它的生存机理和运行机制进行理性研究。但民间金融就是“整”而不倒，往往是整治的风头上收缩一下，风头一过又“死灰复燃”，甚至更旺。这说明民间金融有其存在的客观性。由于我国金融体系存在缺陷，已滞后于经济的发展。形成了一定的金融“空洞”。虽然目前民间金融只能以“灰色”或“黑色”的形式存在，表现却异常活跃；虽屡遭政府取缔或禁止，却表现出顽强的生命力
3、。农村民间金融的存在，也充分说明正式金融机构满足不了人们的金融服务需求，而民间金融正好弥补了这种不足。从文献的时间跨度来看，虽然国内外学者对于中国民间金融现象研究较晚，但是，从发表文献趋势来看，国内外学术界尤其是国内学者对中国民间金融关注的程度越来越高。1国外研究现状在国外，KELLEETSAI2001认为，民间金融是指未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织。该定义对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体2系为标准，明确了民间金融的非监管性。但是在实际操作中又存在问题。许多金融组织获得了地方政府部门的审批并在工商管理部门注册，但并未纳入国家金融组织管理体系的管理之下，将其归入民间金融显然不
4、合理。ANDERSISAKSSON2002指出，民间金融是对政策扭曲和金融抑制的理性回应。由于金融抑制下的政府信贷配给以及体制内金融机构的所有制偏见和制度歧视，导致了民营企业对民间金融市场的强烈的制度需求。2国内研究现状高原（2008）通过对温州民营企业访谈问卷的调研分析，得出温州民间金融的存在和发展有其必然的历史原因和社会原因，正是弥补了中小企业融资难的问题。并且提出了提升和改造民间金融运作方式的对策和建议。宋冬林，徐怀礼（2005）通过一个温州案例引出民间金融给温州的民营企业带来的作用。“温州案例”的研究表明，随着以温州为代表的民间金融在中国的兴起，内生于中国体制外经济发展中的民间金融制度
5、已成为中国金融制度变迁中的重要事件。民间金融是在中国政府为主导的强制性经济制度变迁中的致性融资制度变迁，它作为一种市场化融资制度安排为中国的渐进式经济改革提供了强大的体制外金融资源支持。随着中国金融体制改革的深化以及参入WTO后中国金融业面临竞争格局的变化，民间金融必将以其制度优势及强大的制度示范、扩散效应，对中国国有银行的制度创新乃至中国金融制度的变迁产生积极的影响。张玲（2008）分析温州民间金融发展所面临的问题与困难，如温州民间金融缺少合法地位、民间金融风险大、民间金融社会信用难题以及利率政策尚未市场化问题。但发展民间金融是解决温州民营企业融资瓶颈的客观要求，是解决农民借贷难的客观要求，
6、是我国金融体制改革的客观需要。并阐述了实现温州民间金融健康发展的途径与措施，如立法正名，由“地下”转为“地上”；建立民间金融的市场准入制度；建立多元化的民间金融监管体制等等。祝礼（2007）通过对温州民间融资的经验分析，提出了民间经济和民间金融发展之间存在的密切关系，大力发展民间经济的一条重要举措，必须改变对国有金融机构的过分依赖，发挥民间资本的重要作用。胡一荆（2008）指出由于我国现有金融体制的不足，无法满足私营中小企业和个体经济的融资需求，民间金融有其产生和存在的必然性和合理性。从温州发达的民间金融对其经济发展的作用和我国许多落后地区与温州改革前经济落后状况的雷同来看，我国3现阶段应尽快
7、建立健全民间金融制度和体系，以促进国民经济的快速发展。构建民间金融制度可分两步首先，承认民间借贷和各种会的合法地位，然后通过发展民营中小银行逐步取代它们。蒲祖河，杨志敏（2008）以温州为个案对民间金融的制度性变迁与创新问题进行了实证分析，温州民营中小企业的发展对民间金融有着较大的依赖性。随着民营中小企业的发展其规模不断扩张，企业目标和经营方式也发生相应变化。在融资选择上逐渐倾向于规模资金和能够提供规模资金的金融机构，这种变化客观上要求民间金融提高组织化程度，最终完成从原始的民间自由借贷到组织化正规民间金融机构的过渡，从而使民间金融形成严密的内在体系结构，并具有金融创新和规模民间资金供给等功能
8、。本文认为政府在政策选择上应当逐步实施金融自由化，适当降低民间金融的市场准入条件，并在加快利率市场化进程的基础上，引导民间金融逐步演化为规范化运作。定位于为民营中小企业融资服务的民间金融机构，才能真正激活规模巨大的民间资本，从根本上解决民营中小企业进一步深化和发展的融资问题。郎咸平（2011）评论，民间金融在我国现阶段具有广泛的生存条件和发展空间，无论政府对民间金融持什么样的态度，选择研究民间金融在我国发展的现状以及预测未来走势具有非常重要的意义。并且分析了研究民间金融具有以下几方面意义首先，民间金融促进了我国非国有经济尤其是中小型私营企业的发展，在一定程度上缓解了民营中小企业融资难的局面，促
9、进了民营经济的发展，缓解了资金供求矛盾，加速了社会资金的流动和利用。二是民间金融有利于解决三农问题，推进了农村城镇化进程。三是民间金融具有正规金融所不具备的制度创新、信息对称、成本低廉、速度效率四个优势，给整个金融体系注入了市场因素和竞争因素，为银行商业化、市场化提供了非正式的试验场所和有益借鉴。丁骋骋（2011），在温州发生“民间金融”危机后，分析到，在经济转型升级的大背景下，有的企业无法按原有的轨迹继续生存，只能将资金抽走从事热钱炒作，而且国家在金融领域管制过严，在紧缩背景下中小企业融资难，从而造成高利贷盛行，利率更是达到历史最高。要化解民间借贷的风险，光靠堵是不管用的，主要还通过疏导。主
10、要就是放低金融机构的准入门槛，允许更多民间资本进入金融领域，成立更多中小型金融机构。试想，如果银行数量足够多，信贷资本供给足够大，资金市场就会从卖方市场转变为买方市场。利率就会降4下来，中小企业贷款难的问题也会得到较大程度解决。3总结总体上来看，当代经济学对民间金融的研究已经取得了较为丰富的成果，并且显示了广阔的理论前景。温州市作为我国民间金融最活跃的地区之一，具有很好的典型性，这也突显了本研究的理论与实践价值。参考文献1龚荣华，王发明温州民间金融发展现状及其对策J改革与战略，2009（1）2诸葛隽民间金融创新温州的实践J温州市行政学院，2009（4）3胡一荆民间金融与地方经济发展温州融资模式
11、的启示J复旦大学经济学院，2008（3）4张玲关于温州民营金融健康发展的思考J和田专科学校学报，2008（7）5高原浙江温州民间金融的运作模式调查与分析J浙江树人大学，200856陈海秋，孟凡胜规范监管我国民间金融发展的政策建议J宁波广播电视大学学报，2008（9）7蒲祖河，杨志敏民间金融的制度性变迁与创新研究一一温州个案的实证分析J温州大学学报，2011（6）8人民银行南昌中心支行金融研究处课题组当前民间融资发展状况的调研报告J金融与经济，2011（7）9刘军，金亮我国民间金融发展中存在的问题及对策J安徽大学经济学院，2008（4）10郭富春农村金融改革与发展问题研究M浙江大学，2008（8
12、）11王曙光，乔郁农村金融学M北京大学出版社，2007（10）12闫萍我国民间金融发展现状及趋势研究D北京首都经济贸易大学，硕士学位论文，2007513王明吉温州民营金融的利用及启示J河北师范大学，2010（7）514祝礼温州民间融资的经验与启示J华东经济管理，2010（9）15宋冬林，徐怀礼中国民间金融的兴起与发展前景温州案例J北方论丛，2005116于而立解读温州民间投资P浙江经济学院，2010（9）17ADAMS，DALEWFILLINGTHEDEPOSITGRAINMICROFINANCE，PAPERFORTHEBESTPRACTICESINSAVINGMOBILIZATIONCONFERENCE，200218KELLEESTSAIBEYONDBANKSTHELOCALLOGICOFINFORMALFINANCEANDPRIVATESECTORDEVELOPMENTINCHINAPAPERPREPAREDFORTHECONFERENCEONFINANCIALSECTORREFORMINCHINA，2001
