1、互联网金融对传统金融模式的影响 摘要：互联网金融是互联网技术与金融行业相结合的一种金融模式。互联网金融的出现于发展对传统金融模式产生了一定的冲击，使传统金融模式产生经营模式的转变与分销方式的改革。同时互联网金融所带来的 ?W 络风险也加大了传统金融模式安全与内控工作的压力，也要求国家与社会应予以健全的监管体系来降低其网络欺诈与犯罪。 下载 关键词：互联网 传统金融 经验模式 分销方式 安全风险 互联网金融是指融入了互联网关键技术的一系列金融服务，包括网络支付、网络借贷、网络理财、网络融资等，由电子商务企业提供的电子银行服务体系。互联网金融改善了传统金融经营模式、转变了传统金融的分销方式，但同时
2、也提升了金融风险。互联网金融对传统金融模式既提供了机遇也使其面临着挑战。互联网金融初期只是作为传统金融交易的一种便捷交易方式而存在的，后来随着科学技术的不断发展，互联网金融已经对传统金融模式产生了一系列的冲击，使传统金融模式不断转变与变革 其发展模式来适应日新月异的金融新时代。 一、互联网金融模式 （一）网络支付 网络支付采用消费者与电子银行签署合同的方式，与银行进行支付结算建立的电子支付模式。网络支付模式的出现与快速发展，对传统的银行支付模式产生了一定的冲击作用，对传统银行的虚拟货币、电子货币与资金支付等都带来了较大影响，典型代表为第三方支付平台。第三方支付平台具有灵活性高、操作便捷迅速、可
3、移动操作等特点，因此被快速且普遍的推广开来，近年来呈现爆发式的增长，银行可与第三方支付平台合作，转变传统金融模式，应对其产 生的挑战。 （二）网络理财 传统的理财模式对客户的资金要求比较高，不能面对广大普通群众开展，而网络理财明显改善了这一缺陷，为中下等收入的群众也提供了有效的理财方式。即使面对成本相对较少的客户，也提供完善的金融服务。这一举措很大的激发了具有潜在效应的客户，其开发起点低、流动性强的优势很大的冲击了传统银行的理财金融服务，典型的例子为支付宝中的余额宝功能。网络理财的出现刺激传统银行开发与推广可与余额宝相抗衡的起点较低、流动性强的各种理财产品，加大传统金融的竞争力。 （三）网络融
4、资 典型的网络融资方式为众筹融资，起始于美国目前已在我国广泛应用，众筹融资起初只是采用预购的方式针对投资者为初创业的企业或者个人融资。初创业的企业或者个人通过平台向投资者展示其技术或者创业思路以获得投资者的部分资金支持。现阶段的众筹融资已经是面对社会群众的，投资者也可以使具备资金的个人或者团体。 （四）网络借贷 网络借贷同样面对的客户群体为中小型企业或者个人融资，因其具有交易时间短、操作便捷、交易成本低等显著特点，解决了很多中小微企业普遍存在的融资困难的问题。典型的网络借贷有阿里小贷 、 P2P 信贷等。 二、互联网金融对传统金融模式的影响 （一）改善传统金融经营模式 互联网金融的出现将改善传
5、统金融经营模式。电子商务渠道的出现打破了传统金融机构不互相轻易合作的贸易壁垒，如第三方支付平台与银行之间的合作，可显著提高双方的资金支付金融方式的效率与信用，使各金融机构产生竞争合作并存的关系。电子银行的开展也为银行提供了新的金融产品的销售渠道与服务渠道。同时网络支付、网络理财、网络融资与网络借贷的各种电子商务企业的参与增加了金融行业的参与性，为多元化的金融经营模式提供了可 能。 （二）转变传统金融的分销方式 互联网金融的出现影响了传统金融的多方面，其中电子商务企业对于金融产品的分流改变了传统金融模式的格局。电子商务企业对于固定的销售点与销售人员的成本投入较传统金融机构少很多，电子商务企业对于
6、金融产品分流的成本显著降低。传统金融机构会选择自建电子商务平台来应对这种挑战，缓解其他电子商务分流的竞争压力，如基金产品的销售，从传统的基金机构直销与银行代销的方式转变为增加电子商务平台分销三种方式并存的分销方式。 （三）提升了金融风险 互联网金融虽 然已经呈现出爆发性的增长，但其仍位于成长阶段，其风险性高与稳定性差使金融行业机构等各方面产品、资金仍不能得到很好的保障。互联网金融虚拟性较高、网络监管力度不强，不能完全避免网路诈骗与虚假销售等网络欺诈现象。互联网金融在成长阶段意味着其信用建设仍不完善，在实际操作过程中消费者对于电子商务合同的制定与签署的认识仍相对缺乏，一旦出现信用危机，消费者维权比较困难。随着互联网科学技术的不断发展，各种网络欺诈、犯罪等也在不断的升级与隐蔽。这些新增的互联网金融风险显著增加了传统金融提升安全工作及内控工作的压力。 三、总结 互联网金融的出现与发展不断的刺激传统金融模式进行调整与改革。面对互联网金融带来的机遇与挑战。传统金融模式可转变其经营模式与调整其分销方式的方法来应对互联网金融带来的各种压力，同时互联网金融的快速发展带来的风险也是传统金融所需要面临的挑战，传统金融模式需要加大其安全工作与内控工作，以减少金融机构面临的犯罪风险。同时国家与社会应建立强有力的监管体系，健全适用法律法规，减少犯罪分子在各种金融操作过程中钻法律空隙的可能。
