1、“ 五位一体 ” 长效机制根治假币顽疾探析 摘要：反假货币斗争是一项系统工程 ,必须建立治源、清分、截流、健体、固本 “ 五位一体 ” 的反假货币的长效机制 , 堵绝制假贩假源头 ,严格现金存取业务制度 ,截断假币流通渠道 ,健全反假组织体系 ,提高群众反假意识 ,根治假币犯罪行为。本文详细分析了制造假币、贩卖假币的成因，反假货币工作中的困难和问题，提出建立 “ 五位一体 ” 的打假反假机制，试图根治假币顽疾。 下载 关键词：成因 假币 机制 根治 假币寄生于货币流通之中，侵蚀社会经济和人民生活的各个环节，假币犯罪已成为仅次于走私贩毒的国际第二大公害。假 币 “ 反 ” 、 “ 剿 ” 难，是
2、因为假币具有不同于普通物质的源而源藏、渠而渠蔽、灭此而彼生等特性。本文从分析假币非法制造贩卖流通成因、清理问题根源入手，对建立治源、清分、截流、健体、固本 “ 五位一体 ” 反假货币长效机制进行深入探讨，并提出相关实施对策。 一、假币非法制造贩卖流通的成因 （一）制贩假币成本低，可获暴利。制贩假币暴利往往可达几十倍，现代钞票的纸质性及印刷技术发达，一张百元假钞成本不到 1元，规模越大成本越低，其暴利远远高于贩卖毒品，无论是制造、伪造、变造假人民币，还是贩买贩卖假人民币， 均有暴利可图，这就促使一些不法之徒无视国家法律，绞尽脑汁、挖空心思、挺而走险地生产和经营假币。 （二）机制不完善，打击不力。
3、反假货币工作是一项涉及面广、政策性强、任务艰巨而复杂的系统工程。需全方位调动各种积极因素，开展综合治理，共同营造反假币工作的法制环境、舆论环境、市场环境。但在基层反假货币工作仅停留在金融机构单方面宣传和被动收缴假币层面，治标不能治本，打假不能扼源。一些地方政府对反假币工作认识不足，重视不够，不能充分调动相关部门与金融机构联动、多角度多层面严厉打击假币犯罪活动，致使假币犯罪分子 有恃无恐。 （三）法制不健全，防范意识淡薄。对假人民币的收缴，人民币管理条例中规定是由两名以上工作人当员当面予以收缴，与商业银行普遍实行的单人柜员制相冲突，且数量少，只收缴不进行任何处置，给犯罪分子留下以少量假币多次出手
4、的机会。一些现金收支频繁的商店、学校、收费站、医院等单位，没有收缴假币权限和职责，发现假币不问来源，不向公安机关报告，而是退还交款人，客观上纵容了假币持有，放纵了假币流通。 （四）现代结算工具推广不到位。当前我国通过银行支付结算和使用三票一卡的广度和深度不够，特别是农 信社等基层金融机构营业网点，缺少新式结算设备或对新型结算工具推广应用的宣传不到位，广大百姓对现金以外的结算方式知之不多，从心理上不愿接受和使用新式结算方式，频繁使用现金进行结算，致使基层货币市场现金流量大，为假币生存提供了温床。 二、当前反假货币工作中存在的主要困难和问题 （一）交易结算方式决定了反假币工作难度。人们在日常生活、
5、市场交易中仍习惯以现金结算为主，非现金结算占比少，大量的现金使用给制假、贩假、售假带来市场空间和可乘之机，给打假工作带来难度。 （二）认识误区和侥 幸心理阻碍假币收缴渠道。法律规定，假人民币一旦被发现，就应当没收上缴。但实际上，被发现的假币绝大多数未被当即收缴。一是客户不配合，金融机构柜台人员没收假币时，一些客户对银行经办人员进行人身威胁，有的客户甚至无理要求银行赔偿损失。 二是金融机构不作为，一些商业银行营业网点为争取客户或为避免争执纠纷，收缴假币态度消极，有的甚至主动放弃收缴假币。三是绝大多数假币持有人是误收的假币，让他们将持有的假币无赏上缴或没收，心理上很难承受。据抽样调查， 75以上的
6、公众收到假币后第一想法是如何将假币用出去，并不认为这是一种违 法行为。 （三）反假机具配置不当或滞后漏空反假屏障。一是机具配置不齐全，部分金融机构网点没有按规定配置反假仪器。二是机具型号杂，功能不全。部分鉴别仪功能单一，误报率较高，常因此引起柜面纠纷。四是质劣价低，售后服务严重不足，使用寿命短。五是柜面硬币防伪机具短缺，目前各基层网点柜面均没有配置硬币鉴伪机具，硬币真伪鉴别完全依靠人工完成。 （四）反假协调机制不畅致使反假打击不力。一是由人行、公安、工商、海关等部门组成的反假联席会议没有充分发挥作用，相互之间缺乏默契和沟通，没有形成合力，对违法犯罪 分子缺乏震慑作用。二是没有真正建立健全反假货
7、币工作网络，特别是对反假货币工作中的一些细节问题，网络中各个环节的工作不能协调一致，各个环节的工作不能有机的结合起来，甚至有时会发生冲突，从而不能发挥整个网络的作用。三是现行法律存在局限。虽然国家对制、贩假币的行为都有明确的法律规定，但对伪造、贩卖假币的犯罪活动打击制裁不力，量刑过轻，犯罪成本与高额利润形成强烈反差，巨大的利益诱惑驱使不法分子铤而走险。 三、建立 “ 五位一体 ” 长效机制的对策与建议 货币反假是一项长期反复的系统工程，从基层实践 来看，只有建立 “ 治源、清分、截流、健体、固本 ” 五位一体的反假货币体系，才是反假工作取得持久成效的有效途径。 （一） “ 治源 ” 。 即挖制
8、假窝点，打贩假运假团伙，惩假币犯罪分子，将假币扼杀于萌芽阶段，提高假币犯罪的成本和风险。一是提高假币犯罪的法律成本，即提高假币犯罪特别是贩假犯罪的量刑标准，震慑犯罪分子，减少其二次犯罪的可能性；二是提高假币犯罪的经济成本，即提升公众反假水平，让假币犯罪行为不能轻易得逞；三是提高假币犯罪的技术成本，即采用新材料、新工艺改良造币技术，让制假技术跟不上造币技术发展 的步伐；四是增强反假力量，建设打击网络。在反假领导小组的领导下，组建反假常备力量，赋予其对假币犯罪嫌疑人可以先行采取强制措施的权力，分担公安机关打击任务重和警力不足的压力。在制假猖獗地区，建立反假联系点，加强日常排查；在交易集中区和人员密
9、集场所，派驻反假联络员或群众反假员，负责收集、报告假币线索；在农村和社区，有选择性的建立联络点，组织反假宣传队，开展无假币社区（村组）活动，打一场人民反假战争。 （二） “ 清分 ” 。 即将办理现金存取业务的商业银行视作一台巨型钞票 “ 清分机 ” ，充分发挥其清分、 过滤货币的功能，将假币清分出来。一是限制现金的过度使用，实行大额支现收费制，允许商业银行对规定金额以上的大额现金的支取按一定比例收取服务费，以减轻商业银行现金整点工作强度。二是提高从业人员反假技能和职业道德水平。从改进反假货币上岗资格证的管理入手，对未取得反假资格证的人员，不允许从事一线临柜业务，对违反规定的金融机构予以处罚。
10、三是加强反假资格的后续培训，提高从业人员的手工反假技能。对反假货币资格证实行年检制度，对有不良记录的人员予以警告、直至吊销资格证。四是继续实行出纳机具生产许可证制度。没有取 得人民银行生产许可证的厂家，不得生产出纳机具，金融机构不得购买使用非正规厂家生产的出纳机具，人民银行定期对金融机构出纳机具的使用情况进行检查，对陈旧、不符合要求的机具集中进行销毁。 （三） “ 截流 ” 。 即建立限制假币民间流动的机制，截断假币民间流通渠道，使假币沉淀下来，退出市场。针对假币收缴难和假币蔓延限制小的问题，开发新设备，在准确识别假币的同时将 “ 假币 ” 二字自动打印在假币上。假币被烙上“ 假币 ” 的印记
11、，持币人想侥幸用出去几乎不可能了，银行收缴假币就不会遇到阻饶，假币也不会再蔓延到其他人。 此外，机具防假技术的开发与货币防伪技术的开发保持同步，机具防伪的核心技术由造币总公司在开发新版货币的时候同步研发，以保证防假的权威性。 （四） “ 健体 ” 。 即建立健全反假货币的组织体系，建设一个经脉畅通、动作协调的反假综合体系，保障反假工作顺利开展。完善 “ 反假货币联席会议 ” 制度，公安、工商、新闻宣传等部门要与银行同力协作，形成完善的反假货币工作体系：一是构建预警机制。建立以公安、人行为主的假币犯罪信息网络。在公安局经侦大队和人民银行货币金银部门设立反假货币专干，配备专职人员，建立反应灵敏 的
12、情报信息网络。二是构建协作机制。人行要主动与公安、检察、法院、工商、金融部门联系协调、制订办案章程、案件移交制度和假币犯罪信息通报制度，定期召开联席会，统一思想，协调行动，形成打击假币犯罪的整体合力。三是构建防控机制。建立预防为主、监控为辅的防控机制，首先是不断强化宣传教育，充分运用广播、电视等新闻媒体向群众宣传有关的法律法规和反假知识，提高群众的假币识别能力；其次是对重点人员和暂住人员进行重点监控，重点人员由公安机关确定并实施监控，暂住人员由居委会和社区民警监控，并将监控信息及时反馈到反假联席会议办公室 进行处理，真正做到防控结合。四是构建保障机制。财政在财力上要给予大力倾斜，除拨付专项费用
13、外，对破案有功人员政府要给予一定奖励，公安局也应对侦破假币案进行重点扶持，为反假货币工作提供良好保障。 （五） “ 固本 ” 。 即唤醒群众的反假意识，提高群众识假辨假的能力，这是反假货币固本强基之策。一是结合货币金银的其他业务，设立反假常年咨询机构，让反假咨询走出机关深院，走向服务前台。二是拓展反假宣传的思路，更新反假宣传手段。反假宣传不仅传授识假的技能，更要着眼于公众防假意识的提高。三是持续开展反假宣传入 校园入课堂活动。将反假题材、反假知识编入德育教材，作为爱国主义和道德教育的内容，鼓励学生参加反假货币课外活动小组，既丰富他们的课外生活，又起到反假宣传效用。四是将反假宣传深入到田间地头。
14、把反假宣传与送戏下乡、送电影下乡捆绑，让村民在享受文化大餐的同时学到反假知识。五是做好服务工作，方便群众辨假识假。参照 “ 公平交易区 ” 设置放心秤的做法，开展 “ 千场万市无假币 ”活动，在乡村集贸市场、城镇贸易区、商业街等场所安放点验钞设备，在公共场所的投币机上增加识假功能，为人民群众创造一个安全、舒适的货币使用环境。 “ 五位一体 ” 反假货币长效机制每个环节必须憨实基础，环环相扣，持之以恒，共同发挥作用才能够实现彻底根治假币顽疾，净化人民币流通环境，更好地促进社会经济发展。 参考文献： 刘玲玲 .浅析反假币工作对策及建议 J.现代商业 ,2008(9) 王良文等 .建立跨区域反假币协调机制的构想 J,南方金融， 2005（ 7） 张玉华等 . 对人民币硬币反假措施的探讨 J,武汉金融 2006（ 10） （责任编辑：刘璐）
