1、试论国际金融监管发展下中国金融监管问题 摘要 :随着国际金融市场一体化发展 ,国际金融危机的蔓延 ,国际金融监管的新发展 ,以及外资银行的冲击 ,中国的金融业与国际金融发展的联系也更加紧密。国际金融运行格局的巨大变化迫使中国要改革金融监管体系 ,防范金融风险 ,确保金融机构的稳健运营。通过对当前国际金融监管趋势的分析 ,结合中国的金融现状提出了改革中国金融监管体系的战略措施。 关键词 :金融监管 ;全球化 ;中国 中图分类号 :F830 文献标志码 :A 文章编号 :1673-291X(2010)21-0046-02 随着经济全球一体化步伐的加快和金融形势出现的新变化 ,以及愈演愈烈的金融危机
2、频繁爆发 ,中国金融监管改革问题也成为中国金融市场健康发展迫切需要解决的重要问题。国际金融监管改革呈现的新趋势、新特点要求中国在顺应国际金融潮流变动的同时 ,应尽快着眼于本国金融业现状 ,以确保金融安全为目标 ,稳健运营为宗旨 ,大力健全和完善金融监督体制 ,为社会经济的健康发展提供更坚实的基 础与保障。 一、国际金融监管新发展 美国的金融危机 ,暴露出全球金融监管在风险防范、协调合作等方面存在着问题 ,金融危机呼唤着国际金融监管改革。面对全球金融危机的弥漫 ,美英率先进行了金融监管改革 ,从而引领和昭示了全球国际金融监管发展的新理念和新趋势。 第一 ,金融危机的不确定性、隐蔽性、易变性和复杂
3、性、危害性增加 ,波及范围扩大 ,蔓延至发展中国家、发达国家及全球范围。影响到不同国家和地区的银行、保险、证券、金融机构等许多相关行业 ,使许多国家、地区的金融市场与实体经济遭受重大损失 ,导致银 行、金融机构破产 ,进而影响该国的经济社会稳定发展 ,其破坏性和危害性极大。国际金融危机的复杂化客观上要求丰富国际金融监管方式 ,实行灵活多样 ,务实高效的金融监管。所以必须改革监管模式。实现广泛的国际协调 ,进行合作监管。第二 ,国际大型复杂银行合并和跨行业业务的发展及大型复杂银行合并浪潮的未来持续 ,势必在日益动荡不定的国际金融市场上开展复杂的金融业务活动 ,提供复杂的金融服务和产品 ,其技术和
4、操作难度增加。监管方式运用应具有针对性、适用性、安全性与效率性 ,以适应混业经营的安全需要。要求金融体制的组织结构体系向部分混业监 管或完全混业监管的模式发展。第三 ,随着金融国际化的发展及不断深化 ,各国金融市场之间的联系和依赖也不断加强 ,金融机构及其业务活动跨越了国界的局限。由于各国监管政策的不一致 ,为跨国银行利用遍布全球的分支机构逃避各国监督 ,从事高风险甚至非法经营活动创造了条件 ,同时金融风险在不同国家之间相互转移、扩散 ,单靠一国或一家银行控制金融风险已变得力不从心 ,需要将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国际框架中 ,提倡各国银行联合监管 ,保持合作与交流。各国对跨国银
5、行的监管趋于统一和规范 ,因此金融监管法制应逐渐走向国际化。第四 ,由于金融市场的不断发展 ,金融业的创新和变革 ,金融创新产品的层出不穷 ,如金融衍生产品交易 ,网上银行交易等创新业务 ,它们在增加收益的同时也增大了风险 ,且更易扩散 ,对金融市场的冲击也更加直接猛烈。最后 ,国际金融监管的另一个重要趋势是完善金融机构内部控制制度 ,提高自我监控水平。监管强调外部控制与内部控制制度的有机统一 ,监管当局通过审查银行内部的风险和资本管理程序 ,保证资本充足性和自己对风险的评估 ,建立完善的内部评估和管理系统。 总之 ,在金融国际化的发展下 ,国际金融监管的方向将是国际协调与合作 ,并不断向集中
6、 统一、全面灵活、公开透明、务实高效的方向发展。 二、中国金融监管面临的问题 第一 ,中国已加入 WTO,随着外资金融机构的不断涌入 ,中国将在更大范围内、更大程度上参与经济全球化进程。中国金融业将进一步融入国际金融体系中 ,这对中国的金融监管也提出了前所未有的挑战。如何正视中国金融监管的国际差距和存在的问题。从金融业长期稳定发展出发 ,深入研究如何建立既符合中国国情 ,又适应现代化要求的金融监管体系 ,是目前中国迫切需要解决的现实金融问题。与国际金融监管的发展相比 ,中国目前金融监管存在着许多现实问题 :如 1998 年中国进行了金融监管体制改革 ,形成了中国人民银行、证监会、保监会分别监管
7、银行业、证券业和保险业的分业监管体制 ,这种体制适应了当时中国分业经营的金融体制结构。但随着中国金融业的发展 ,分业经营的模式逐渐显现出不相适应的方面。突出表现在银行资产项目过于集中 ,券商融资渠道不畅 ,保险资金投资效益低下 ,于是管理层逐渐放松了管制。如允许券商进入银行间同业拆借市场 ,允许保险基金以购买投资基金形式进入股市以及允许券商股票质押贷款等 ,呈现出混业经营趋势 ,近年来事实上金融控股公司的出现 (如 :光大集团、中国国际信托投资公 司 ),以及加入 WTO后外资金融机构混业经营的出现都需要对纯粹的分业监管进行完善。中国目前需要加强人民银行、证监会及保监会三大金融监管合作就是适应
8、这种要求的变革 ,这项改革是未来金融监管发展的长期趋势。 第二 ,中国金融监管偏重于对金融机构经营进行合规性检查 ,这种检查重点主要集中在规范经营和规范操作上 ,对金融机构潜在的资产风险重视不够。而资产质量的风险是金融业深层次的风险 ,它的产生和发展将危及金融机构安全。同时金融监管内容存在漏洞 ,对金融创新业务的监管滞后 ,一些新的金融业务未及时纳入监管视线 ,一些准金融 机构和金融业务未纳入监管范围。 第三 ,监管缺乏创新理念 ,监管手段落后 ,管理人才缺乏。中国金融监管缺乏主动性 ,依法监督的观念不强 ; 同时监管手段落后 ,仍以直接监管为重 ,大量运用行政手段 ,而法律手段和经济手段运用
9、较少 ;监管方式不科学 ,现代化的监管方式运用得少 ,监管方法跟不上业务发展的需要 ;还有监管人员中掌握现代金融业务的人少 ,从事金融监管研究的人少 ,复合性人才缺乏 ,尤其是既熟悉国际惯例又懂计算机、法律及国内金融业务的综合型监管人才十分缺乏。 第四 ,中国信用环境被破坏 ,道德风险严重。监管新体制 运行以后 ,没有其他机构可以对三个专职监管机构开展工作的合规性和效率进行监督和制约 ,监管缺乏合作和统一性 ,失去应有的制约机制。监管责任不十分明确 ,对监管者缺乏必要的责任约束 ,构成监管机构自身的腐败和监管行为的非规范性运作。在经济一体化背景下 ,中国的监管模式 ,无法消化大量的不良资产 ,
10、业务面窄 ,监管内容狭小 ,出现了许多监管真空、盲点和重复监管问题 ,降低了监管运作效率 ,并导致信用环境差、道德风险产生。 中国金融监管存在上述诸多问题 ,有历史的沉淀、体制的原因、金融机构自身自律性不强、脆弱性增加、经营管理能力 低下、社会经济因素等多种原因造成。为此 ,根据国际金融监管的发展趋势和中国的金融监管现状 ,应有以下几个方面的问题值得研究和重视。 三、中国金融监管的策略选择 1.改革金融监管框架。经济全球化要求中国金融业必须遵循国际规则 ,中国的金融监管体制也必须实行跨越式改革 ,目标定位也应在世界金融业发展和监管的最新趋势上 :成立金融监管委员会 ,保留现有三大监管体 ,适应
11、混业经营要求 ,专门负责管理、协调三大监管体制主体的监管工作。建立分合自如 ,目标一致 ,运行高效的金融行政监管委员会 ,对从事混业经营的内外金融机 构实行联合监管。这种新的金融监管组织体制模式既能满足实行混业经营后金融业对监管体制的要求 ,也能适应现阶段分业经营向混业经营过渡期对监管的要求 ,因此是一种较为理想的选择。 2.将合规性监管与风险性监管相结合 ,以合规性检查为前提 ,风险性监督为主 ,二者并重 ;建立银行信用评级制度 ,进行合规性和风险性评级 ,以强化银行对其经营和风险程度的识别和管理 ,增强自我约束力 ,同时便于中央银行准确掌握银行经营状况 ,并根据不同等级银行采取不同监管措施
12、 ;加强银行创新业务的监管 ,如网络银行业务应正式列入金融机构管理范围 ,建立专门的网络银行准入制度 ,制定网络安全标准 ,建立安全认证体系等。应注意加强监管不能扼杀和阻碍金融创新 ,运用现代科技对金融运行实施动态、实时、持续的风险监管 ,以便及时化解风险 ,提高监管效率。 3.提高监管对象的自律性 ,要提高监管工作的效率 ,就要倡导、帮助、督促银行机构建立健全内控制度 ,客观地评价其在防止舞弊 ,消除风险 ,严守监管法规方面的可靠性和有效性 ,加强对内控部门的独立性、人员素质等方面的检查力度。及时督促修订有缺陷的内控制度并考核其执行情况 ,负责检查评价的部门应当具有相当大的权威性和公正性 ,
13、合理设 置内控机构 ,建立金融机构内部控制的稽核评价制度。使金融监管体制逐步向功能型监管转变。 4.进一步完善金融监管法律体系。金融监管应以法规为依据 ,并严格依法监管。抓紧修改、整理、完善各项金融法规 ,取消分业经营的限制 ,允许各金融机构扩大业务范围 ,建立统一的会计规则 ,统一会计科目 ,报表格式和信息披露制度 ;借鉴国外经验和国际通行的监督规则 ,根据金融电子化和信息化业务迅捷发展的要求 ,及时制定和调整金融法律法规 ,事先进行规范性监管程序设计 ,建立独立的金融司法体系 ,重塑信用秩序。 5.加强金融监管的国际 合作。加入 WTO后 ,中国金融业对外开放的程度不断加深 ,为有效地防范
14、和控制金融风险 ,必须与各国金融监管当局开展有效的双边和多边合作 ,建立定期的磋商和交流制度 ,加强对金融机构的跨境监管 ,这既包括外资金融机构在中国的分支机构 ,也包括中国在外国设立的分支机构。同时 ,还应该积极参与国际性和区域性金融监管组织 ,如巴塞尔委员会、国际货币基金组织的活动 ,积极参与有关国际监管规则的制定 ,以便更好地维护中国金融业的整体利益。 参考文献 : 中国金融监管的现状与对策分析 J.集团经济研究 ,2007,(9). 金融混业趋势下的中国金融监管体制改革 J.重庆科技 ,2007,(9). 金融监管 :科学 创新 务实 十六大以来银监会、证监会、保监会科学有效监管 ,保障金融业又好又快发展 J.中国金融家 ,2007,(10). 美国金融监管体制的启示与借鉴 J.西部论丛 ,2007,(10). 英国金融监管体制改革及其对中国后 WTO 时代的启示 J.集团经济研究 ,2007,(0Z). 金融危机后的亚洲三国金融监管 J.新世纪领导者 ,2007,(9). 美国印象 J.决策与信息 :财经观察 ,2007,(3). 混业经营趋势下的金融协调监管 J.新疆财经 ,2007,(5). 美国的金融监管及对中国的启示 J.财政研究资料 ,2007,(29). 英国金融监管模式改革及其启示 J.全国商情综合版 ,2007,(27).
