1、1毕业论文（设计）文献综述金融学农村合作银行在支持中小型企业中存在的问题及建议基于新仓农村合作银行的调查在现在社会快速发展的时代，金融经济占据着现在市场经济的核心地位,金融经济的地位正在随着国际市场化程度的不断加深也在不断的加强。而各国的企业中绝大多数都是中小型企业，它们正在各国经济中扮演着非常重要的角色。1国外专家学者对银行支持中小型企业发展的研究对如何支持中小企业发展，各国学者没有非常统一的答案。一些学者认为最重要的是解决中小企业贷款的难题，另一些学者则认为对中小企业来说革新技术才是最为重要的。美国经济学家查理德L迈耶认为在中小企业融资活动中，金融机构是主要的因素。因此适当的刺激现有的金融
2、机构为中小企业服务，是中小企业融资的关键。日本金融理论家铃木淑夫在研究企业融资方式中说明，通过金融机构集中融资，用于企业投资会更加的安全，更有益，但需要一个完善的金融体系。英国经济学家保罗伯恩斯认为，中小企业的资金来源还可以来至与证券资本，可以通过对税收刺激条款，诱使一些小型金融机构向中小企业投资，将这笔钱投资于中小企业发行的股票，来解决自己融资难，金融不足的问题。针对自身国家的中小企业发展过程中遇到的问题，各国学者都研究最适合自己国家中小企业发展的决策来解决贷款难、担保方式单一不足的各种难题，使中小企业能健康，快速的发展。2国内专家学者对银行支持中小型企业发展的研究现阶段中小型企业的发展有很
3、多的困难，国民经济的发展要求又赋予了我国金融主体的银行一个新的任务，给中小型企业提供更好的帮助。所以各大银行都采取许多的措施来支持中小型企业。中小型企业大多主要面临着资本金不足、资信情况不透明、市场竞争加剧、社会信用环境差、社会中介服务体系不完善等情况，使得银行在给中小型企业2输送资金时很难通过良好的渠道。主要有4方面的问题经营风险大，担保能力不足，监管难度大，信用和服务中介差。所以提出一下的几点建议政府部门应积极创新中小型企业信用评估体系，积极创新针对中小型企业信贷业务品种，积极创新中小型企业融资的担保体系。在银行支持中小企业发展时会出现很多的问题与困难，有些学者认为是由于企业自身的原因陈爱
4、早（2008）中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降,往往形成“资金缺乏业绩恶化信用差资金缺乏”的恶性循环。所以中小企业都会运用商业关系和社会关系来进行短期的资金借贷达到集资的目的；俞小明（2003）中小企业一般规模都偏小，资金积累流动不足，而且大多属于劳动密集型企业，职员的素质普遍偏低，没有很好的运用资金的流程等，缺乏融资意识和风险控制理念。大多数的中小企业对于贷款需求都有急、频、少、险、高等特点急，即贷款要的急，且是需要急迫的流动资金贷款；频，即中小企业贷款需求频率高；少，即中小企业每次贷款需要的资金少，需求量少；险，即中小企业贷款项目存在很多因素而迫使项目本身不够
5、稳定，信贷的风险就大；高，即中小企业贷款管理成本和交易成本高。而有些学者则认为是由于银行自身的问题尹永健（2009）曾指明,我国目前主要包括信托投资、金融租赁等非银行金融机构在内的各类金融机构，农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的所相应贷款比重是占大比例的，而我们的四大银行中除了中国农业银行给中小企业提供较多的贷款外，其余的三家都占的比例很低；李志赟（2003）银行结构与中小企业融资也有一定的关系，中小企业的非匀质性，贷款抵押和交易成本是影响中小企业从银行获得信贷的三个主要因素；缓和信息不对称程度、增加贷款抵押、降低交易成本，都将使中小企业得到的信贷增加。进一步,在一定的前提假设下，将
6、中小金融机构引入模型，发现引入中小金融机构将使中小企业得到的信贷增加，并增加社会的总体福利；并且在中小金融机构的信息优势、数量和中小企业的融资总额之间存在着正向关系。针对国内的中小企业发展难题学者们还进行了很多的研究，关于融资难题则认为在目前的经济条件下，金融机构不够完善、企业自有资金少又没有其他自己来源，发挥银行的支持作用，包括一些优惠的信贷政策和贷款的担保措施。33总结综上所述，国外学者主要都是通过分析中小企业所存在的问题，在针对不同的对象提出解决问题的办法。通过政府、银行、企业各自不同的努力来解决很多制约中小企业快速大战的难题。其中最大的难题就在与融资问题。国内学者主要就是企业自身存在的
7、问题，由于环境、企业自身、银行放贷条件等等因素，我国中小企业贷款也存在很大的问题。所以中小企业融资是一个全球性的问题，也是系统工程，这需要我们的共同努力，也需要中小企业管理的改进，这件事前进的道路是万分艰难的，但是只要我们共同努力，突破中小企业融资困境，贡献自己的智慧和力量，改变理念，大胆创新，解决中小企业融资的方式，那么我们将会在道路上越走越广阔，看到更美好的前景。参考文献1俞小明关于优化中小企业筹资环境问题的思考J企业经济，200312陈凯慧中小企业融资困境及其金融支持研究D中国科技园，华中科技大学博士论文，2003103高正平中小企业融资新论M北京，中国金融出版社，20044童雄杰，林国
8、妙立足地方经济服务中小企业_温岭农村合作银行全力支持中小企业发展J经济师，200555邓炳杰农村合作银行信贷风险成因及防范策略J财政与金融，200626郭玉安培植小企业开辟大市场_浙江萧山农合行实现小企业贷款专业化经营J浙江萧山，200747张建营中小企业融资实战M北京，中华工商联合出版社，20078孔曙东国外中小企业融资经验及启示M北京，中国金融出版社，20079刘忠试议我国商业银行对中小企业的融资支持J金融与经济，2007110袁传发微小贷款_在解决小企业贷款难中的效应与启示对鞍山农村合作银行开展_微小贷款J农村金融，2008211余音做中小企业自己的银行记2007年度全国小企业金融服务先
9、进单位天津农村合作银行J地方论坛，人物，2008512陈爱早中小企业筹资风险控制J研究与探索，200801413尹永健对中国中小企业融资问题的思考J交通财会，20091014丁玉君商业银行对中小航运企业融资的风险管理J交通企业管理，2010915陆欢商业银行对中小企业金融服务与支持理论综述J商场现代化，20103116PHILIPESTRAHANJAMESFWEETONSMALLBUSINESSLENDINGANDTHECHANGINGSTRUCTUREOFTHEBANKINGINDUSTRYJJOURNALOFBANKINGANDFINANCE，19982217ANGELINIP,SALVERD,FERRI,GAVAILABILITYANDCOSTFORSMALLBUSINESSCUSTOMERRELATIONANDCREDITCOPERATIVESJJOURNALOFBANKINGANDFINANCE，19981618ALLENNBERGERGROGORYFUDELLRELATIONSHIPLENDINGANDLINESOFCREDITINSMALLFIRMFINANCEJJOURNALOFBUSINESS，200320
