保险规划与购买决策.DOC

1、第 13 章 保险规划与购买决策 单项选择题 (以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内 ) 1按照服务项目所涉及的范围划分，个人财务规划不包括 ( )。 A单目标财务规划 B多目标财务规划 C综合财务规划 D全面财务规划 答案 D 解析 个人财务规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。根据服务项目所涉及的范围，个人财务规划大致可分为单目标财务规划、多目标财务 规划以及综合财务规划三种，从事财务规划的专业人员称为金融理财师。 2关于个人财务规划，下列说法不正确的是 ( )。 A单目标财务规划观点认为，向客户销售单

2、一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划 B持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务 C持综合财务规划观的人认为，金融理财师必须全面考虑客户的财务状况，包括客户的所有财务需求及其目标，并运用综合手段来实现这些财务需求和目标 D包含了所有可能获取的个人信息和财务状况是综合财务规 划的本质特征之一 答案 B 解析 持多目标财务规划观的人认为，从事单一目标的财务规划人员不能视为金融理财师，真正的财务规划必须为客户解决一个以上的财务问题，在服务方式上应该比出售单一金融产品或服务有所拓展。他们强调客户的财务需求、金融产品以及服务，基本上可以分为保险规划、税务规划和投资规划三大

3、类，财务规划应该涉及至少其中一类的大部分及另一类的某些方面，甚至必须至少包括一种投资规划行为。 3个人财务规划的基本程序是 ( )。 确定财务目标 分析数据 收集相关数据 制订计划 监控计划 实施计划 A、 B、 C、 D、 答案 B 4 ( )是财务规划取得成功的前提。 A明确的计划 B正确、完整、及时的信息 C合理、明确的目标 D风险的适时控制 答案 C 5财务规划的 ( )阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略 ，包括实现目标的途径。 A收集相关数据 B分析数据 C确定财务目标 D实施计划 答案 C 6财务规划的 ( )阶段，主要是识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势

4、和劣势，必要时对其目标进行调整。 A收集相关数据 B实施计划 C确定财务目标 D分析数据 答案 D 7客户持有的证券清单、资产和负债清单属于 ( )。 A客观信息 B主观信息 C风险调查表 D投保单 答案 A 8下列各项中不属于主观信息的是 ( )。 A客户及其配偶的风险态度和非财务目标方面的信息 B客户及其配偶的价值观、偏好 C客户及其配偶的期望、恐惧感 D其年度收支表以及当前的保险状况 答案 D 解析 当客户叙述完关注的问题和目标后，金融理财师必须从客户那里收集大量正确、完整、及时的相关信息，分为：客观信息，包括客户持有的证券清单、资产和负债清单、年度收支表以及当前的保险状况等；主观信息，

5、 包括客户及其配偶的期望、恐惧感、价值观、偏好、风险态度和非财务目标方面的信息。 9理财规划师要为客户量身定制一套适合其需求的保险规划，首先要做的就是充分地与客户交流，了解和掌握相关的财务资料。需掌握的客户财务资料通常包括 ( )。 客户个人的资产 负债 资产净值 有关个人的收入与支出情况的数据 A、 B、 C、 D、 答案 D 解析 需掌握的客户财务资料通常 包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。 10关于个人财务规划，下列说法错误的是 ( )。 A金融理财师必须通过有效的引导和询问方式，了解客户的财务目标，通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急

6、基金、教育基金等方面，然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调 B金融理财师需要分析客户当前的财务状况，以发现实现客户目标的有利条件和不利因素 C一些范围及复杂程度有限的财务规划可以由理财师全权代表客户来 实施，但某些计划的实施需要其他领域的专家参与 D在实施计划阶段，对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤 答案 D 解析 D 项为个人财务规划监控计划阶段的内容。 11关于个人财务规划，下列说法中正确的是 ( )。 A个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与我们普通老百姓无关 B个人财务规划就是“个人投资” C并非只有退休人员或

7、老年人才需要个人财务规划 D金融理财师不值得信任 答案 C 11下列哪些误区主要是由于对自身风险状况及财务目标认识不足，或者完全没有意识到自身面临的风险，导致被动的、消极的风险自留 ?( ) 个人财务规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大 将个人财务规划理解为“个人投资”或“资金的保值、增值”，过分强调资金的收益率 只有退休人员或老年人才需要个人财务规划 金融理财师不值得信任 只有在出现财务困难时才需要个人财务规划 A、 B、 、 C、 D、 答案 C 解析 在当前形势下，金融理财师不值得信任反映了一定的社会现实，但也缺乏对财务规划的全面了解，真正的财务规划从头到尾

8、都需要客户本身的参与和首肯，而不是简单将资金交给金融理财师即告完事。 13影响保险规划的环境因素不包括 ( )。 A人口环境 B经济环境 C生态环境 D政治环境 答案 C 解析 个人做寿险规划决策的时候会受环境影响，具体包括以 下四种环境：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。 14关于马斯洛需求层次理论，下列说法错误的是 ( )。 A人的需要从低级到高级依次可分为生理需要、安全需要、社交需要、自我实现需要四个层次 B不同的需要层次会在不同的经济发展阶段占据主导地位 C较低层次的需要主要通过个人的劳动获取收入、积累财富来实现 D较高层次的需要对应于较高的经济发展水平，主要通过有精神象征意义的

9、心理行为及社会行为来满足 答案 A 解析 根据美国心理学家马斯 洛需求层次理论，人的需要从低级到高级依次可分为生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要五个层次。人的需要层次是个人对经济、心理及社会环境的一种反映。 15制定保险规划首先要明确国家和企业层面所能提供的保障内容和程度，扣除这些已有的，保障后，剩余的经济安全需要通过个人层面得到满足。通过个人层面满足经济安全需要的方式有 ( )。 A个人储蓄和家族支持 B个人储蓄 C个人储蓄、家庭成员互助以及邻里互助 D商业保险、个人储蓄、家庭成员互助 答案 D 16社会保障体系由 ( )构成。 A政府和个人 B政府和企业 C政府、企业和个

10、人 D政府和民间 答案 C 17关于社会经济保障体系，下列说法不正确的是 ( )。 A社会经济保障体系是社会体制下所存在的，各种能够提供人们某种程度的、用来分散经济风险、加强经济安全感的机制，它不同于狭义的“社会保障” B狭义的“社会保障”属于政府层面，通常由政府来组织和管理，为个人和家庭提供最基本的经济保障 C企 业或企业的各项福利为个人和家庭提供了第二层面的经济保障，其中团体保险计划一般仅限于在职员工及其家属 D当国家、企业层面提供的经济保障程度较高时，个人 /家庭层面的保障需求就相对较大 答案 D 解析 不同的经济保障体系在不同方面和程度涉及个人 /家庭经济安全；不同国家和历史阶段，各种

11、经济保障体系所起的相对重要程度是不相同的。当国家、企业层面提供的经济保障程度较高时，个人 /家庭层面的保障需求就相对较小；反之，当国家、企业层面提供的经济保障程度较弱时，个人 /家庭层面的保障就必须加强， 而且必然会加强。 18下列属于影响个人财务策划和保险规划的社会因素的有 ( )。 政府职能的转变 家庭规模小型化 老龄化问题 人口素质的问题 传统观念的转变 收入快速增长与个人资产多样化 A、 B、 C、 D、 答案 D 19个人风险管理和保险规划的目的在于 ( )。 A风险最小化 B降低和转移风 险 C对客户经济状况和保险需求的深入分析 D帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额

12、答案 D 20保险规划具有 ( )的功能。 风险转移 风险消除 合理避税 获得收益 套期保值 A、 B、 C、 D、 答案 B 解析 保险规划具有风险转移和合理避税的功能；投保是为了转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿，而不是消除风险。 21保险规划的风险主要体现在 ( )。 未充分保险的风险 理赔的风险 保险市场风险 过分保险的风险 不必要保险的风险 A、 B、 C、 D、 答案 B 解析 在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划的风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保

13、 险的风险。 22关于保险规划，下列做法不恰当的是 ( )。 富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 为家庭主要经济来源购买人身保险 保险金额太小 为 10 万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20 万元 为感冒、牙痛等小病专门投保 A、 B、 C、 D、 答案 C 解析 保险规划风险有未充分保险的风险，过分保险的风险和不必要保险的风险：、 两项属于过分保险的风险；项属于未充分保险的风险；项属于不必要保险的风险。 23通过保险规划，可以改变风险发生的频率和 ( )。 A时间 B地点 C性质 D损失程度 答案 D 14下列各项中属于购买保险的原则的是 ( )。 A分析客户需要原则 B量力而行原

14、则 C合理性原则 D稳定性原则 答案 B 解析 由风险管理的一般理论可知，个人购买保险主要是为了个人 /家庭生活的经济安 全与稳定，将某些重大的风险转移给保险公司，在发生保险事故时获得充分的损失融资和经济保障。在购买保险时，通常需要坚持以下两项原则：转移风险的删， J 和量力而行的原则。 25保险规划的主要步骤不包括 ( )。 A确定保险标的 B选定保险产品 C接受保险方案 D明确保险期限 答案 C 解析 保险规划的主要步骤主要有：确定保险标的；选定保险产品；确定保险金额；明确保险期限；选择合适的保险公司与保险中介。 26下列各项中影响人们购买保险的因 素的有 ( )。 收入与财富的变动 保费

15、附加 其他保障来源的减少 个人所拥有的有关损失分布的信息 规避风险的要求 A、 B、 C、 D、 答案 C 27制定保险规划的首要任务是 ( )。 A选择保险公司 B选择保险产品 C确定保险金额 D确定保险标的 答案 D 解析 确定保险标的是购买保险的首要任务 。保险标的可以是财产及其相关利益、人的寿命和身体。 28在为自己或家人购买人身保险时，投保人通常需要考虑的因素不包括 ( )。 A选择性 B适合性 C经济性 D经济支付能力 答案 C 解析 在为自己或家人购买人身保险时，投保人通常需要考虑的因素有：适应性，即根据客户或其家人的保障范围考虑投保额；经济支付能力；选择性。 29为客户做风险状

16、况分析与评估时可以不考虑的因素是 ( )。 A客户各类资产的来源 B客户的现有保险保障情况 C短期变现压力可能使资产受到的损失 D客户在当年的死亡概率 答案 D 30在确定保险金额时，常用的依据是 ( )。 A保险人可以接受的赔偿额 B财产的实际价值和人的生命经济价值 C投保人想获得的赔偿额 D财产或人身可能损失的价值 答案 B 31在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即 ( )。 A人身死亡，生存死亡，退休死亡 B重大疾病，交通 意外，生理死亡 C生理死亡，生存死亡，退休死亡 D遗产风险，死亡风险，财产风险 答案 B 32在选择保险产品时，需要综合考虑 ( )。 各类风险的发生概率

17、事故风险后可能造成的损失幅度 个人的风险承受能力 经济承受能力 A、 B、 C、 D、 答案 D 解析 投保人在金融理财师、保险代理人、保险经纪人或其他财务顾问的帮助下，能够更全面细致地分 析不同保险标的所面临的风险及需要投保的险种，综合考虑各类风险的发生概率、事故风险后可能造成的损失幅度、以及个人的风险承受能力、经济承受能 力等因素，选择合适的保险产品，有效管理和化解个人 /家庭风险。 33关于保险产品选择，下列说法不正确的是 ( )。 A购买一个主险可以在保险公司允许范围内附加重大疾病、意外伤害、残疾收入等条款，使得保障更加全面，而保费不至于太高 B在确定购买保险产品时，不必太注意险种的合

18、理搭配与有效组合 C同一个保险标的面临着多种风险，因此，在 确定保险需求和保险标的后，必须考虑投保什么险种 D在确定整个保险方案时，必须进行综合规划，做到不重不漏，使保费支出发挥最大的效益 答案 D 解析 在确定购买保险产品时，应该注意险种的合理搭配与有效组合，比如购买一个主险，然后在公司允许范围内附加重大疾病、意外伤害、残疾收入等条款，使得保障更加全面，而保费不至于太高。 34保险公司的优劣可以从哪些方面来考察 ?( ) 公司经营理念 财务实力 理赔记录 管理水平 服务质 量 A、 B、 C、 D、 答案 D 35关于各种保险信息，下列说法不正确的是 ( )。 A来自保险公司和销售人员披露的

19、信息主要包括各种广告宣传资料、对外公布的财务报告、保险销售人员的介绍等。 B来自保险公司和销售人员披露的信息最为普遍，也最为可信 C来自监管机构披露的信息主要包括关于保险公司的统计信息、年度报表、监管与处罚信息等 D来自社会监督范畴的信息主要 包括商业评级机构提供的信用等级、媒体报道、社会舆论等方面的信息 答案 D 解析 来自保险公司和销售人员披露的信息是最为普遍的，但由于商业利益的驱使，这些信息容易言过其实，产生误导作用。 36 ( )对发现没有偿付能力或有问题的保险公司具有最权威的、最直接的作用。 A来自社会监督范畴的信息 B来自监管机构披露的信息 C来自保险公司披露的信息 D来自销售人员

20、披露的信息 答案 B 解析 来自监管机构披露的信息主要包括 关于保险公司的统计信息、年度报表、监管与处罚信息等。这些信息对发现没有偿付能力或有问题保险公司具有最权威的、最直接的作用。 37选择业务员的信息不包括 ( )。 A业务知识是否熟练 B个人的言行举止是否得体 C是否拥有金融理财师证书 D是否拥有代理人资格证书 答案 C 解析 选择业务员的信息主要包括：个人的言行举止是否得体，职业道德是否良好；业务知识是否熟练，解答问题是否准确；是否拥有代理人资格证书，是否享有职级和职务。对于不熟 悉的业务员，可根据其提供的电话号码，向其所在保险公司询问确认后再作决定。 38下列各项中不属于生涯规划的阶

21、段的是 ( )。 A探索期 B增长期 C空巢期 D养老期 答案 B 解析 根据年龄，生涯规划可分为六个时期：探索期 (15 24 岁 )；建立期 (25 34 岁 )；稳定期 (35 44 岁 )；维持期 (45 54 岁 )；空巢期 (55 64 岁 )；养老期 (65 岁及以后 )。 39在 ( )阶段，理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收入能力。 A探索期 B维持期 C空巢期 D养老期 答案 A 解析 探索期为就业作准备，大约在 15 24 岁之间。生涯规划应从选择大学和专业开始，重点考虑个人的兴趣爱好和特长，并考虑社会未来就业需求的前景。理财活动的重点是提升自己的专业知识

22、，以提高未来的收入能力。 40在 ( )阶段，子女已进入小学、中学学习阶段，父母应着手准备子女高等教育所需资金。 A探索期 B维持 期 C稳定期 D养老期 答案 C 解析 在稳定期应确立生涯方向，大约在 35 44 岁。在建立期大约 10 年的工作经历和经验基础上，个人应该明确自己未来职业发展的方向和重点，包括自己创业还是甘当工薪阶层、从事何种行业、提升何种专业技能等。在这一阶段，子女已进入小学、中学学习阶段，父母应着手准备子女高等教育所需资金。 41 ( )主要适合处于 35 44 岁的稳定期、开始创业或进入初级管理层的客户购买。 A趸缴退休年金 B房贷信用寿险 C 终身寿险 D意外寿险 答

23、案 B 解析 处于稳定期的客户，在保险方面，如果家庭负有住房贷款，则应该购买抵押贷款偿还保险或信用人寿保险，其保险金额始终等于贷款余额，属于递减定期寿险，确保家庭主要收入者发生意外时，用保险金还清贷款，以免遗孀因房屋遭清算而流离失所。 42 ( )的客户投资能力最强。 A探索期 B维持期 C稳定期 D养老期 答案 D 解析 维持期大约在 45 54 岁之间，该阶段最重要的目标是为自己和 配偶准备足够的退休金。由于收入增加、支出减少，离退休还有 5 10 年时间，此时投资能力最强，也有相当的实力承担财务风险，因此，在前一阶段定期定额的投资外，可以考虑建立多元化的投资组合。在保险方面，应该着重考虑

24、健康保险，以确保越来越大的医疗费用支出。 43在我国，一般女性法定退休年龄为 ( )周岁。 A 50 B 55 C 60 D 65 答案 A 解析 我国现行法定退休年龄为男满 60 周岁、女满 50 周岁，大学毕业以上的高学历女性退休年龄可放宽到 55 周岁。 44作为理财师，可以建议处于 55 64 岁的空巢期、已进人高级管理者阶层的客户购买 ( )。 A终身寿险 B养老保险 C定期寿险 D房贷信用寿险 答案 A 解析 处于空巢期的客户，其积累的资产，在身故时可能超过遗产税起征点，因此应该投保高额终身寿险，实现节税目标。终身寿险的保费较高，但由于保险金通常不列入遗产，从而其具有相当的吸引力。

25、 45 ( )主要适合处于 65 岁以上的退休客户购买。 A定期寿险 B房贷信用寿险 C养老保险 D趸缴退休年金 答案 D 解析 养老期通常在 65 岁以后，该阶段的投资以固定收益工具为主。较高的投资收益率可以抵消通货膨胀的贬值效应。在保险方面，可以将大部分累积资金购买趸缴的年金保险，年金给付至身故为止，以转移长寿风险。 46下列不属于按照经济收入状况对消费者市场所作的分类的是 ( )市场。 A高收入阶层 B高薪阶层 C中产阶级 D中低收入阶层 答案 C 解析 按照经 济收入状况，可以将消费者分为高收入阶层、高薪阶层和中低收入阶层三个细分市场，通过分析各自的主要风险，向其介绍合适的保险规划。

26、47下列为高收入阶层制定保险规划的说法错误的是 ( )。 A要满足特殊的精神需求 B需提前考虑利用寿险规避遗产税 C必须合理安排意外保险，转嫁较大的财务风险 D健康险不是需要考虑的重点 答案 D 解析 健康险也是高收入阶层需要考虑的重点，健康的身体是每个人一生的追求，无论富人还是穷人，但对于高收入阶层而言， 疾病的高额花费和疾病期间收入的损失将更高。 48高收入阶层的保费支出可以达到年收入的 ( )以上。 A 10% B 15% C 20% D 30% 答案 C 解析 高收入阶层是指率先致富的一部分经商者、演艺界明星、体育界明星，这部分人数不多，但收入极高，有很强的经济能力和较强抵御风险的能力

27、。高收入阶层主要应考虑定期保障型保险、意外险、健康险、终身寿险等险种，保费支出可以是年收入的 20%以上。 49在制定保险规划时，高薪阶层考虑的重点 不包括 ( )。 A为应对疾病风险和医疗费用，必须购买足够的健康保险和医疗保险 B保障期长，能够应付养老问题的险种应该尽早考虑，如养老保险、终身寿险 C由于这个收入阶层的一家之主是家庭的主要经济来源，应该为其投保健康险 D可以考虑购买一定的投资连结型产品，在确保保障的同时，享受保险公司专业、稳健经营的成果 答案 C 解析 高薪阶层主要是指外资合资企业高级职员、高收入的业务人员、部分文体工作者及知识分子，由于这个收入阶层的一家之主是家庭的主要 经济

28、来源，应该为其投保意外险。 50 ( )是寿险公司的主要客户。 A高收入阶层市场 B高薪阶层市场 C中产阶级市场 D中低收入阶层市场 答案 D 解析 中低收入阶层的人口比例最大，从事的职业比较广泛，其收入较低，各项福利保障也相对不高，抵御风险的能力较低，因此是寿险公司主要的客户。 51下列关于中低收入阶层保险规划的说法不正确的是 ( )。 A中低收入阶层消费者收入低，抵御风险的能力又不强，低保费、高保障的险 种是其首选，如保障型的人寿保险和短期的意外伤害保险 B该收入阶层的消费者应付疾病风险的能力也比较弱，为了应付日益增长的高额医疗费，应着重考虑健康保险 C该阶层的保户一般比较关注本金的返还，

29、如果经济收入允许，可考虑储蓄保险、返本保险 D中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种，保费支出通常是家庭收入的 10% 答案 D 解析 中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种，保费 支出通常是家庭收入的 3% 10%。 52在保险规划的实施过程中，下列说法不正确的是 ( )。 A人身保险的家庭总需求和净需求的计算结果可能受通货膨胀率、贴现率、收入增长率、年金系数等假设的影响，应该进行定量分析 B采用不同的分析方法可能会得出不同的结果，因此，金融理财师、保险代理人等金融服务人员在提供客户服务时，应认真分析

30、不同方法产生差异的原因，进而得出较为合理的结果 C个人 /家庭的保险需求不是一成不变的，而是会随着家庭财产、收入水平、消费水平、家庭人口构成与年龄 ；法律政策变化等因素的变化而变化的，应该每隔一段时间 (如 3 5 年 )或发生重大的家庭事件时重新评估保险需求和保险规划的适当性 D个人 /家庭保险需求还可能包括残疾收入保险、长期护理保险等各个方面，要谨防某些风险保险过度，同时防止遗漏某些保险需求或保障不足 答案 A 解析 人身保险的家庭总需求和净需求的计算结果可能受通货膨胀率、贴现率、收入增长率、年金系数等假设的影响，应该注意分析计算结果的合理性和可靠性，以及某些假设变化时可能造成的影响方式和

31、影响程度，而不能过分迷信定量分析，金 融理财师等专业人员的直觉和经验也很重要。 53理财规划师所面对的需要为自己制定风险管理与保险规划的客户，主要是 ( )。 A小型商业保险购买者 B集体保险购买者为主 C大型商业保险购买者 D大型社会保险购买者 答案 A 54下列有关金融理财师为客户做财务计划的做法，不正确的是 ( )。 A财务计划必须是合理的、客户可以接受的 B金融理财师只需向客户提供所有自己认为的最优方案 C财务计划必须因人而异，即针 对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计 D财务计划应该是明确的，具体到由谁做、何时做、做什么、需要哪些资源等 答案 B 解析 理财

32、师应该向客户提供所有备择方案及其优缺点，而不仅仅是最优方案。 55理财师在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标，主要包括( )。 建立配偶生活和退休资金 处理死亡的各种费用 建立资金以备家庭急需时可以使用 建立子女教育资金 死亡后准备付清的债务 A、 B、 C、 D、 答案 D 56在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。王先生目前还有未还的房贷 25 万元，儿子 14 岁，打算出国读书，需教育金 35 万元，则王先生的人寿保险财务目标包括 ( )。 房贷 25 万元 处理死亡的各种费用 应急备用金以备家庭急需时可以使用 儿子的教育资金

33、35 万元 配 偶生活和退休资金 A、 B、 C、 D、 答案 D 解析 在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。包括：死亡后准备付清的债务；处理死亡的各种费用；建立资金以备家庭急需时可以使用；建立子女教育资金；建立配偶生活和退休资金。 57寿险规划的作用体现在不确定的人生中，寿险能够让个人的人力资本得以 ( )。 A增强 B减弱 C保存 D变更 答案 C 58理财规划师在为客户分析人寿保险需求时，需要按以下 ( )程序进行。 A收集信息 信息分析 建立目标 B收集信息 建立目标 信息分析 C建立目标 收集信息 确立计划 D建立目标 确立计划 收集信息 答案 B 5

34、9客户的保险需求分析需要考虑的信息有 ( )。 每个家庭成员的税后工资收入 其它来源的收入 预期通货膨胀率 个人净资产 每个 家庭成员的伤残保险 A、 B、 C、 D、 答案 B 解析 客户的保险需求分析中可包括客户的个人净资产，税率，通货膨胀率，收入来源及持久性，来来现金需求量等因素，但不包括伤残保险。伤残保险作为不同于寿险的另一种险种，它的需求分析是独立的，两者不可互相代替。 60理财师帮助顾客制定适合自己的健康保险计划，需要在制定计划前确定 ( )。 医疗费用保险计划的给付 大宗医疗费用 保险的重要特征 主要健康保险的类别 如何建立健康保险计划 保险合同签订 A、 B、 C、 D、 答案

35、 C 解析 建立适合自己的保险计划，需要在建立医疗保险计划前需要确定下列内容：医疗费用保险计划的给付、大宗医疗费用保险的重要特征、主要健康保险的类别和如何建立健康保险计划等内容。 61下列哪种客户是死亡险的最大需求者 ?( ) A某企业高级职员，孩子刚出 生不久，妻子收入较低 B某单身年轻人，刚刚继承大笔遗产 C某中年人，孩子正在国外著名大学攻读博士学位 D夫妻双方均为公务员，收入稳定，无子女 答案 A 解析 在 A项所述家庭中，家庭的主要经济来源是该高级职员，一旦其遇到意外，妻子和孩子将会面临生活水平直线下降、孩子未来教育资金匮乏等诸多问题，因而其是死亡险的最大需求者。 62下列购买人寿保险

36、的行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是 ( )。 A某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万 元，首期保费 6 万元 B王强为 2 岁女儿买子女教育金保险 (含保费豁免条款 ) C刘亮以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险 D李明为自己投保终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李明，每次返还金额相当于保额的 15% 答案 A 解析 保险保障可以用“风险保额”来表示， A项首期保费就超过了保额，这与寻求保险保障的目的冲突很大。 63投保人资金紧张时，选择投保险种时应该 ( )。 A投保保额较高、保障较全的保险险种 B为那 些可能带来额外收益的风险投保 C量力而行，购买保险金额可以随机修定的险种 D选择获得赔付机率较高的险种 答案 C 解析 对于投保人来说，确定保险需求后，还需要考虑自己究竟能拿出多少资金来投保。资金充裕，便可投保保额较高、保障较全的保险险种；资金不足，就先为那些必须保险的风险投保；资金紧张，就量力而行购买那些保险金额可以随机修订的险种。