1、浅谈金融机构的风险管理 摘要：随着经济全球化发展的深入，国外的金融机构纷纷进入我国，这对我国本土的金融机构构成较大的冲击和挑战。我国的金融机构唯有进一步提升其经营管理水平，加强风险管理能力，才能更好地适应金融业全球化化的发展。本文从金融风险的内涵出发，论述了金融机构风险管理的意义，提出了加强金融机构风险管理的建议。 关键词：金融机构；风险管理；建议 一、金融风险的内涵 金融风险是指在金融活动中，因为各种各样的经济变量，特别是金融变量发生不确定的变化，进而致使行为人遭受损失的可能性。从本质上来讲，金融风险是经济主体在从事金融活动过程中可能会遭受到的损失。金融文献不以人的意志为转移，是现代经济生活
2、中的一种客观存在，具有非消除性的特点。形成金融风险的原因很多，但究其根本，是社会分工的发展及交易的多元化、经济人的有限理性以及内外部经济环境的不确定性，机会主义倾向，金融制度缺陷和金融监管的不完善等促进了金融风险的生成。 二、加强对金融机构风 险管理的意义 加强对金融机构的风险管理具有重要的现实意义。随着我国改革开放的深入，国民经济的快速发展，对外开放的总体格局已初步形成。金融机构作为我国经济实体的重要组成部分，其对国民经济的发展具有不可忽视的作用。加强对金融机构的风险管理，既是其作为经济实体提升自身竞争力，适应国际经济形势，促进自身发展的需要，参与国际竞争的需要，也是辅助其他经济实体发展，促
3、进我国整体国民经济建设发展的需要， 三、加强金融机构风险管理的建议 （一）完善公司治理结构，加强金融机构内部控制 现阶 段，我国很多金融机构存在公司治理结构不完善，内部控制弱化的问题亟待解决，这不仅增加了金融机构的风险因素，也降低了金融机构应对风险的能力。近几年来，我国几个大型国有银行相继上市，初步构建了公司治理架构，但其本身存在国有企业的固性，公司的治理理念以及实际运作机制急需进一步完善。因此，加快完善公司的治理机构，加强内部控制体系建设势在必行。公司治理结构作为现代企业管理的核心内容，以银行为中心的金融机构应坚持以股东利益最大化的原则，深入改进经营管理手段与方法，切实维护投资者的利益，构建
4、和谐的内部控制环境，妥善处理好国 家、企业与个人之间的利益关系。另外，要明确股东、董事会、公司管理层和监事会的职责边界，建立有效制衡的运作机制，切实发挥独立董事和监事会的作用，从内部控制中降低公司管理中产生的风险。 （二）加强政府对金融机构的监督管理 当前，随着我国金融市场对外开放程度的加深，在这与全球经济相融合的进程中，我国的金融机构必不可少要遇到资本市场中不可避免的风险。但我国的金融市场还不够成熟，这在一定程度上决定了我国的金融机构容易受到市场投机力量的冲击，因此，提高对金融机构风险管理的认识，把金融监管工作放在一个重要 的位置，完善我国的金融立法，完善和健全金融市场的监管体系，加大金融法
5、规的执行力度，规范国内外资本投资者的经营行为，对于违规经营的金融机构给予严厉的查处，并加大惩罚的力度，维护资本市场公平的竞争秩序，这是保障金融机构的安全运营，维护投资者的利益的重要力量，也是降低金融机构健康发展，降低经营管理风险的关键。除此之外，对于金融机构自身来说，建立专门的风险管理部门也必不可少，可以是具有一定独立程度的、由各部门专业人才组成的风险管理委员会，也可以是企业的职能部门，或者聘请企业外部相关专业的风险评估管理专家参与。通过建 立风险管理机构，对与金融机构自身经营管理相关的各种风险进行相应的风险管理与监控，达到有效降低风险的目的。 简历大全 （三）加强内部控制的风险控制 在如今日
6、益变化的金融市场环境中，金融机构面临着各种经营管理的风险，如市场风险、管理风险、财务风险以及法律风险。加强其内部的风险控制是前提和基础，如首先应做提高金融机构内部员工的风险意识，如通过金融机构的内刊、宣传栏、员工手册等渠道来进行宣传，提高员工的风险意识，转变安逸的求稳的思想，强化员工的忧患意识。其次，结合各个风险控制点，在金融机构内部建 立有效的风险管理体系，如风险权限管理、风险预警机制、风险识别机制、风险评估机制、风险分析机制、风险控制责任制度以及风险报告机制等制度体系，以全面防范和控制可能发生的各种风险。其中，风险权限管理是指由金融机构应统一管理其下面分、子公司的投资、筹资和担保等高风险的
7、业务发展权限，在具体实施固定资产投资业务、对外投资业务、委托理财业务、借款和担保业务时，严格执行须向其总部报批、备案以及内部决策、审批的程序，以实现对相关风险进行有效的规避。另外，在实施风险权限管理的基础上，应着重强调加强风险控制责任制度建设，通过制定 相关制度来明确下属各单位在重大决策的事前、事中、事后各个阶段不同的风险控制责任。 （四）建立持续的风险评估制度体系 思想汇报 从企业的管理角度来看，企业的经营风险主要是指影响企业实现经营目标的一些利害因素，如流程风险、环境风险和决策信息风险。企业对各种风险进行必要的管理、监控和评估。对于金融机构来说，建立起持续的风险评估制度体系是其有效应对内外
8、部环境变化带来的新风险的手段。实现金融机构内部的风险评估主要包括三方面的内容，首先，从各经营管理活动流程执行部门出发，加强对风险的预测与评估，若各 经营管理活动流程执行部门发现新的情况，或者发生变化应当及时告知风险控制管理部门，否则，若出现风险，则由相应的执行部门承担。其次，风险控制管理部门作为金融机构内部风险控制管理部门，应定期组织对各经营管理活动流程进行跟踪，及时评估因为新情况而带来的风险；主动参与新业务的开展及新市场的开拓工作，有效进行风险评估。 参考文献 郭炎兴 .倡导有效监督 防范金融风险 访全国政协委员、国有重点金融机构监事会主席丁仲篪 J.中国金融家 ,2010(3). 姚畅燕 .陕西省银行业金融机构合规风险管理研究 J.西安财经学院学报 ,2010(2).
