1、试论地方金融风险的成因及防范对策 【摘要】近年来，地方金融风险频发，如果处理不当，很可能通过积累形成区域性的金融危机，甚至涉及国家经济与金融的稳定。因此，本文在对地方金融风险内涵和成因分析的基础上，针对目前存在的金融风险隐患，提出防范地方金融风险的对策建议。 【关键词】地方金融风险 成因 防范 改革开放以来，我国逐步建立与完善了社会主义市场经济制度，近年来，随着我国经济体制改革的不断深入和经济的快速增长，地方金融风险发生的频率越来越高。对于地方金融风险的频发，如果处理不当，极有可能引发区域性金融危机，甚至涉及国家经济与金融的稳定。因此，地方金融风险的防范与化解对于确保区域层面的金融体系健康、良
2、性发展有着重要的意义。 一、地方金融风险的内涵 关于地方金融风险的内涵，目前学术界尚无一个明确的界定。在确定地方金融风险的内涵之前，首先要了解学术界关于金融风险的定义。关于金融风险的 涵义，可以从广义和狭义两个方面来理解。广义的金融风险主要是指资金的所有者或者是投资人在投资和融资这两个环节中，因为偶发性事件或是不确定性因素导致的收益上的不确定或是致资产损失的可能性。狭义的金融风险是指在金融业务活动中，金融机构无法预料各种不确定性因素的影响，而致使金融机构在这个过程中蒙受损失的可能性。 二、地方金融风险的主要成因 （一）地方金融机构自身经营机制不健全、管理理念偏差 从自身经营机制上看，地方金融机
3、构并未形成一套科学有效的经营机制和监督制约机制。一套有效的、科学的 经营机制和完善的监督制约机制可谓是商业银行这艘 “ 船 ” 的两只浆，但是，目前，这艘 “ 船 ” 行的不太稳，一是自身经营机制不健全，管理理念存在偏差，二是监督制约机制的不完善、滞后。比如商业银行粗放型的经营管理并未从根本上转变，一些行仍然奉行 “ 发展重于管理、业务重于监督、数量重于质量、规模重于效益 ”的思想 ;在机构设置和网点的建设上存在盲目性，致使经营成本上升，经营风险扩大，经营效益日渐下降。 （二）融资质量堪忧 改革开放以来，我国的经济结构得到较大调整，产业结构进一步优化，使得经济发展活力和竞争力提 高到新的水平。
4、 1994 年的我国的财政体制改革有力地推动了经济发展，为地方政府提供了有效的激励，地方政府开始靠增强公共物品的供给来提高自身的竞争优势与吸引力。同时，加速推进的城乡发展一体化进程对地方政府基础设施建设和社会事业发展也提出了更高的要求，那么，当地方财政的当期收入与大量的公共物品投资出现偏差时，利用财政、金融手段融资成为其获得资金支持的重要手段。 规模庞大的贷款给整个金融系统尤其是银行业带来了不可忽视的风险隐患，银监会更是在年初把地方政府融资平台风险列为 2011 年银行业三大风险之首，如处理 不好，极有可能引发银行大面积的坏账，进而引发整个金融体系的 “ 地震 ” ，对整个经济造成巨大伤害。
5、（三）行政干预 地方政府主要通过直接参与信用活动或是干预信贷活动这两种方式给银行信贷带来风险隐患，致使银行生成金融风险。一方面，一些地方领导为了自己的所谓政绩，往往脱离实际，热衷于铺摊子、上项目，对于要扶植的某些行业、企业直接给予大量资金支持，强令银行放款，把政府风险转嫁到银行身上，造成一些贷款有去无回。还有就是地方政府强制性的让商业银行帮助其完成政府应有的职能，比如政府债券的购买，商业银行的资金投向要按照地方政府优先发展哪些产业而优先提供，商业银行缺乏自主权 ;另一方面，政府会通过对银行信贷活动的干预来影响商业银行活动，在地方政府的优先发展项目中，往往有些项目并不符合贷款标准，但迫于政府的行
6、政干预，银行也要提供资金支持，尤其是在政府不承担项目风险责任的情况下，商业银行提供的贷款往往没有安全保障，在地方政府的庇护下，致使企业信用观念淡薄、还款拖拉，信贷约束形同虚设。政府的这种行为直接扭曲了商业银行的信用活动，导致金融秩序紊乱，大大增加了金融风险系数。 （四）融资监管不到位 近几年 来，随着对金融是现代经济核心的认识的进一步加深，地方各级政府都积极地参与到金融管理中来，省级政府和大多数市、县政府也都设立了金融工作办公室等专门的职能部门。但是，实际上看来，在金融监管上仍然存在很多问题，比如重批轻管、监管手段落后、处罚手段单一等等。重批轻管主要体现在金融监管部门往往把精力放在金融机构的审
7、批上，而非监管部门的制度建设和权力划分。监管部门职责划分不明确，容易产生“ 踢皮球 ” 现象。在实际的监管过程中以合规性监管为其主要内容，重视审慎性监管而忽视对金融机构自身经营的安全性、流动性和盈利性进行监管，不 重视其资本是否充足、是否有清偿能力和经营状况是否良好的监督管理。监管手段缺乏现代化，多为现场稽核，稽核面比较窄，缺乏一套现代化科学化的稽核手段，非现场稽核还没有广泛实施，对金融机构做不到全面的、及时的非现场监管，因此监管存在明显的滞后性。 三、防范对策 （一）构建地方金融机构内部经营机制，提高自身免疫力 （ 1）建立金融机构自担风险机制。根据现在地方金融机构出现的一些风险，必须解决国
8、有和自主经营、自担风险、自负盈亏的关系。解决这一关系的关键就是切断金融实体对国家的依赖，确立金融机 构自担风险的格局，坚持 “ 谁的孩子谁抱 ” 。另外，要规范经营者的行为，对直接责任人、领导人的行为进行分类，制定奖罚办法，做到奖罚分明、责权分明，以促进金融机构白担风险机制的形成。 （ 2）建立内部监控机制。内部监控即是金融机构要经常自查，通过检查、督导、审计等工作及时发现和校正违规违法经营，把一些不良行为消灭在萌芽状态，也有利于领导作出正确决策。 （二）加强地方金融机构的监管，减少政府干预，打造良好的金融环境 地方政府加强对地方金融机构的监管应该遵循市场经济规律，不能过多地对具体金融 业务进行干预，以致影响地方金融机构的日常经营，使地方金融机构失去独立性。人民银行、银监会、证监会、保监会等各地分支机构要处理好与地方金融监管部门的关系，加强与地方政府之间的沟通、协调配合，共同打造良好的金融环境。 （三）探索新的融资渠道，进行金融改革创新 以往，在民间投资活跃的部分地区，中小企业主要通过民间借贷的办法来解决自身的资金需求。这种基于个人信用和高利息的融资模式，由于没有现成的法律、法规来支持，无法防范风险。 2011 年，温州、鄂尔多斯、江苏石集乡发生民间借贷崩盘，因民间借贷引发 的 “ 跑路潮 ” 至今发人深思。
