1、跨国银行介入后与东道国银行竞争的分析 【摘 要】 随着金融全球化的不断发展，跨国银行越来越多的入驻其他国家，跨国银行在东道国发挥的作用受到了许多人的关注。然而学术领域对跨国银行的理解还不全面。本文将对跨国银行介入后与东道国银行的竞争进行简要分析。另外，本文分析了跨国银行介入后对我国银行效率，企业信贷，技术溢出等方面的影响。 【关键词】 跨国银行 银行效率 东道国 企业信贷 引 言 随着各国金融自由化程度的持续提高，以及金融全球化的不断拓展，跨国银行的发展速度显著提升。在一些国家，跨国银行的介入对东道国的银行系统、经济发展产生了剧烈影响，出现了 “ 强强联合 ” 的发展趋势，已经影响了全球银行业
2、的整体格局。跨国银行一般为这样一种金融机构，它通常在两个及以上国家建立子公司并办理银行业务，跨国银行在世界经济领域发挥着重要作用。近年来，中国实行改革开放政策，随着中国加入世界贸易组织，跨国银行也越来越多的进入中国，全球 大部分银行都开始在中国拓展业务。跨国银行入驻有利于外国资本流入中国，促进本国经济发展，同时我们可以学习国外先进的银行管理模式。但是，另一方面跨国银行为了自身利益，通常要进行风险转移，资金调动、外汇买卖等都十分频繁，这些都会对国内金融行业造成严重影响，对我国银行管理和安全形成巨大挑战。从 2006 年开始，我国的银行业已经完成全方位对外开放，跨国银行在我国与国内银行已经展开了全
3、方位的竞争，然而学术领域对跨国银行的理解还不全面。本文将对跨国银行介入后与东道国银行的竞争进行简要分析。主要分析了跨国银行介入后对我国银行 效率、企业信贷、技术溢出等方面的影响。 一、跨国银行介入对东道国银行业的影响 1.对东道国银行业效率的影响 由于金融的全球化，我国在改革和发展的过程中，为了得到外国资本的帮助，促使我国银行业快速发展，制定了银行业全面对外开放的政策。同时，一些发达国家出于自身利益的考虑，也有一定的内在动力到我国寻找新的市场机遇，所以跨国银行迅速入驻中国市场。而跨国银行介入量的增多是和我国银行的盈利性、非利息收入与经营支出总和的减少紧密相关的。跨国银行的介入提高了我国银行业市
4、场的效率，对东道国 GDP的增加有一定好处。 2.东道国的发达程度的影响 跨国银行在不同国家开展业务将产生不同的效应。发达程度不同的国家会导致跨国银行的进驻效果不同，在经济发展比较落后的国家，跨国银行的介入数量增加将导致东道国银行的日常开支和利差收入增多，那么东道国的银行效率将会降低；如果东道国经济发展程度较高，那么银行效率将会提高。 二、跨国银行介入与我国银行竞争的分析 1.跨国银行入驻对中国银行业的影响 分析跨国银行的入驻数量程度、中国银行的效率水平以及市场竞争模式三者的变化情 况表明，中资银行的利息边界、盈利程度与跨国银行入驻中国市场的数量和发展程度成明显的正相关。但是我国银行业的市场竞
5、争水平和跨国银行入驻我国的数量与程度的关联效应与中资银行的税前盈利成明显的负相关趋势。分析发现，跨国银行进驻中国带来的实质竞争压力水平并不高，还不能破坏我国银行业原有的低效率平衡状态。同时，伴随我国银行市场竞争环境的逐渐完善，跨国银行的入驻更有利于实现国外竞争压力对我国银行效率改善的推动作用。 2.跨国银行介入在技术溢出效应方面的影响 跨国银行入驻在技术溢出方面对我国也会产生一 定的影响。跨国银行在技术方面的优势一般会通过非市场化的转移模式外溢到东道国，对其产生影响。一方面是跨国银行对本国银行进行技术扩散，但这种技术扩散通常不是跨国银行自愿进行的，而是我国银行对跨国银行经营模式、管理方法的学习
6、和效仿。我们可以利用距离优势学习和观摩跨国银行的先进技术，也可以直接录用原跨国银行的工作人员，从而间接得到技术和管理经验。然后我们会在学习它们的基础上进行产品或者服务方面的创新，进而改善银行业的管理方式。另一方面，跨国银行会与本国银行有一些经济上的合作，跨国银行为了共同利益会对东道国银行做一定 的技术指导。我国银行可能会以引进外来资本的方式使所有权的结构发生改变，在这种情形下，跨国银行自愿提供其先进技术的动力也许会更大，所以技术转移的程度会很大。这种技术转移方式产生的技术溢出效应最为显著。 3.跨国银行对中国企业信贷可得性的影响 为各企事业单位提供信贷支持是银行体系的一项主要职能。储蓄者的收入
7、与投资人的成本都和银行的利差程度息息相关，利差太高会严重影响储蓄和投资的增加。因此，分析跨国银行对东道国企业信贷的影响同样重要。分析发现，在我国对外开放的初期，由于跨国银行的介入国内银行减 少了对企事业单位贷款的发放。跨国银行虽然介入中国市场，但它们在发放贷款时存在明显的选择性，一般只对盈利能力较强、规模比较大的强势企业提供信贷支持，其它小企业基本不能获得跨国银行的贷款。跨国银行的介入造成本国企业取得长期信贷支撑的概率下降了。也就是说，东道国国内银行信贷呈现总体性的减少，但是跨国银行增多的信贷供给并不能改善这种减少。 当跨国银行贷款经验与顾客信息的累积逐渐增多，跨国银行所占市场份额逐渐增加并达
8、到一定程度，同时本国银行的效率在与跨国银行竞争时得到提高的情况下，跨国银行就能在改善我国企事 业单位贷款中发挥积极作用。调查发现，长期以来，跨国银行的介入降低了我国经济体系中对企业融资的束缚，企业获得贷款的可能性有了明显提高。不过值得注意的是，在这个过程中，大型企业获得的好处更多。但是也没有对中小型企业进行资本融合造成不良影响。 4. 跨国银行对中国企业信贷成本的影响 跨国银行入驻中国以后，我们分析了东道国银行的盈利、利差、信贷损失准备等一些相关数据的变化情况。这些分析表明，随着跨国银行在我国不断发展，我国银行的日常费用以及利润率都会减少，但是银行所得的净利差并未发生明显改变。所 以，虽然跨国
9、银行的入驻使我国银行的利润有所减少，但是它对于我国银行效率的提升以及银行系统融资能力的改善都发挥着积极作用，而且跨国银行参与国内竞争，增加银行客户的福利少。 另一方面，若跨国银行入驻的国家经济发展程度较低，在初期为了降低投资风险，减少成本，跨国银行会选择特定的顾客为其提供服务，这样东道国银行因缺乏竞争压力，短时间内可以同提高利差等手段向客户转嫁成本。长远看来，跨国银行的介入终将提升东道国银行的竞争压力，而本土银行也会采用跨国银行带来的先进技术和管理模式，这些都会使东道国银行的成本减少。 结束语 金融服务对外开放的主要内容之一就是银行的全面开放，跨国银行介入东道国银行市场的比重逐年增加。跨国银行
10、在东道国开展银行业务势必会对本国的银行系统和经济运转造成影响。国内外许多学者对于跨国银行入驻后对本国银行的影响做了大量研究，一般是建立模型，采用计量经济等方式进行分析，也有人采用定性讨论的方法。本文结合国内外学者的研究调查结果，从不同角度分析了跨国银行入驻后对本国银行、经济市场、企业等的银行。从总体上说，跨国银行的介入有利于本国银行效率的提升，但本国银行效率的提升与东道国的经济发展程 度有关。另外，本文主要分析了跨国银行的入驻对中国银行竞争的影响。对于中国而言，从长远看，跨国银行的入驻更有利于实现国外竞争压力对我国银行效率改善的推动作用。随着跨国银行介入中国数量的增加，会造成一定的技术溢出，有
11、利于我们学习国外银行的先进技术和管理模式。另一方面，跨国银行的入驻将对国内企事业单位信贷可得性和信贷成本造成一定的影响，这些影响大都是正面的。 考虑到跨国银行近几年在我国的发展情况，本文的分析有一定的意义。加入世界贸易组织以来，跨国银行在中国迅速发展，跨国银行将与国内银行进行全方位竞争，我 国银行必须挖掘新的利润增加点，提高金融系统的创新水平，才能在以后的竞争中占据优势地位。而且跨国银行通常采用入股的形式与我国的银行达成合作竞争模式，这是跨国银行给中国银行业带来的显著变化。我中有你，你中有我，竞争与合作并存将是今后跨国银行与东道国银行的主要发展格局。 【参考文献】 高宇辉 .关于银行业国际化的几个基本问题 J.南方金融， 2006， （ 4） . 贾秋然 .发展中国家内、外资银行信贷行为差异分析 J.当代经济科学，2012， （ 1） . 郭研 .外资银行进入对我国 银行业影响效应的实证研究 J.经济科学，2005，（ 2） . 陈雨露 .银行效率的决定因素：跨国实证 J.当代经济科学， 2012，（ 1） . 作者简介：刘宏妤，出生年月： 1984 年 1 月，性别：女，民族：汉，籍贯：天津市，学历：大学本科，研究方向：南开大学课程进修班世界经济专业。
