1、浅谈互联网金融的发展 【摘 要】本文从互联网金融的概念和特点入手,重点分析了互联网金融中的几个主要板块的发展现状,梳理出我国互联网金融总体情况,并结合发展实际,客观查找出互联网金融发展过程中存在的主要问题,在此基础上,提出了规范其运行的建议。 【关键词】互联网金融;发展现状;存在问题;建议 近年来,互联网金融伴随着网络技术和网络化规模的不断深入,逐渐发展壮大。作为一种新型金融模式,它具有传统金融无法比拟的优势特点,但也暴露出很多问题,本文就重点围绕互联网金融发展现状,针对其问题提出建议。 一、互联网金融的概念及特点 1.互联网金融的概念 目前,关于互联网金融尚未有权威统一的表述,这里,我们尝试
2、着给出一个概括性的定义,即互联网金融,是在传统金融行业基础上,与互联网深入融合而创造出的一种新型的运营模式。它以互联网为载体,提升了传统金融行业的透明性与便捷性,降低了 中间运行的成本。简单理解,就是“ 传统金融业 +互联网 ” 的结构模式。互联网金融的发展,吸引了越来越多的投资者加入,扩大了自身的影响和价值。 2.互联网金融的特点 ( 1)影响力大。互联网金融利用网络技术,突破了时空的限制,同时也提高了服务的多元化和针对性,也就是说,互联网金融能够为不同人群和不同行业,量身定做服务产品,最大限度地满足不同程度的各种需求。同时,由于互联网辐射面广的技术优势,可以延伸到以往传统金融无法触及的地域
3、和盲区,大大提升了金融行业的作用和效率,促进了经济发展。 ( 2)方便快捷。正如前面所言,互联网金融是互联网与传统金融的深度融合,互联网本身具有方便快捷的特点,而它也将这种特点赋予了传统金融。也就是说,互联网金融以其强大的网络技术功能,解决了交易者之间最大的时空障碍,能够随时开展金融活动,这种方便快捷,是传统金融无法比拟的,因此受到了更多人的青睐和推崇。 ( 3)兼顾性强。互联网金融不仅能为 “ 高大上 ” 企业和巨额资金服务,也能为中小企业和小额资金的运作提供技术支持。同时,互联网无限的广度和长度,也为资金的流动和整合拓展了渠道,提供了更多的可能性。这种兼容并包的特点 ,使越来越多的人投入到
4、互联网金融中来,有力推动了经济的发展。 二、互联网金融的发展现状 互联网金融的发展现状,就是一个不断追求速度和效率的过程。目前,我国互联网金融主要有几大板块,本文就分别从这几大板块的发展,进行浅析。 1.网络银行 上世纪九十年代中后期,网银正式问世,并迅速从国有银行蔓延到民营银行。从最初 “ 一网通 ” 的独步天下,到后来网银业务的不断拓展,以及手机电脑 APP功能的不断扩大,可以预见,银行与互联网公司的强强联合,必将使未来的网络银行领域走上高竞争、大发展 的道路。 2.第三方支付 应该说,以 “ 支付宝 ” 为主要代表的第三方支付,伴随着网购现象的火爆,在近年来取得了飞速发展。尤其是电商为买
5、家提供的担保功能,顺应了网购时代的发展趋势,据不完全统计,目前我国第三方支付市场的交易规模已达千万亿元,而支付宝在其中更是主力军。不难看出,未来第三方支付的发展潜力依然巨大。 3.P2P 网贷 发端于本世纪初期,但发展速度不容小觑,短短 10年间,其投资人数就达几十万元,交易规模也有数百亿元之巨。但 P2P网贷存在巨大的不稳定性,几年前发生的网站 倒闭,相关人员去向不明的一系列事件,给 P2P网贷未来的发展,蒙上了一层阴影。 4.虚拟货币 虚拟货币是伴随网络发展而出现的新鲜事物。而其中独具代表性的就是比特币。它是日本一个高级程序员率先提出的,一问世就受到各方追捧,在我国投资发展迅猛。但它目前有
6、两个问题需要特别注意:一是我国并没有给予它货币地位;二是它目前的火爆不排除有大量的炒作因素。因此,比特币未来发展趋势,尚不明朗,还需要继续观察。 5.众筹 众筹是发起人通过网络募集资金,以自己创意或者开发的项目提供给投资人, 从中获利。目前,这种方式已经具备一定发展规模,未来的发展也被看好。 三、互联网发展存在的问题 1.信用风险大 主要表现在资金运行信用上,比如入网门槛低,导致涌入的人员和资金比较分散的现象。一些金融机构鼓吹收益的同时,并未向投资者告知其中的风险性,致使一些人盲目投资,造成损失。 2.法律不健全 金融发展的同时,相关法律法规却没有及时跟上,在行政管理上出现了真空。 ?些情况一
7、旦被不法分子利用,极有可能扰乱正常的金融市场秩序。 3.监管不到位 应该说,互联网金融相比传统金融,有更大地灵活性,发展速度更快,并且涉及面又广,这些都给监管带来了非常大的难度。互联网技术这把双刃剑,其技术优势有时会被不法分子利用,从事套现、洗钱等违法行为,这对监管也是巨大考验和挑战。 四、规范互联网金融发展的建议 1.完善法律法规 有关部门要加快制定法律法规,将互联网金融纳入到法治运行的轨道上。要提高法律法规的针对性,促进互联网金融市场正常、有序、健康的发展。 2.完善监管机制 针对互联网运行主体和业务类型多元化,要推进各 部门分工合作监管机制。明确监管范围和职责,加快落实互联网金融的行政许可制度,对目前存在的互联网金融混乱的市场秩序进行有效清理和整顿,确保其规范有序运行。 3.加强行业自律 要引导互联网金融主体加强自我约束和管理,完善自我考核标准的制定。有关部门要加大协助互联网金融企业的力度,树立典型开展诚信建设,引领良好行业风气。 五、结语 互联网金融作为新型金融平台,是传统金融业顺应时代发展的产物,借助互联网强大的技术优势,显现出更加快捷高效的特征,但也暴露出许多问题,有关部门要加 快立法和监督工作,维护互联网金融市场持续健康发展,更好地为我国金融事业提供服务。 参考文献 : 谢清河 .我国互联网金融发展问题研究 J.经济研究参考, 2013( 49) .