1、毕业论文（设计）开题报告金融学发展浙江省小额信贷保险的对策研究一、立论依据1研究意义、预期目标研究意义本文是以十一届全国人大三次会议为背景，会上明确指出要积极推广农村小额信用贷款,切实改善农村金融服务。我国的小额信贷保险从诞生之日起就与“三农”紧密相连。小额信贷保险由于能够大大降低银行和农户的风险，为农户疏通融资渠道，在农村具有较大发展潜力。农户的小额信贷保险自2003年试点推出以来，已取得了一定的成绩。但由于农村经济基础较差、人才匮乏与保险产品创新不足等因素，小额信贷保险在发展中仍然难以推广。为了保障农户的利益，积极响应国家支持“三农”的号召，银行、保险公司以及政府监管机构等多方面需要共同努
2、力，积极推广小额信贷保险，助力农村金融发展。应充分利用农村金融机构的人缘、地缘和资源优势。预期目标本文研究的是如何解决我国浙江省地区的小额信贷保险现有存在的问题。首先讲述我国小额信贷保险的概述，了解我国信贷保险的成因及现状。再而引出浙江省的小额信贷保险的现状。然后分析小额信贷保险在浙江省发展存在的问题。最后结论出改进浙江省小额信贷保险的对策。2国内外研究现状（1）国外研究现状对于小额信贷保险的发展，是以小额信贷为基础。ROBERTPEEKCHRISTEN1995，TIMOTHYRLYMAN，RICHARDROSENBERG在对小额信贷的性质、作用和监管都作了详细的描述，肯定了小额信贷在扶贫方面
3、的作用，并提出针对不同类别的NGO小额信贷机构和正规金融机构，小额信贷机构应予以不同的看待和监管以利于可持续发展。ROBERTPECKCHRISTEN和RICHARDRSENBERG在此也提出了类似的看法。COUNTS和SOBHAN1996则在研究中明确提出，应建立一个独立的小额信贷委员会，避免对小额信贷业务的发展进行过度控制。小额信贷委员会具有提出建议、为小额信贷引入特殊法规的权利，但不允许对小额信贷机构提额外的资金要求。BHATT2001针对小额信贷发展模式也提出人们倾向于将穷人贴上同一种标签，试图发现一种最好的模式来进行推广。但是，没有任何一种现成的模1式能解决全世界不同穷人的发展需求。
4、在这种情况下，小额信贷本身并不是适当的解决方案，应该寻求其他的发展战略，为穷人提供包括健康、医疗、扫盲、商业培训和咨询等在内的宽泛支持。小额信贷不必一定以最贫困的人作为目标群体，而可以为整个中低收入阶层服务。小额信贷可持续发展方面的研究CHR1STENRHYNE和VOGEL1992在其研究中，将小额信贷的可持续性定义为提供小额信贷服务的机构不需要政府、国际机构和慈善组织提供优惠的条件而独立存在和发展的情况。他们认为可持续性与服务更多的穷人是小额信贷的两个最基本的原则。YARN1994首先提出以覆盖面和持续性作为评价小额信贷经营能力的重要指标。ROBERT等人1995用“双向标准”对当时比较有经
5、营能力的N个小额信贷项目或机构进行了定性和定量的分析，使得持续性、覆盖面作为小额信贷评价指标的观点进一步被学界接受。RSENBERG于1996年提出了小额信贷机构可持续性盈亏平衡BREAK一EVEN利率的计算公式。相对于YARN的补贴依赖指数SDI而言，ROSENBERG的测量小额信贷机构可持续性盈亏平衡的利率计算公式显得更科学，但是MORDUCH认为由于ROSENBERG没有用贷款拖欠率调整，因此容易高估实现可持续性所需的盈亏平衡利率，不过在还款率很高而投资收入较少的情况下，由此引起的偏差较小。如果还款率较低而投资收入不高，国外相关研究状况。小额信贷承载着人们的希望与理想，作为被众多援助机构
6、和发展中国家的政府视为有效的扶贫方式，受到了热烈欢迎，很快推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多国家。（2）国内研究现状对于我国小额信贷保险的发展现状孙晓燕（2009）认为目前的形式是由借款人（农户）同时购买“借贷人身意外保险”，以减轻担保人的担保压力，同时给农信社以还款保障，在借款人出现意外时，农信社为第一受益人，理赔款优先归还农信社款项。费用为每月收费为合同标的万分之二。这样，农村信用社推行的保险合作隔绝了借款人因生产经营活动而造成的人身伤害后可能造成的相关风险，使贷款得到了有力的偿还担保。在中央财经大学的戴冠群和何锋（2009）认为我国拥有非常充足的国民储蓄和金融资源，银行系统聚集着巨额的资金
7、，但同时我国广大农村地区又普遍存在资金和投资不足的问题，各个方面都需要大量的资金注入，这意味着资金在我国农村地区的供给和需求出现了脱节，宏观意义上的投资效率非常的低。目前，在发展小额保险的具体实践中，中国保险业根据不同领域、不同地域、不同险种的实际情况，探索了三种小额保险发展模式。第一是纯商业化运作模式。这种模式完全按照商业保险的基本要求运作，是一种纯粹的商业行为，政府既不参2与保险公司的经营，也不向参保农户提供财政补贴或其他支持。目前，小额寿险基本上采用该模式。另外，还有政府支持下的半商业化运作模式和相互制模式。（3）总结上述文献大多是从宏观来讲述小额信贷保险在我国的发展及解决问题的方法。虽
8、然实质性的问题在这样的，但是不够具体，不够细化。我的论文主要会从数据出发，用数据来说明问题，借鉴学者们的观点，总结出自己的观点。3参考文献1陈冬完善小额信贷保险运行的机制及政策建议N中国保险报，201052周慧小额信贷保险初探N企业导报200933戴冠，何群锋浅谈小额信贷和小额信贷保险J中国商界，200924孙晓燕关于小额信贷保险发展的几点思考N中国保险报，200915王东胜农村信贷保险模式的可行性分析J新疆金融，200916张方农村信用建设与小额贷款M北京中国金融出版社，2008127朱宝存，武小华，吴清小额信贷发展中存在的问题及对策研究N绵阳师范学院学报2008108张学忠小额信贷可持续发
9、展面临的问题及对策分析青岛农业大学学报N200899张丽霞小额信贷可持续发展的思考J科技创业，2008510BENJAMINRQUINONES,HANSDIETERSEIBELSOCIELCAPITALINMICROFINANCECASESTUDIESINTHEPHILIPPINESJPOLICYSCIENCES,VOL34,NO46，DEC2000，PP42043311MLEE,NONPARAMETRICESTIMATIONANDTESTFORQUADRANTCORRELATIONINMULTIVARIATEBINARYRESPONSEMODELS,ECONOMETRICREVIEWS,VO
10、LUME19,NUMBER3,200012MICHAELBGORDY,ACOMPARATIVEAMATOMYOFCREDITRISKMODELJOUMALOFBANKINGANDFINANCE,JANUARY2000二、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）1小额信贷保险的概述11我国小额信贷保险的成因12我国小额信贷保险的现状2浙江省小额信贷保险的现状21浙江省对小额信贷保险的需求22小额信贷保险在浙江省的普及程度33上航头村小额信贷保险的现状4上航头村小额信贷保险存在的问题5完善上航头村小额信贷保险的对策2实施方案和进度计划实施方案本课题是对小额贷款保险的研究，需要具备较为深厚的理论基础
11、，特别是对于我国小额贷款保险的现状、存在的问题以及如何运用我们现有的优势来实现多元化的融资渠道，因而必须加强这方面的文献阅读。本研究主要应通过中国期刊网、维普、学位论文数据库和EBSCO等查阅相关文献，结合从我国的金融年鉴、我国计部门网站以及GOOGLE、百度等搜索引擎上获取的资料，展开定量和定性分析，针对性地提出发展对策。进度计划第6学期第19周至第7学期第2周完成毕业论文选题。第7学期第45周完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。第7学期第811周写作毕业论文，完成初稿。第7学期第1216周修改、完善毕业论文。第7学期第1617周进一步修改毕业论文。毕业论文定稿、上交。第7学期第1819周毕业论文答辩。
