1、毕业论文（设计）开题报告金融学我国中小型担保机构的风险分析与对策研究基于浙江金桥担保有限公司的调研一、立论依据1研究意义、预期目标研究意义我国担保业自1992年起步至今已经过十多年的发展历程，应该说已经初步形成了一个特定的行业、探索出一条专业担保机构建立、生存和发展的道路。政策性担保公司和商业性担保公司的出现也有近十年的时间。但在担保行业近十几年的发展中，担保公司仍处在微利的发展状态，风险控制，内部管理，担保门槛等问题都是影响我国担保业发展的关键。因此，对担保公司风险控制问题的研究成为当务之急。预期目标担保公司普遍存在的问题是担保双方信息的不对称，一些中小企业为了得到资金，刻意隐瞒一些对公司发
2、展有重大影响、或者有重大风险的事项，使得担保公司大大增加了其担保风险。而国外的信用制度相对发达，但也存在着这类问题，担保公司只能提高担保门槛，延长对企业调查的时间，使得资金利用率降低，还有一些发展较好、但达不到担保要求的企业也无法获得担保资金。而且中国的市场和法律机制不够完善，我国的担保公司更加举步维艰。所以，本文将以浙江金桥担保公司为调查对象，研究哪些问题是制约其担保业务发展的关键因素，分析其成因，并提出解决这些问题的对策。2国内外研究现状21国外研究状况ROBORTJBARRO（1976）较早地把担保问题纳入了经济学和金融学的理论视野。BARRO建立了一个模型，其关键性假定是担保品的价值对
3、贷款者或担保者而言要比借款者低。YUKSHEECHAN和GEORGEKANATAS（1985）研究了在不对称信息条件下担保的信号传递功能,他们认为借贷双方具有不同信息时,担保可以提高贷款者对其预期收益的评估能力,即在理性预期信号传递环境中,11担保可以充当一种附加的、间接的信号源。纵观当代信息经济学框架下的信用担保相关理论,不难得出中小企业信用担保成因的逻辑推理过程由于银行与客户存在信息不对称,导致银行不能通过调整贷款利率来平衡信贷市场的供求,因为在利率提高到恢复信贷市场出清之前,逆向选择和道德风险的存在会使银行的期望收益随着贷款利率上升而下降,这样信贷配给就产生了。可见,在信息不对称的条件下
4、,解决中小企业融资难问题,实质上就是解决信息不对称问题。22国内研究中国的投资担保企业比国外的起步要晚，起点也相对较低。又因为国情、行情等的不同，不管从经营模式还是管理，使得我国投资担保公司相对与一些发达国家的有些落后。但也有自己的特色。徐鹏（2011）民营企业由于其资产规模小、抵押物不足、信用等级偏低、抗风险能力较弱，导致其在融资方面较难得到银行等金融机构的贷款。通过担保中介机构的介入，为民营企业提供融资信用担保，在民营企业与银行之间建立起信息沟通的桥梁，但是也正是由于其本身的特性使得为民营企业提供融资信用担保的风险性变得更大。因此，必须要加强对民营企业融资信用担保风险控制。汪洪源、孙静（2
5、010）提出担保公司需具备比银行更强的风险识别、风险管理、风险控制与风险化解能力，而风险控制与风险化解是担保公司永恒主题。程斌、孙念林（2007）研究了民营担保公司的问题，提出资金少，风险管理不到位，内部运营机制不健全，担保及反担保门槛高，与银行合作难等问题是我国民营担保公司所面临的困境。23结论通过对比发现，国内的信用机制不健全是我国担保公司发展的首要问题，信息的不对称，信用缺失使得我国中小担保公司面临着巨大风险，针对这一现象，担保公司不得不提高融资门槛，又会让一些真正需要资金的中小企业筹措不到资金，形成一个恶性循环，使得担保公司和中小企业都不能有效的发展。而且中国的市场和法律机制不够完善，
6、我国的担保公司更加举步维艰。3参考文献1丁学东在2008中国担保论坛上的讲话M2008中国担保论坛,中国财政经济出版社,200822006中国担保论坛课题组2006年度中国担保业监管研究M2006中国担保论坛,经济科学出版社,20073汪祥耀，骆铭民等,中国新会计准则与国际财务报告准则比较M立信会计出版22社,20064巩婷婷中小企业融资担保机构的作用及其问题研究D,安徽大学201055唐勇试析民营融资担保公司的盈利模式D,西南财经大学2009116中国证券监督管理委员会,证券公司风险控制指标管理办法Z2008（6）7刘英泽,田玉敏企业保证担保风险防范与控制J管理现代化2011（2）8汪洪源、
7、孙静关于投资担保公司在市场运作中的风险防范措施J现代商业201069李忠鹏政策性担保公司制度缺陷与改革路径J西南金融，2008（3）10王义高投资担保公司战略模式现状分析J连锁与特许20071111程斌、孙念林民营担保公司发展面临的问题及对策建议J武汉金融2007712JESTIGLITZ,ANDREWWEISSCREDITRATIONINGINMARKETSWITHIMPERFECTINFORMATIONJ,AMERICANECONMICREVIEW,VOL71,1981,PP39341013YUKSHEECHAN,GEORGEKANATASASYMMETRICVALUATIONSANDTH
8、EROLEOFCOLLATERALINLOANAGREEMENTSJ,JOURNALOFMONEY,CREDITANBANKING,VOL,17,NO1,1985,PP849514SUFIABANKLINESOFCREDITINCORPORATEFINANCEANEMPIRICALANALYSISMREVFINANCSTUD200915CHINJUI,C,SHIAHNWERN,SASTUDYONTHEAPPLICATIONOFDATAMININGTODISADVANTAGEDSOCIALCLASSESINTAIWANSPOPULATIONCENSUSMEXPERTSYSTEMSWITHAPPL
9、ICATIONS,2009二、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）引言（研究背景及意义、究目的和研究内容、论文主要研究方法及研究思路）1担保业务的概念和流程11担保业务的概念12担保业务的流程2我国担保市场的特点和担保业务风险分析21我国担保行业的特点22我国担保业的风险3金桥担保的发展特点与业务风险分析31金桥担保公司的业务特点32金桥担保公司的业务风险分析33金桥担保公司担保业务存在的问题4对策41随时关注外部经济环境变化，减少代偿损失3342加强对被担保人的信用监管，建立长期合作43加强业务人员技能学习，提高操作能力结论2实施方案和进度计划首先在老师的指导下利用学校的图书馆书籍以及数
10、据资源。广泛搜集、阅读研究相关文献资料，撰写任务书、文献综述、开题报告及外文翻译。然后根据对相关文献的研究，选择适当的研究方法，对我国担保公司进行研究，特别对杭州市中小型担保公司的现状、面临的问题以及小额贷款公司运营风险产生的原因。本研究主要将通过中国期刊网、维普、学位论文数据库等查阅相关文献，金桥公司的相关数据，对于杭州市中小型担保公司发展现状以及运行情况等数据主要将通过实地走访杭州市中小型担保公司等单位获取，结合从浙江省金融年鉴、浙江省统计部门网站获取的资料，展开定量和定性分析，针对性地提出杭州市中小型担保公司运营风险产生的原因及其防范措施。进度计划第6学期第19周至第7学期第2周完成毕业论文选题。第7学期第34周广泛搜集、研究相关文献资料。第7学期第45周完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。第7学期第67周将提纲交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。第7学期第811周写作毕业论文，完成初稿。第7学期第1216周修改、完善毕业论文。第7学期第1617周进一步修改毕业论文。毕业论文定稿、上交。第7学期第1819周毕业论文答辩。
