1、1毕业论文（设计）开题报告金融学浙江省城市商业银行跨区域经营模式研究一、立论依据1研究意义、预期目标研究意义城市商业银行正在进入一个新的发展阶段跨地区发展，发展势头良好。但伴随着发展也面临一些新的问题，如跨地区发展时缺乏科学规划，大家扎堆进入发达地区；业务高度同质化，无自己特色；对异地分支机构的管理缺乏管理经验和管理人才等等。因此，城市商业银行跨地区发展之路还很漫长，需要不断探索、创新、完善。预期目标由于商业银行跨地区业务发展处于拓展阶段不够成熟，所以研究商业银行跨地区业务面临的问题，是解决未来跨区域经营业务开展成功与否的关键。本研究以宁波银行为对象研究上市商业银行跨地区经营面临的问题和解决的
2、方法。进而得出解决商业银行跨地区经营问题的钥匙。2国内外研究现状（1）国外关于商业银行跨地区业务发展的研究综述GEORGE等通过考察美国20世纪7080年代企业兼并浪潮、联邦法案规则变化及其他行业放松区域管制实践,得出银行业放松管制定价、跨区域经营和进人会使银行数目减少,效率提高,规模增大以及产品多样化,并最终有利于消费者。BENGSOONCHONG2004运用事件分析法得出类似结论,但强调利润率提高的同时,增加了银行的市场风险。ALLEN对美国银行4年间观测值进行面板数据分析,表明银行总资产在扩大到5亿美元时才会出现规模经济递减；而取消地域管制以后,仍处于规模经济递增阶段的小银行可以继续扩大
3、规模,直至在最有效规模上运营。ASTRID2004的研究表明，RIEGLENEAL法案通过之后，大都市统计区（简称MSA，以一个或者若干有一定规模数量的中心城市和若干个相邻城市组成的区域）内HHI指数略微下降，单差异不大。MSA内市场支配结构（DFS）期初期末没有显著差别，即控制本地存款的主要银行数量没有显著变化,从而在城市范围内,银行业市场集中度未因放松区域管制而显著变化。但当把美国划分为9大区域进行类似研究时,结果差别很大。研究期内，HHI指数在9大区域内均显著上升,而期末各区域占支配地位银行数相比期初大幅减少。此外,NICOLA2005展示了欧盟允许银行跨国经营对非金融行业市场结构2的影
4、响。29个OECD国家的面板数据分析表明欧盟银行业管制放松,引起金融市场高效竞争,降低了非金融行业的平均企业规模。此研究同时支持另一观点,即在欧盟国家中,银行业市场集中度随管制放松而降低,银行业竞争程度得以提高。MARGARET2006利用美国19992004年的数据验证了银行区域管制放松与经济增长之间的正相关关系。实证分析表明区域管制放松引起的银行市场规模扩张和州经济增长之间存在着显著相关关系,以此作者断定政府允许银行在州内建立分支机构或跨州经营将促进本州的经济增长。但是,作者也承认了分析的漏洞,即研究并未涉及经济增长对银行管制放松的影响。由于未检验银行管制放松与经济增长之间的直接因果关系,
5、因此仅能证明两者相关。（2）国内关于商业银行跨地区的研究综述虽然城市商业银行异地分支机构管理办法的颁布只有短短的5年，但我国学者对商业银行未来走向跨地区业务的发展还是有了很深刻的研究。学者刘墨2004年就提出了商业银行跨地区发展的实质作为商业银行,它在扩大存款规模方面实际上面临着两个方向的选择,一是通过提高存款利率以吸引更多的存款,二是通过扩大分支机构来扩大区域的覆盖面。而在我国,商业银行法明确规定,不管什么银行,存款利率都由中国人民银行决定,并采取统一的存款利率。这样,存款利率竞争机制就失去了效力,取而代之的只能是非价格竞争机制，所以城市商业银行只能扩张分支机构来吸收更多的存款。大银行经常把
6、其在一个地区吸收的存款转移到另外一个地区使用,而城市商业银行则是把一个地区吸收的存款继续投人到这个地区。所以,回避央行对城市商业银行资金筹集和运用方面的限制是城市商业银行热衷于跨地区发展的主要原因。上海大学副教授王瑞兰2010曾在文章中提出我国城市商业银行跨地区发展中存在的问题1缺乏科学规划，扎堆进入发达地区，没有根据自身的优劣来制定科学的、清晰的规划，而是纷纷选择进入发达地区。2业务高度同质化，缺乏自己的特色，未能充分利用和发挥自己原有的特色和优势。3定位模糊，竞争力不强。一些城市商业银行为了迅速扩大规模，不顾自身条件的限制，盲目与国有银行、其它股份制银行争夺大企业、大项目，结果导致成本上升
7、，利润下降。4盲目扩张，导致资本充足率下降近年来，随着跨地区发展的不断推进，城市商业银行的贷款增长速度和增长量均创历史记录，且高于全国平均水平。（李晓华2009）5缺乏管理人才和管理经验随着城市商业银行跨地区发展的规模越来越大，管理人才和管理经验的缺乏日渐显现。学者周好文（2010）提出影响商业银行开展跨地区发展的因素主要是两3个方面一是银行自身的因素，如银行的规模、经营绩效、管理能力等；二是目标城市的经济特征，如城市的经济增长，人均存贷款规模等。中南财经大学教授桂蝉就在2009年提出随着政策支持力度的加大和监管层态度的逐渐明朗，渴望做大做强的一批城市商业银行在达到监管当局的要求之后纷纷迈开了
8、跨区域经营的步伐。但不是所有的城市商业银行都要局限于一种单一的模式。因地制宜、实事求是地探索最适合自身的发展模式才是城市商业银行跨区域经营成功的基础。开展跨地区业务的方法有（1）并购重组，分为新设合并、吸收合并、收购等；（2）单个城市商业银行直接设立异地分支机构，这种模式是依靠单一银行自身的发展，达到监管部门的要求后突破地域限制。中国人民银行金融机构管理规定对设置银行分支机构的条件有明确规定。对于城市商业银行来说，能够以自身的力量去设立并运营多家异地分支机构的还不多。截至2009年初，作为第一家在异地设立分支机构的城市商业银行，上海银行已在宁波、南京、杭州等地设立了分行。而北京银行亦在天津、上
9、海、西安、深圳及杭州设立了分行。除了上述两种主要的扩张模式之外，设立村镇银行也成为了部分城市商业银行跨区域经营的选择。白兰州银行第个尝试之后，许多城市商业银行纷纷跟进。对于在中小企业信贷以及市民存款方面经验丰富的城市商业银行来说，设立村镇银行是双赢之举既能给银行自身增加盈利与经验，作为突破地域限制的一种方式，又能服务三农，支持当地经济的发展。（学者周雪萍，2009年提出）（3）总结随着地区经济一体化和金融一体化的发展，资金的跨地区流动日益频繁，客户对银行服务和产品的要求也日益多元化，尤其是需要商业银行能够跨地区为其提供金融服务。伴随着城市商业银行改革的向前推进，城市商业银行要求联合、跨地区发展
10、的愿望越来越强烈。实行新的经营模式才能提高城市商业银行的整体发展水平和市场竞争能力。商业银行跨地区业务的服务是施行新业务成功与否的标准之一。3参考文献1王瑞兰城市商业银行跨区域经营发展存在的问题和对策J财经论坛，201112周文好，刘飞城市商业银行跨地区经营模式分析J金融论坛，2010（8）3张秋生并购学一个基本理论框架M中国经济出版社，2010（7）4张吉光城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建议J金融研究，2010（2）5李晓华城市商业银行跨区域经营探讨J银行家，2009（8）6桂蟾论我国商业银行跨地区经营J中国财贸研究，2009（4）47植凤寅城商行的联合重组与跨区域经营J中国金融，2
11、00828代玉簪城市商业银行并购重组探析J经济理论研究，2007119董彦岭城市商业银行改革中的几个重要关系J济南大学学报，2007410邢学杰我国城市商业银行的经营模式选择分析J时代经贸，2006（7）11杨书剑跨区域发展城市商业银行的美梦还是梦魔J银行家，2006（7）12陈义忠我国城市银行跨区域经营发展战略D财经论坛，2006（5）13陈晓兰美国银行业区域管制的经验及借鉴J浙江金融，2005（10）14刘烽城市商业银行发展之路探索J华南金融研究，2005415曾康霖试论我国金融资源的配置J金融研究，2005216刘墨对城市商业银行跨地区发展的思考J湖北大学学报，2004（6）17张吉光城
12、市商业银行发展呈现六大特点J国际金融报，2004218周正平试论我国城市商业银行市场的重新定位一城市商业银行区域性战略J经济师，2003619赖小民促进城市商业银行发展需要研究的几个问题J中国金融，20021120ALLENTHEIMPORTANCEOFBANKORGANIZATIONALSTRUCTUREMQUARTERLYJOURNALOFECONOMIES，200621MARGARETLEGALDETERMINANTSOFEXTEMALFINANCEJBANKFINANC，200622ASTRIDCHANGESINMARKETASSESSMENTSOFBANKRISKFOLLOWINGT
13、HERIEGLENEALACTOF2004JJOURNALOFBANKINGANDFINANCE，200423BENGSOONCHONGTHEEFFECTSOFGEOGRAPHICESPANSIONONBANKEFFICIENCYJPRODANAL，200424JITHJAYARATNE，PHILIPSTRAHAMENTRYRESTRICTIONS，INDUSTRYEVOLUTION，ANDDYNAMICEFFICIENCYEVIDENCEFROMCOMMERCIALBANKINGJJLANDECON，2002二、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）1城市商业银行开展跨区域经营的理论依据1
14、1城市商业银行发展道路存在的问题12城市商业银行开展跨区域发展的必要性2我国城市商业银行跨区域经营发展的背景及现状21金融监管机构颁布的相关法律法规22我国城市商业银行发展的现状23我国城市商业银行跨区域发展的模式3浙江省城市商业银行跨区域经营的现状31杭州市城市商业银行跨区域经营模式研究32宁波市城市商业银行跨区域经营模式研究33浙商银行跨区域经营模式研究4浙江省城市商业银行跨区域经营模式的特点55总结2实施方案和进度计划调研、实习方案本论文以研究城市商业银行跨区域经营模式为目的，主要通过各大城市商业银行统计年鉴、图书馆期刊论文等相关网站查阅浙江省各大城市商业跨地区业务发展的相关理论知识和数据，关注城市商业银行跨地区发展趋势，结合相关的分析方法，在此基础上展开写作。进度安排第6学期第19周至第7学期第2周完成毕业论文选题。第7学期45周完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。第7学期第811周写作毕业论文，完成初稿。第7学期第1216周修改、完善毕业论文。第7学期第1617周进一步修改毕业论文。毕业论文定稿、上交。第7学期第1819周毕业论文答辩。
