1、互联网金融对商业银行的影响及应对策略探讨 摘要：随着我国科学技术水平的不断提高，电子商务发展势头良好，掀起一股互联网金融的浪潮。在互联网金融的作用下，我国商业银行受到一定程度的影响。从长远角度看，互联网金融降低商业银行的交易成本和信息精确性，因而商业银行可能面临着一系列挑战，要求商业银行应提出积极的应对措施。本文主要从互联网金融对商业银行的影响角度出发，并提出商业银行的应对策略。 下载 关键词：互联网金融；商业银行；影响；应对策略 中图分类号： F832 文献识别码： A 文章编号： 1001-828X（ 2016）016-000-01 前言 在互联网金融环境下，商业银行面临着发展机遇和挑战，
2、只有趋利避害，才能推动商业银行实现快速发展。互联网金融以现代互联网科学技术为重要依托，具有引致性、便捷性、大众性的特点，只有促进互联网金融的可持续发展，才能为商业银行创造良好的发展环境，对推动商业银行创新与发展发挥着重要作用。然而，商业银行在互联网金融环境中面临着一定的挑战，必须采取有效策略加以应对，才能促进商业银行的健康可持续发展。 一、互联网金融对商业银行的影响 （一）互联网金融对商业银行小微信贷的影 响 小微信贷是互联网金融对商业银行产生重要影响的领域之一。在互联网金融的作用下，阿里巴巴推出阿里小贷，主要对淘宝店家提供信贷服务。根据相关调查显示，阿里小贷仅 2013 年的一季度，发放信贷
3、资金高达 120亿。长期以来，小微信贷业务被商业银行所抛除，但在互联网金融的影响下，商业银行未来发展中，必然积极发展小微信贷业务。当前，以科学技术为依托的互联网金融率先进军小微信贷领域，尽管商业银行领导人员高度重视小微信贷业务发展，其面临的竞争压力十分大，亟需商业银行制定积极有效的策略。 （二）互联网金融对 商业银行中间业务的影响 互联网金融对商业银行中间业务有着较大影响，如余额宝是货币市场基金，不仅收益率高，而且风险相对较小，直接对商业银行的活期存款业务带来冲击性影响。就商业银行中间业务而言，属于表外业务，无需使用银行资金，但能够给商业银行带来利润。现阶段，对于商业银行而言，其存款、贷款、中
4、间业务是主要三项业务，由于其商业网点相对较多，能够为人们提供信用度较高的业务，其经营良好。但是，在互联网金融的影响下，以科学技术为重要依托的企业能够为用户提供快捷的缴费等中间业务，对商业银行发展有不良影响。 （三）互联网金融对商业银行支付方式的影响 支付业务是商业银行最为根本性的业务之一，存款、贷款、汇款等业务全部以支付业务为基础。随着互联网金融的快速发展，逐渐改变着传统支付方式，因而对商业银行产生重要威胁。对于以支付领域为基础的商业银行而言，其发展面临困境。首先，网上支付业务的承担者应该是商业银行，但在互联网金融的第三方组织下，支付领域由第三方组织承担，直接对商业银行造成影响。其次，随着电子
5、支付领域的逐渐发展与强大，对商业银行有逼迫性威胁，而第三方组织可以从商业银行中获取更加丰厚的利润。由此可 见，商业银行应采取有效措施而应对。 二、商业银行积极应对互联网金融的对策 （一）商业银行与互联网科技企业建立友好合作关系 在互联网金融环境下，商业银行要实现可持续发展，有必要积极与互联网科技企业之间建立友好的合作关系，以实现 “ 双赢 ” 。对此，可以从以下几方面而着手：首先，坚持信息共享。以科学技术为依托的互联网金融机构，其客户信息、交易信息量较大，能够为商业银行积极提供诸多信息内容，为商业银行可持续发展创造良好条件。其次，加强技术方面的交流与合作，实现技术优势互补，促进商业银行积极 开
6、发与完善软件系统，为客户提供更为优质的服务。最后，积极打造融资平台，积累信贷经验和加强信息管理，充分发挥商业银行的资本优势，以抢占小微信贷市场份额，更好应对互联网金融的挑战。 （二）加强人才队伍建设 商业银行要规避互联网金融的不良影响，归根结底应增加人才储备，加快人才队伍建设，尤其是经济、管理、信息技术等方面的复合型人才。就我国商业银行发展现状而言，部分商业银行未能设立信息技术部门，对信息技术人才不够重视，导致商业银行在经营发展中面临着金融产品创新服务失利等问题，直接对商业银行发展产生 不良影响。如果经济人才缺乏，则不能为银行提供更为有效的金融服务。如果缺乏管理人才，则商业银行发展缺少必要的管
7、理和指导，对商业银行发展有阻碍。所以，加快人才队伍建设具有必要性。 （三）坚持以客户体验为中心的服务模式 在互联网金融环境下，能够为客户提供更为方便快捷的服务，给予客户以新的生活体验，是导致商业银行客户流失的主要原因。商业银行要规避该问题，提高竞争实力，有必要高度重视增强客户体验的重要性，并以此为基础而建立新型的经营发展模式。首先，在研发金融产品过程中，应注重对客户消费习惯、对客户 所需所想展开全面调查等，为客户提供具有个性化的服务，对增强商业银行竞争实力发挥着重要作用。其次，精简现有业务的中间环节，不仅能够提高商业银行受理业务的工作效率，而且可以树立商业银行的良好形象。最后，加强市场营销工作
8、，与客户之间有效沟通，为提升服务品质有利。 三、结论 随着现代科学技术的快速发展，促进互联网金融的快速发展，电子商务的发展与演变，逐渐改变着人们社会生活方式和提高生活质量。互联网金融环境下，对商业银行具有一定的替代性作用，使商业银行遭受不必要的损失影响。对此，商业银行要实现可持 续发展，必须采取有效策略以积极应对，充分发挥互联网金融的竞争优势，促进自身发展与进步。 参考文献： 郑志来 .互联网金融对我国商业银行的影响路径 基于 “ 互联网 +” 对零售业的影响视角 J.财经科学， 2015， 05： 34-43. 胡娅妮 .互联网金融对商业银行传统业务的影响与对策研究 以中国工商银行为例 D.南昌大学， 2014. 马静 .互联网金融对中国农业银行宁夏分行业务的影响及应对策略研究D.宁夏大学， 2015.
