1、浅谈基层农村信用社经营现状及对策 摘要：针对基层农村信用社改革迟而不决、结算渠道不畅通、员工素质参差不齐、经营机制不活、企业形象还处于低谷经营现状，面临的问题与挑战分别对省社、市社、县社提出对策建议，以促进农村信用社稳健、和谐、持续发展。 思想汇报 关键词：农信社 经营 现状 对策 发展 近年来，虽然农村信用社通过采取各种各样的措施，在各项工作中取得了突出的成绩，但纵观全国农村信用社现状，在取得成绩、总结经验中也存在一些这样或那样的问题，诸如改革迟而不决、结算渠道不畅通、员工素质参差不齐、经营机制不活、企业形象还处于低谷等一系列问题的出现，严重阻碍着农村信用社改革与发展的进程，严重制约农村信用
2、社在经营活动中的营运行为。当然，上述这些是大环境的制约，也是农村信用社为什么要进行改革的内涵与真实所在。下面笔者就以联社为例，分析农村信用社的经营现状，提出对策建议，以促进农村信用社稳健、和谐、持 续发展。 一、基本情况 近年来，联社在发展的道路上始终秉承 “ 团结拼搏，创新奋进，求真务实 ,竭诚奉献，追求卓越，诚信金鼎 ” 的企业精神，全面实施 “ 从严治社 ” 、“ 人才兴社 ” 、 “ 科技强社 ” 和 “ 敢为人先 ” 、 “ 率先发展 ” 战略，全力打造现代金融企业，稳步推进改革和发展，取得了骄人的业绩。在系统率先推行干部竞聘上岗；率先实现了公文处理无纸化和信息传输电子化；率先召开了
3、统一法人创立大会；率先到人才市场招聘大专毕业生充实员工队伍；率先进入银行间债券市场营运资金；率先实现了信贷风险识别控制、档案管理电子化；率先实现了 储蓄业务通存通兑；各项工作一年一个新举措，一年一个新台阶，一年一个大跨越。 简历大全 二、当前的经营现状 当前，农村信用社已进入了改革发展的关键时期，既面临着国家宏观调控政策向农村信用社倾斜等良好机遇，同时也面临着防范风险、金融创新等各个方面的挑战。农村信用社经过这几年来的改革与发展，已经取得了阶段性的成果，业务经营、收入分配、内部管理等都有所改善。而且从目前情况看，存款增幅加快，贷款投向与结构进一步优化，资产盘活工作不断推进，增收增效迈出实质性步
4、伐，各项业务都保持了良好发展势头。内部管理也 得到进一步加强。但是，在当前改革与发展的关键时期，农村信用社面对金融同业的激烈竞争，业务经营、内部管理、员工素质等方面仍然存在一定的不适应性，还有很多工作可做。主要表现在： （一）经营意识不强。反映在当前的信用社经营管理上，少数信用社负责人经营意识淡漠，只注重个人得失，而不关心信用社的发展，工作责任心、紧迫感和危机感欠缺。未能适应市场经济的需要，缺乏营销意识和竞争意识。特别是国有商业银行基层网点的撤并，使其竞争意识更加淡化，甚至盲目，信贷投入和存款组织程度远远不能适应新农村建设的要求，制约了农村信用 社的发展。 （二）业务品种单一。如今的农民逐渐改
5、变了以前那种对金融需求的单一模式，他们希望农村信用社能够给他们提供网上银行、自动柜员机存取款、全国范围内的通存通兑、信用卡等高效迅捷的服务。但是，农村信用社受自身资金、技术、人才等方面的限制，难以及时满足农户的需求，一定程度上造成了部分客户的流失。 （三）队伍素质不高。一是文化积淀参差不齐，有待进一步加强。文化是人类最根本的发展动力，文化是最重要、最基础的核心竞争力。近几年来，联社全面实施 “ 形象工程 ” ，对营业网点全部进行了新建和改造，员工 统一着装上岗，按规操作业务，表层文化初步形成。但深层文化才是信用社精神形象的灵魂所在。目前，部分员工观念滞后，忧患意识、竞争意识、敬业精神、责任意识
6、、创新意识不强，存在工作目标短期化，工作行为自由化的倾向。其职业道德、价值观念、服务理念、品牌理念、奉献精神等深层文化与激烈的金融竞争极不适应，有待进一步加强。二是整体素质不高，知识结构单一。部分员工知识面狭窄，只能应付简单的记账、出纳、储蓄等业务，无法有效开展业务公关、综合分析、信息管理等工作；基层信用社主任中的复合型管理人才甚少，信用社的管理仍处于粗放状态，很少有人从资产回报率、业务收入、经营成本等每一个细节通盘考虑；联社机关工作人员中的复合型人才也屈指可数，岗位轮换困难重重。单说员工计算机知识贫乏这一点，就导致电子设备功能使用单一，资源浪费突出，严重降低了工作效率，浪费了人力和时间，以目
7、前这种现状很难适应当前高速发展的电子化时代。 （四）业务发展动力不足。从联社的经营运行情况看，存款竞争不足，贷款营销缓慢，不良贷款居高，利息清收困难的问题突出。 三、看法及建议 （一）对省联社、市办事处的建议 1、抓调研，抓协调。省联社要全面了 解全省联社的真实情况是不现实的，为此，市办事处要发挥贴近基层、熟悉本地情况的优势，每一个阶段就一些省联社关心、基层社有反映的问题进行专题调研，并提出初步意见，供省联社决策依据。同时，积极协调省、市政府部门关系，协调省、市财政、农业、林业、水利、畜牧、土地等涉农部门，最大限度支持信用社工作，促使信用社扩张规模，健康发展。 2、抓典型，树典型。要集中力量，
8、采取倾斜政策，在某些方面（如业务创新、支持专业村等方面）或某个基层社推出典型，可结合新农村建设的新要求，立足特色产业，扶持明星村、专业村、信用村，把有关 政府及媒体引导参与进来，并召开经验座谈会，邀请省、市政府领导及时参观指导，造成全省、全市轰动效应，提高知名度。 3、定规划，抓规划。在集思广益、认真测算、科学分析的基础上，制定本省、本市农村信用社 “ 十二五 ” 发展规划，以指导今后业务发展态势，并可作为下达年度发展指标的参考依据，做到心中有数。 总结大全 4、多沟通，多联系。一是要深入基层联社指导工作，要认真做好调研笔记，在全面掌握基层联社情况的基础上，切实帮助基层联社解决工作中遇到的各种
9、实际困难。对本部门能解决的难题，及时给予解决；对需要其他部 门协调解决的，及时反馈至有关部门给予解决；对需要提交领导研究解决的，及时反馈至领导研究解决，切实提高工作效率。二是举一反三，改进工作。要从本部门工作实际出发，突出重点，探索、总结一些先进的做法和经验，以点带面进行推广，改进本部门各项工作。针对存在的难题， 要举一反三，点面兼顾，完善有关制度，创新工作方法，提高管理决策的科学性、有效性。 （二）对地方政府的建议 1、尽管近年来县委、县政府对信用社工作的支持、指导、帮助是空前的，但鉴于信用社支农的独特作用和目前所处的困境，党委政府在 今后还要加大对信用社的支持力度，像支持 “ 三农 ” 一
10、样， “ 多予、少取、放活 ” ，特别在部门协调方面、政策优惠方面、金融政策落实及信用社债权落实等方面多协调、多支持、多帮助，切实让信用社的权利和政策性支农义务对等。 2、加强诚信体系建设，营造良好的讲诚信氛围。需要执法力度加强。在当前市场经济条件下，执法力度的加强尤为重要，虽然法院对信用社的支持力度很大，但是还存在很多赢了官司输了钱的现象。今后，请求法院在执行中要排除干扰，严格执法，以维护法律的公正严肃性。县委县政府要将诚信体系建设作为建设和谐社会的一项重要内容 ，促进信用村、乡（镇）的创建工作，在全县营造 “ 人人讲诚信 ” 的良好社会氛围。 3、加大政策扶持力度，营造宽松经营环境。一是人
11、行加大支农再贷款支持力度。人民银行支农再贷款应适应农村经济发展实际，加大投放力度，要适应农产品生产周期，适当延长贷款期限，且当农村遭受自然灾害时，允许延期归还，从实质上体现中央银行对信用社的扶持。二是支持信用社进一步拓展业务功能，完善结算渠道，方便信用社灵活调剂资金，增加融资通道，提高抵御风险的能力。 简历大全 （三）对县级联社的建议 1、大力组织资金，实施强基工程。 在采取传统措施的基础上，运用新手段，开拓新市场，寻找新储源。一是抓好组资攻坚，主动服务增存款。组织员工 “ 进百家门、赢百家心、引百家存 ” 。并在柜台一线推行每日一星制、值班经理制，想方设法吸收社会闲散资金。二是细分客户群体，
12、特色服务揽存款。通过客户的综合贡献率来确定哪些是优质客户，哪些是潜在优质客户，确定哪些客户需提供上门服务，哪些客户需进行专柜服务，哪些客户实行免费服务等。三是强抓政策机遇，优质服务引存款。抓住国家扩大 “ 基础设施、民生工程、生态环境建设 ” 投资和县政府确定的招商引资项目，对项目工程款、基础设施建 设款等资金，主动为项目负责方办理结算汇兑等业务以此引导资金回流信用社 2、转变经营观念，找准市场定位。新农村建设带来的农民金融需求的变化，对农村信用社而言，既是一次难得的机遇，更是一次严峻的挑战。农村信用社要本着 “ 立足农村，服务三农 ” 的经营理念，及时转换思路、调整战略。一是在全县开展信用乡
13、（镇）、信用村、信用市场、信用街、信用户的评定活动，按照 “ 区域划分、分步评定 ” 的思路，努力打造 “ 精品信用一条街 ” 。二是调整信贷结构，倾力支持三农。向基础设施倾斜，向现代农业倾斜，向转型企业倾斜，实现信贷结构调整。 作文 3、化解信贷风险，实施 “ 清非 ” 工程。面对信贷风险正在集聚和扩散的严峻形势，把信贷风险管控摆到更加突出的位置，按照 “ 牢牢控住一块，紧紧抓住一块，坚决清理一块 ” 的总体工作思路，重拳出击清收化解不良贷款。定目标，突出 “ 准 ” 字；定责任，突出 “ 严 ” 字；攻大户，突出“ 帮 ” 字；抓保全，突出 “ 早 ” 字；起诉收，突出 “ 胜 ” 字；讲
14、方法，突出 “ 活 ” 字。 4、有效整合资源，实现机制转型。一是整合人力资源。根据 “ 以量定编、以效定岗、以能定位 ” 的原则，全面整合现有的人力资源，有效解决人浮于事或人员不足的问题。二是整合机构资 源。采取改建、撤并、迁移、新建等途径，使营业网点布局与各区域的经济发展、城镇化建设相协调。三是推行员工等级管理。通过业务考试、技能测试、工作效率和业务水平综合评价，确定会出人员、客户经理、信贷员的等级，不同级别员工的业务权限和薪酬待遇不同。四是推行专业化经营模式。根据各自的资源优势，有针对性地营销业务。 5、丰富服务内涵，实现服务转型。一是开发金融自助工具。借全省农村信用社综合业务系统即将联
15、网上线的有利时机，开设以电子化为载体的电话银行、手机银行、网上银行、家居银行等 “ 特色银行 ” 。二是为业务类型较全面、 业务量较大的网点，配备叫号机，科学、智能地将客户分流到最快速、最高效的渠道办理业务。三是配置客户评价器，每接待一名顾客，接受一次服务评价。根据客户评价，每季组织一次 “ 优质服务窗口 ” 、“ 优质服务明星 ” 评选活动，奖优罚劣，促进服务水平的提高。四是提升服务层次，满足客户需要。在全县范围内开展 “ 每名员工每月做一次大堂经理 ” 的体验活动，亲自接受客户咨询，接听客户来电，了解客户需求，提升服务质量。 6、推进业务创新，实现产品转型。一是创新信贷产品。根据国家 “
16、刺激消费、扩大内需 ” 的政策，进一步创新农民购买住房所 需的 “ 幸福家园 ”消费贷款；经商户急需的 “ 联保体贷款 ” 等产品。二是创新 “ 双卡理财 ”业务。省联社即将发行全省统一品牌银行卡，借助这一平台，借记卡、贷记卡同时推出，使信用卡成为各界人士欢迎的方便卡、致富卡，为信用社带来更多的收益。三是创新担保方式。支持信用市场成立信用联保体、组建风险基金会，解决市场商户贷款担保难的问题；推行经营权、林权、农村土地使用权抵押；推行出口退税税单、产成品、应收账款等动产抵押；推行公务员、企事业单位有固定收入的员工工资保证担保，缓解贷户担保难的现状。 7、建立考核激励机制，实现薪酬分 配转型。一是建立绩效挂钩的激励约束机制。按照 “ 基础薪酬 +绩效薪酬 +奖励薪酬 ” 的结构，坚持 “ 员工等级决定基础薪酬，工作业绩决定绩效薪酬，特殊贡献决定奖励薪酬 ” 的原则，全面启动充满竞争与激励的薪酬分配制度，最大限度调动全员的积极性和主动性。二是建立业务营销考核机制。存款营销方面，建立和完善包括目标客户考核、存款余额、旬均额等指标在内的科学考核机制。贷款营销方面，按照地域、经济条件等方面的差异，将全年的贷款营销目标分解到社、分解到每个客户经理，鼓励人人营销贷款，个个主动创收。
