1、1毕业论文（设计）文献综述金融学湖州市汽车保险理赔问题的研究随着经济的不断发展，我国的汽车的保有量在不断的增加，并且我国的汽车销售量每年都在不断的增加，随之而来的就是汽车保险的发展，由于每年都有大量的新驾驶人员的增加，我国交通事故也在不断的增加，因此就出现了一系列的关于汽车保险理赔的问题。1国外关于汽车保险理赔的研究综述随着工业时代的来临，使得汽车业在不断的发展，衍生而来的汽车保险也由此而产生。1895年英国“法律意外保险公司”签发了第一份汽车第三者责任保险单，随后出现了汽车火险和汽车碰撞险。使得汽车保险走进了人们的生活之中。目前，大多数发达国家的汽车保险业务领域均占有十分重要的地位。由于这些
2、发达国家汽车保险业产生的较早，所以他们的汽车保险体系相对来说比较傲的完善，但是他们面临的主要的保险理赔方面的问题就是保险欺诈。ARROWKJ1953以道德风险为着眼点给出了投保人欺诈的概念，认为道德风险就是个体行为由于受到保险的保障而发生变化的倾向。根据欺诈行为发生的时间前后可以分为事前道德风险和事后道德风险。对于事前道德风险HOLMSTROM等人1979研究结论是如果保险人无法控制被保险人的行为。那么购买保险将减少被保险人谨慎行事的动机。他们认为小的损失可以足额保险，而当损失超过一定限度后则实行部分保险。一般而言，存在道德风险的条件下，部分保险将是最优的均衡结果。CROCKER和SNOW19
3、85对于事后保险欺诈的论述中，特别指出被保险人是否遭受了意外事故的损失等信息会影响最优保险合同的形式。由于欧美等发达国家保险业发展的时间久，行业之间的竞争压力相对来说要大很多，所以保险公司普遍存在着擅自提高手续费，搞恶性竞争，是的经营成本上升，随之而来的就是服务无法跟上这种速度，往往就出现了增加了投保人的获赔条件，出现了少赔、惜赔、拖赔以及无理拒赔等理赔纠纷。2保险从业人员的职业素质偏低也是保险欺诈问题蔓延的一个重要的原因。保险从业人员的专业知识要求很高，需要较高的政治思想道德以及专业素养。个别保险从业人员抵不住金钱的诱惑，同投保人之间合伙串通，共同的骗取保险金额金；一些保险公司的雇员或代理人
4、为了促销，获取高额佣金或收入，不惜采取欺诈手段，恶意误导诱使投保人上当；还有部分雇员利用保险公司内部管理上的漏洞收取保费后占为己用，损害公司和保户的利益。2国内关于汽车保险理赔的研究综述相对与欧美等发达国家，我们的保险业发展的时间还不长，保险制度不够完善，但是随着我国汽车业的发展，保险制度还是在一步步的完善。1998年11月18号我国成立了中国保险监督管理委员会，主管中国保险业的发展，2003年1月1日开始，汽车保险费率完全市场化。使得各个保险公司可以独立的指定保险费率。这是我国汽车保险向市场化推进的重要举措。但是也伴随着各种各样新的问题的产生。我国在机动车辆保险方面的法律法规以及某些保险条款
5、不够完善，在出现车辆选择修理厂及配件方面缺乏统一的标准。相对来说，广大的车主都比较相信4S店，但是4S店的价格往往要比其他的修理厂的昂贵，同时即使是同一品牌，各4S店配件价格本身就有差异，保险即使按照统一标准理赔，也是会产生理赔纠纷。中国经济的不断发展伴随着汽车业的飞速发展，各个保险公司倾向了业务的发展，忽视了客户服务，导致了理赔工作和发展迅速的汽车保险承保业务的不对称。保险公司的勘察人员不足，很多保险公司的勘察人员都是24小时开机待命，勘察人员的过度疲劳就导致在勘察过程中不够仔细认真，导致骗保的事故经常的发生。另外对于勘察人员的职业素养也要进一步的增加，防止勘察人员和投保人之前相互串通，发生
6、骗保的事件。汽车行业的快速发展超过了目前道路的发展速度，必然会导致交通事故的多发，某些投保人为了事故的高额赔偿，保险欺诈问题在所难免，这就进一步加大了保险公司的勘查压力，抑制了汽车保险行业的发展。3总结综上所述，国内外的学者这些研究成果都将为汽车保险理赔面临的问题提供了丰富的理论依据，对于不同的汽车保险理赔研究的见解，他们也各有自己3的见解。国内学者的这些见解可以为我们现在汽车保险业的发展提供理论基础，可以让我们更有效的去面对这些问题，并及时的解决。相对于国外专家学者的见解则是我国汽车保险业在现在或者将来所面临的问题，这就可以让我们在现在的保险从业中来规避这些风险，使得我国汽车保险业能够按照正
7、确的道理发展。通过国内外文献的比较，国外相对来说他们的理论基础以及实践经验要比我们多，但是结合中国的实际国情来说，首先，我们要普及保险认识，提高保险从业人员的职业素养，再者建立和晚上各产险公司的信息共享平台，最后加强保险的监管力度。4参考文献1王云鹏，鹿应荣车辆保险与理赔M北京机械工业出版社，20102董恩国，张蕾汽车保险与理赔实务M北京机械工业出版社，20073龙玉国，龙卫祥，胡波涌汽车保险创新和发展M上海复旦大学出版社，20054张国花对汽车保险欺诈问题的博弈研究D四川西南财经大学，20075汪莹从美国汽车保险谈我国汽车保险改革J华东经济管理，200426聂耳双我国汽车保险业存在的问题及对
8、策J神州财贸与经管，201117叶旭飞谈谈汽车保险与理赔教学中的德育渗透J中等职业教育，201098解彤我国汽车保险经营中的问题与对策的研究J内蒙古科技与经济，200589STIJNVIAENEANDGUIDODEDENE，INSURANCEFRAUDISSUESANDCHALLENGESJ，THEGENEVAPAPERSONRISKANDINSURANCE，APRIL200410DAVIDCUMMINS,SHARONTENNYSONMORALHAZARDININSURANCECLAIMINGEVIDENCEFROMAUTOMOBILEINSURANCEJJOURNALOFRISKANDUNCERTAINTY122950199611DEORGESDIONNEREPLACEMENTCOSTENDORSEMENTANDOPPORTUNISTICFRAUDINAUTOMOBILEINSURANCEJTHEJOURNALOFRISKANDUNCERTAINTY,243213230，200212DERRIGRA，“INSURANCEFRAUD”J，JOURNALOFRISKANDINSURANCE，2002
