1、互联网金融新形势下小微企业融资渠道创新研究 【摘要】现在电视上出现了越来越多的创业者融资节目，互联网金融也为企业融资开辟了新领域。在当今的信息化时代，以第三方支付、网络信贷平台等为代表的互联网金融取得了迅猛的发展，相对于以往的金融行业贷款渠道来说，它是一种极大的进步，互联网金融通过运用计算机网络、移动通信技术来实现互联网金融新形势下小微企业融资渠道创新，能够实现企业金融交易成本的节约以及风险的降低，也能实现企业金融服务范围的扩大，特别是对于小微企业来说，其发挥着不可忽视的关键作用，其意义是非常重大的。在这样的大背景下，本文进行了互联网金融新形势 下小微企业融资渠道创新研究。 下载 【关键词】互
2、联网金融 新形势 小微企业 融资渠道 创新 一、引言 在当今的信息化时代，以第三方支付、网络信贷平台等为代表的互联网金融取得了非常迅猛的发展，在推广互联网金融平台和传统商业银行小微金融战略的新形势下，小微企业融资渠道也面临着新形势。接下来，本文将从不同的角度来深入地研究互联网金融新形势下小微企业融资渠道创新。 二、大数据金融 所谓大数据金融即借助于大数据来进行实施的金融服务，由阿里巴巴等电商来建立起来的小额贷款 公司，为了迎合电子商务环境下的小微企业的融资的现实需要，通过大数据来提供给小微企业融资。具体来说，对于各种各样的海量数据，借助于当今飞速发展的信息化环境，有机融合以往金融，达到小微企业
3、融资的最终目标。详细地讲，大数据金融具体涵盖了平台金融和供应链金融两类。它们都是将以往金融的抵押贷款渠道进一步转化为信用贷款渠道，而没有必要实施抵押的方式，也没有必要拥有银行授信额度，就能够按照小微企业的具体信用行为来进行融资。通过大数据金融的方式，一方面能够实现融资门槛和融资成本大幅度降低，另一方面又能实现资金周转速度的大幅 度提升，从而实现资金使用效率的最大化。平台金融就是企业在一定的平台的基础上来实施资金融通的金融服务的提供，也可以是企业借助于在平台上所形成的交易额、次数、履约情况等各种各样的资金流、物流、信息流信息，来构建出以大数据为基础的平台，进一步实现对于金融服务的提供。而供应链金
4、融就是供应链中的核心骨干企业借助于其产业链上下游的位置特征，对于供应链资源以及客户资源进行科学合理的利用，在此基础上提供给其他的供应链参与方相应的融资渠道，它是建立在海量交易的大数据的前提之下的，其主导就是行业龙头企业，借助于信息提供方的身份 ，也通过担保方来实现和银行等金融机构的密切联系，从而进一步提供给产业链上下游的企业融资服务。京东商城、苏宁的供应链金融方式就是非常典型的例子，将未来收益的现金流作为担保，来赢取银行的授信，从而进行融资。在现阶段，电商、电信运营商、互联网公司、产业链核心企业等等都开始应用了大数据金融服务，能够按照小微企业的个性化融资需求来实现金融服务的提供，存在着速度快、
5、花费少、方便、简单等一系列的优势。 三、第三方支付 所谓第三方支付就是存在着一定实力以及信誉保障的非银行金融机构在收付款人之间以中介机构 的地位来实施网络支付、发放预付卡等各种支付业务。在这一过程中，中介结构发挥着第三方的作用。在当今时代，第三方支付正在逐渐演变为线上线下综合覆盖、具备非常广泛的应用范围的一种新型的综合支付工具，它的金融特征正在凸显出来。利用第三方支付，小微企业无需抵押大量资产，就能够得到融资，同时又能够进一步达到跨产业链的资金融合的目的，通过这种方式，在一定程度上应对了小微企业小额资金融资难的问题。第三方支付能够在很大程度上促进小微企业的融资，能够非常有效地应对小微企业由于信
6、息不对称、交易成本太大而面临的融资难、融资贵的困难 。与此同时，第三方支付的客户覆盖范围也是非常大的，其存在着多种服务方式，又能够促进商业银行更好地来开发针对于小微企业的互联网金融产品。因此，这种融资方式具有非常良好的优势，可以对于小微企业提供非常良好的融资服务。借助于信息数据挖掘技术等一系列的新技术，能够科学合理地分析各种各样的数据，能够获取更加有效的小微企业的信用情况，从而能够科学合理地为小微企业提供信用融资等服务。在当今的二十一世纪，信息技术飞速发展，支付宝、财付通就是非常典型的例子。具体来说，支付宝所提供的信用支付就是一种消费信贷，就是向用户来提供一 种虚拟信用卡。通过对已储备数据科学
7、有效地分析客户的信用，以便在此基础上为客户设置适当的信用额度。总而言之，第三方支付对于在交易中经常借助于第三方支付工具的小微企业融资来说带来良好的福音，这是一种非常崭新的融资渠道。 四、 P2P 网络借贷 P2P 的英文全称是 Peer-to-Peer，也称作是点对点融资模式。 P2P 网络借贷就是小微企业以点对点的方式来达到融资的最终目的，要进行借款的小微企业能够借助于网站平台来挖掘出相应的借贷的用户，从而使得其融资成功。 P2P 网络借贷能够实现企业金融交易成本的节 约以及风险的降低，也能实现企业金融服务范围的扩大，特别是对于小微企业来说，其发挥着不可忽视的关键作用，其意义是非常重大的。从
8、融资方式和功能方面来说，P2P 网络借贷的具体形式也包括 P2B（ Person-to-Business）， P2C（ Person -to-Company）。在 P2P 网络借贷下，出借人的出借额度可以很小，可以是每笔 50 元。借款人的借款规模是 3 5 万元的小额借款，期限为 7 天、 3 个月等都是可以的。 P2P 网络信用平台拍拍贷就是一个非常典型的案例，其发展非常迅猛。在现阶段，这一渠道具备包括下面的几种主 要的运行渠道：一种就是纯线上渠道，人人贷、拍拍贷等都是非常典型的案例，在这种渠道中，资金的借贷活动都在线上来完成；第二种就是线上线下结合的渠道，这种渠道的典型例子就是翼龙贷，具
9、体来说，就是在线上申请，而在线下审核处理，最终完成融资；第三种就是债权转让渠道，这种渠道的典型例子就是宜信，是企业以中间人的角色来确定出最佳的借款人，通过个人进行借贷行为之后，在此基础上，将债权向理财投资者进行转让。 P2P 网络借贷渠道存在着信息公开、风险较低的优势，对于小微企业结合其资金需求的特点来实施网络借贷来进行融资发挥着非常重要 的作用。 五、大众筹资融资渠道 所谓大众筹资融资渠道就是小微企业借助于互联网平台和社会性网络服务平台，通过合资资助或者是预购等各种各样的有效途径，来向广大公众来进行融资资金筹集的一种融资渠道。大众筹资融资渠道主要涵盖了两种类型，一种就是小微企业的股权众筹渠道
10、，另外一种就是创新项目众筹渠道。对于第一种类型来说，在股权众筹融资渠道中，小微企业融资是在股权众筹平台来向外界通告相应的股权融资信息，创投圈就是非常明显的例子，其实质就是以互联网金融创新在传统资本市场直接融资的基础上，进行一条小微企业网络 融资的新道路的开辟，通过这种方式，以崭新的途径来为小微企业进行融资。对于第二种类型来说，在创新项目众筹渠道中，小微企业融资是在市场宣传平台进行创新产品的事先出售，众筹网就是非常明显的例子，也可以在梦想实现平台发布创新性项目，淘梦网就是非常明显的例子，通过这种方式，来达到融资的最终目的。 六、传统商业银行推出的互联网金融产品 在互联网金融出现和小微企业的快速发
11、展的新时代，传统商业银行在商业渠道、制度设计等方面进行创新，在现阶段，商业银行能够向小微企业提供电子银行、网上银行、手机银行等业务， 服务效率非常高。一批商业银行开始实施小微企业金融战略，它们建立起来了电商平台，构建了 P2P投融资平台，通过这种方式，为小微企业客户提供专业服务。这些商业银行在互联网平台之上提供给小微企业各种各样的金融服务形式，具体涵盖了短期快速融资、账户管理、结算支付等等。在商业银行互联网金融业务开展的新形势下，传统商业银行推出的互联网金融产品也发挥着不可忽视的重要作用。 七、结束语 综上所述，本文进行了互联网金融新形势下小微企业融资渠道创新研究。互联网金融能够在很大程度上促进小微企业的融资，能够非常有 效地应对小微企业由于信息不对称、交易成本太大而面临的融资难、融资贵的困难。与此同时，互联网金融的客户覆盖范围也是非常大的，其存在着多种服务方式，又能够促进商业银行更好地来开发针对于小微企业的互联网金融产品。希望通过本文的研究，能够有利于进一步实现互联网金融新形势下小微企业融资渠道的创新。 参考文献 谢平，邹传伟 .互联网金融模式研究 J.金融研究 .2012（ 12） . 刘英，罗明雄 .大数据金融促进跨界整合 J.北大商业评论 .2013（ 11） . 许进，陶克涛 .中小企业的 融资策略定位 J.科学管理研究 .2007（ 01） .
