1、互联网金融的风险及其防范研究 摘 要：近几年，我国互联网金融的发展迅猛，引起了社会广泛的关注。本文分析了互联网金融风险及互联网金融风险防范措施，认为互联网金融存在系统性风险、法律风险、操作风险等。我国需要采取的风险防范措施，以降低互联网金融的风险。 下载 关键词：互联网金融；风险；防范措施 随着我国互联网金融的推出与发展，我国金融改革的步伐也逐渐加快，它为我国金融行业的发展奠定了良好的基础。在金融行业中应用互联网技术，扩展了金融服务的边界和市场，推动我国金融行业的进一步发展，同时也带来了诸多的风险，例如系统风险、操作风险以及法律风险等，给互联网金融的发展带来了极大的局限性及危险性。加强互联网金
2、融风险防范迫在眉睫，通过有效的防范措施可以降低金融风险发生的可能性，减轻金融风险的破坏程度，避免我国金融受到重创。 一、互联网金融概述 互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网 络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融指的是在安全、移动等网络技术的基础上，被用户所接受的一种网络金融活动。互联网金融可以开展用户所需要的新模式以及新业务。与传统金融相比，互联网金融具有诸多的优势，如参与度高、透明度强、成本低以及操作方便。互联网金融大大扩宽了金融领域的范围，促使金融业务得到大幅度的提高，为金融行业的发展奠定了良好的基础。 二、互联网金融存在的金融风险
3、 （一）系统性的安全风险 互联网金融存在诸多的风险，系统性的安 全风险就是其中之一。系统性的安全风险主要与计算机网络技术的应用具有很大的关系。系统安全风险主要表现为如下两个方面：第一，加密技术不够完善。互联网金融业务只有依靠计算机技术才能进行顺利的开展。而如果计算机系统的加密技术不够完善，就会给一些黑客以可乘之机，计算机将会更容易遭到病毒的侵袭，从而使得计算机系统中的金融信息被窃取，最终给互联网金融造成重创；第二， TCP/IP 协议的安全性较差。目前互联网采用的传输协议是 TCP/IP 协议族，此种协议最大特点就是信息沟通流畅，但存在的最大缺陷是安全程度低。这使得目前互联网金 融安全防范效果
4、不佳，信息传递、资金转移过程中容易被盗取。 （二）操作风险 从互联网金融的安全系统来看，互联网账户的授权使用、互联网金融的风险管理系统、从事互联网金融业务的机构与客户的信息交流等与互联网安全操作有很大关联。在进行互联网操作的过程中，如果出现了操作错误的问题，将会直接导致业务风险的产生。对于互联网金融来说，由于其是在虚拟环境下进行的，所以交易主体对互联网业务的操作规范以及操作流程等都不是很了解，这就会极易导致交易过程中出现操作失误的问题，从而大大降低了互联网金融的安全性，给互 联网金融业务带来了极大的风险。 （三）法律风险 我国互联网金融发展迅猛，但相对应的法律政策以及监管却无法及时到位，而且互
5、联网金融处于发展初期，我 ?在很多情祝下都自由发展，这就导致互联网金融的野蛮发展，很多互联网金融业务已经违法，国家监管部门却很少针对这些问题采取相对应的措施。在这种情况下，国家立法监管部门、经营者以及投资者三方就需要加大监管力度，彻底解决互联网金融准入门槛过低、互联网金融业务违法、投资者的盲目跟风、立法及其监管的缺失等带来的风险问题。 三、互联网金融风险防范措 施 （一）构建多层次的互联网金融监管体系 对于互联网金融来说，其作为一种新兴形态，存在着监管不到位的现象，致使金融风险的产生，这就需要我们加强对互联网金融的监管，构建多层次的互联网金融监管体系，具体措施如下：第一，加强行业监管。建立统一
6、的互联网监管体系，不断提高互联网金融的准入门槛，并构建完善的互联网金融的信息披露机制，积极做好安全防范措施；第二，发挥行业协会的自律监管，明确行业协会的法律地位，规范行业协会的组织框架和职能范围，制定标准统一的自律规则，建立央行征信和互联网金融的数据整合和 共享。 （二）加强互联网金融的安全体系建设 为了有效防范互联网金融风险，加强互联网金融安全体系的建设是十分有必要的。首先，互联网金融交易系统可利用认证技术、加密技术、大数据技术和黑客防范技术等安全技术，保障互联网金融交易安全；其次，要完善互联网金融体系的运行环境，并要开发拥有自主知识产权的技术；最后，要建立互联网金融完全评估机制。 （三）改
7、善互联网金融的运行环境 对于互联网金融来说，要想有效的规避互联网金融风险，就需要对其运行环境进行改善，以确保互联网金融业务的有效实 施。具体措施如下：可以充分利用计算机系统的防火墙与密银等的安全防护功能，来进一步提高计算机系统的安全性，以防止其遭受黑客或病毒的侵袭，进而降低互联网金融风险。 （四）完善互联网金融的法律法规 为了有效防范互联网金融风险，就需要相关部门充分结合我国的国情，制定完善的互联网金融的法律法规，以有效解决互联网金融风险，促进互联网金融的健康发展。法律法规的制定的要求：第一，明确互联网金融的法律性质；第二，明确监管主体及监管职责：第三，制定全而有效的防控风险的法律法规。 四、结语 综上所述，互联网金融的发展虽然扩大了业务范围，降低了金融成本，提高了金融业务的办理速度，但是却带来了诸多的风险，如操作风险、系统风险以及法律风险，给互联网金融带来了极大的威胁。因此，我们应采取有效的防范措施，合理的规避风险，为我国互联网金融的发展创造更好的条件。 参考文献： 许雯 .互联网金融的风险及其防范研究 D.中共中央党校， 2015. 殷仪娜 .我国互联网金融的风险与防范研究 D.天津财经大学， 2014.
