1、0毕业论文（设计）开题报告金融学浙江省中小企业的银行信贷融资风险防范对策研究一、立论依据1研究意义、预期目标研究意义浙江省中小企业普遍存在经济成分复杂和管理模式以家族模式为主，以及企业资金实力较小经营规模较小等等问题。并且有多数企业财务数据失真现象最为严重，绝大数中小企业财务管理不规范。缺乏精通会计业务的专业人员。银行与企业在业务来往当中始终做不到数据对称。而且在这些虚假数据上做出的决策必然上是极不可靠的，从而大大增加了商业银行的业务风险。预期目标浙江省中小企业的银行信贷融资是中小企业融资的主要渠道。本文将尝试分析浙江省中小企业的银行信贷融资问题和风险表现以及产生的各方面原因。并且结合浙江省中
2、小企业发展的特点，浙江省作为民营经济大省，特别是中小企业犹为众多。为了中小企业提供信贷业务，也是个大商业银行竞争与发展必然选择。近三年来，浙江省中小企业银行贷款年均增长率是17，由次可见浙江省中小企业银行信贷发展前景将极其广阔。本文在研究在有效地控制风险的前提下，促进银行信贷业务的发展。实现银行企业的共同发展。2国内外研究现状（1）国外专家学者对中小企业银行的信贷融资风险研究KENNETHDANIELSGABRIELGRAMIREZ认为，我们提供了一个专业化的贷款人使用的理论的实证支持最近开发的市场占有债务人（DIP）融资。法律环境DIP融资运作，代表了天然实验室进行检测的决定因素贷款专业化（
3、如贷款人选择）。我们发现，贷款人的选择是没有驱动信用风险，而是通过信息的考虑和这种贷款的专业化贷款定价的影响。总之，银行（非银行贷款人）贷款给更多透明的企业（以下）较低（较高）的贷款利差。我们的研究结果是一致的解释，银行提供重要和有益的的服务。CHRISTIANSCHMIEDERKATHARINAMARSCHKATRINFORSTERVANAERSSEN在他们研究所涉及的问题，无论是银行合并的持续不断的过程，可以观察到世界各地，恶化的中小企业获得信贷的。他们专注在德国的中小企业，一个国家的实证研究中小型企业是经济的支柱。在规定的消极趋势，与银行信贷从而经济增长和就业产生不利影响。基于对德国企业
4、的综合数据集和银行，1他们发现，在观察期间从德国公司公众恐慌，即相反在德国进行的银行合并不融资上有一个显着的负面影响。（2）国内专家学者对中小企业银行的信贷融资风险研究何山（2011）在中小企业银行信贷融资可获性途径研究中发现随着社会主义市场经济的发展，中小企业已成为拉动我国经济增长的主要牵引力。但由于融资结构、信用缺失等多方面因素。融资难问题成为了制约中小企业发展的首要瓶颈。首先从银行的角度分析信贷融资的条件、风险评级方法，然后从中小企业的角度，分剐从融资方式、融资渠道和现存问题三个方面简要介绍中小企业目前融资的现状，最后结合中小企业的特点，从政府、金融机构和企业自身出发，提出提高信贷融资可
5、获性的途径和方法。罗正英,周中胜,詹乾隆2010他们考察了非国有控股的中小企业的企业家的财富集中度和风险厌恶程度等异质性特征与中小企业所处地区的金融市场化程度对中小企业银行信贷融资可荻性的影响。研究发现中小企业的企业家财富集中度和所处地区的金融市场化程度对中小企业的银行信贷融资可获性具有积极影响，但企业家风险厌恶程度与中小企业的银行信贷融资可获性没有显著的相关关系。实证结果表明。中小企业的部分企业家异质性特征在我国目前的融资环境下，是影响中小企业银行信贷融资可获性的重要因素，而金融市场化程度则对其功能的体现有显著影响。张华林（2010）以构建中小企业信用评级体系为突破口，为科学评估中小企业的信
6、贷风险，解决信贷融资难问题提供理论与技术支持。并在借鉴目前国内外信用评级的先进理论和实践经验的基础上，结合当前浙江省中小企业信贷风险表现特点，提出了一套全新的适用于当前浙江省中小企业信贷风险评估的信用评级体系。李冬（2008）中小企业是我国国民经济发展的生力军，可是它们却很难从信贷市场上获得融资，文章结合我国国情，提出了解决中小企业信贷融资难的两个可行方案，一是发展中小银行，二是发展适应我国中小企业现状的信贷技术。颜俊（2007）客观分析证明中小企业在经济发展中的重要性，同时揭示我国中小企业融资难成为制约其发展的关键性问题。从实际入手阐释中小企业融资难主要原因，然后对我国中小企业的融资现状进行
7、了具体分析。其中包括介绍国内外对中小企的界定、中小企业融资结构综述，并对中小企业融资现状进行了深入剖析，给出了中小企业融资难的原因解释；对如何改进我国中小企业信贷融资难的问题提出了具体的政策建议。建议共分为国家政府、商业银行和中小企业自身三个方面展开。本部分包含了优化中小业经营外部环境、成立中小企业政策性银行、完善中小企业信贷担保体系、建2立以产权制为核心的现代企业制度以及规范企业财务制度等多项政策建议。以案例分析的形式，从商业银行角度出发，针对我国中小企业融资难的问题，提供4种类型的中小企业融资操作模式。（3）总结国内外专家学者以各自的角度对中小企业银行的信贷融资风险进行研究，研究结论一般都
8、认为中小企业在信贷市场上处于不利地位的根源在于中小企业自身信用的先天性缺陷,即同大企业相比,中小企业缺乏信贷融资所必须的信息优势。但现有理论缺少从企业角度寻求改善中小企业融资境况的研究成果,即使有通常也只是单纯从中小企业内部治理结构入手,寻求弥补中小企业信用缺陷的途径,而忽略了企业家在信贷融资过程中的影响作用。对于经营权和管理权合一的中小企业而言,在企业融资过程中,企业家可以利用其掌握的资源和权威,对融资缔约方的选择、融资契约的形式和安排产生决定性的影响。3参考文献1张华林浙江省中小企业的银行信贷风险评估及防范研究M杭州浙江工业大学出版社，20102颜俊我国中小企业融资对策问题研究M北京中国经
9、济出版社，20073何山中小企业银行信贷融资可获性途径研究J现代商贸工业，2011124罗正英，周中胜，詹乾隆中小企业的银行信贷融资可获性企业家异质特征与金融市场化程度的影响J中国金融，2010105李冬我国中小企业信贷融资难现状及解决方案J中小企业研究，2008156王树文，高航中小企业银行信贷融资中外比较研究J黑龙江金融，200627王晓雪我国中小企业信贷融资问题研究J经济研究，2006108李姗姗我国中小企业信贷融资模式分析J浙江金融，2005049李清中小企业信贷融资困境的背后J经济广角，20041610陈枚商业银行抢占中小企业融资市场的抉择J东北财经大学学报,20041211陈茂国,
10、毕露,郑新军我国中小企业银行信贷融资的法律对策探究J西部论丛，20041012李鑫农村中小企业信贷融资制约因素的实证研究J浙江金融周刊，20040113林毅夫,李永军中小金融机构发展与中小企业融资J经济研究,20041014张敏佳高新技术中小企业银行信贷融资研究J财税金融，20042015曹敏，何佳，潘启良金融中介及关系银行基于广东外资企业银行融资数据的研究J经济研究，2003316慈向阳金融制度变迁和资源能力驱动下的企业成长D金融研究，200506317CHRISTIANSCHMIEDERKATHARINAMARSCHKATRINFORSTERVANAERSSENJSPRINGERSCIEN
11、CEBUSINESSMEDIA,LLC20090818KENNETHDANIELSGABRIELGRAMIREZSPRINGERSCIENCEBUSINESSMEDIA,LLCJLAWANDBUSINESSREVIEWOFTHEAMERIEANS，200809二、研究方案1主要研究内容（或预期章节安排）1浙江省中小企业的银行信贷融资现状11中国中小企业发展及其信贷基本情况12浙江中小企业银行信贷管理问题121中小企业资金缺口日益加大122中小企业贷款结构矛盾日益突出123中小企业银行信贷综合费率偏高，企业财务成本加大124三类中小企业信贷融资难更为突出2浙江中小企业银行信贷管理风险及成因分析2
12、1浙江中小企业银行信贷管理面临的风险211道德风险212信用风险213市场风险214财务风险215担保风险22浙江省中小企业信贷融资风险成因分析221企业内部原因222社会环境方面的原因3浙江中小企业因银行信贷风险防范对策31商业银行对策311构建中小企业信贷业务发展长效机制312以客户选择为基础，严格信贷准入条件313加强贷前调查，防范信息不对称风险314加强对贷款额度、期限和用途的审查315以风险定价为前提，有效弥补贷款风险316以担保创新为重点，加强产品和服务创新317加强贷后风险管理，强化风险预警控制32公共机构对策321加快建立全社会的信用体系建设4322积极建立实施中小企业贷款风险
13、补偿政策323加强中小企业信用担保体系建设324积极实施微小企业培育工程325搭建中小企业成长贷款融资平台2实施方案和进度计划实施方案本项目是对浙江省中小企业银行信贷融资风险防范对策研究，需要了解相关的基础知识，特别是对于对于宁波市小额贷款公司业务现状、业务运作中存在的问题以及其风险控制方式方面要有一定的理论基础，因此必须加强对这方面文献的阅读。本研究主要将通过中国期刊网查阅相关文献，对于浙江省中小企业银行信贷融资现状现状以及运行情况等数据和案例资料进行分析研究。进度计划第6学期第1920周至第7学期第15周完成毕业论文选题。第7学期第614周完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。第7学期第1520周写作毕业论文，完成初稿。第7学期寒假结合毕业论文选题开展调查研究。第8学期第12周修改、完善毕业论文。第8学期第36周参加毕业实习；开展调查研究；修改、完善论文，完成定稿。第8学期第7周进一步修改毕业论文；毕业论文定稿、上交。第8学期第911周毕业论文答辩。
