1、以电商平台为核心的互联网金融探讨 摘要：随着我国社会经济的飞速发展，网络技术得到了充足的发展空间，尤其是互联网技术的发展更是在很大程度上改变了人们日常的工作生活和学习习惯。本文结合当前火热的电商平台，分析了互联网时代下电商金融贸易的发展机遇与挑战，并对其给社会带来的影响进行了相应的讨论。 下载 关键词：互联网金融；电商平台；风险及优势 中图分类号： F830 文献标识码： A 文章编号： 1001-828X（ 2015）001-000-01 当前科技形势下，移动科技以及云科技等成为了主要的信息技术，通过这一平台，促成了互联网金融的迅速形成与发展，互联网金融市场在近些年的迅猛发展给整个社会造成了
2、不小的冲击，社会贸易的形式在很大程度上受到改变，人们的生活也随之发生了巨大的变革，因此其发展吸引了高度的社会关注度。 一、以电商平台为核心的互联网金融的基本概述 我国传统的经济贸易活动主要是信息、资金以及商品的一种循环流通 方式，在当前开阔性的互联网商务下，这种经济贸易形式更为快速，所以这一形式又被成为 “ 电商金融 ” 。以往的经济流通形式中，资金流主要是一种单方向的流通形式，通过互联网这个平台，买家找到供应商然后将资金转给他。但是在当前的电商金融形式下，互联网金融主要是以电商为平台，单向的流通模式则很好地变成为一个循环，以往的交易中会有数据库产生，一旦供应商出现资金不足需要融资时，在保证风
3、险可控的状态下，电商平台则能起到很好的担保作用，解决其资金不足的问题。 二、电商平台下的互联网金融所面临的风险分析 1.信用 风险 所谓的信用风险主要是指当合同约定的期限到期时，参与电商金融交易者对于其义务并不完全履行的风险。由于电商金融具有虚拟性的特点，当在电商平台中产生的一切业务活动，比如信息的传递、结算以及支付等都是在虚拟的电子信息服务过程中进行的。这种平台在很大程度上其征信体系并不是很晚上，所以并不能形成强有力的惩戒机制。并且，如果金融交易活动属于是民间性质的，其与人民银行的征信系统根本无法接入，借款人的偿还能力、贷款用途以及信用水平等都无法进行有效的资质审查，这样极易导致坏账的产生，
4、追偿出现很大的困难。 2.技术风险 在很大程度上由于互联网技术跟金融业务的对接帮助业务量的提升，服务出现了很大的便捷性，但是相对应的资金安全和信息安全问题也随之上升。虽然随着科技的发展以及法律的不断完善，金融网络化平台也逐步发展成熟，但是因为技术问题带来的风险却是仍然存在的。在电商平台下，互联网金融的整个交易过程都是在网络上进行的，一旦网络环境发生变化或者网络环境极不稳定，没有必要的措施对客户的资金和信息进行保护，极易造成客户的财产损失。除此之外，在电商平台这种环境下，网络是虚拟化的，对于客户的身份识别是开展业务的 至关重要的一环，因此必须在这方面做好强化。 3.法律风险 当前社会，我国的互联
5、网金融还处于起步阶段，所有与之相关的立法都是根据传统的金融活动制定的。但是互联网时代下，网络金融新产品和新领域开发速度非常之快，新的金融模式源源不断地涌现出来，但是我国的监管力度仍然非常的落后，与飞速发展的互联网金融根本不协调，同时还缺乏协调的跨部门监管机制，各个部门以及职能并不清楚和规范，导致问题丛生却一直得不到有效的解决和处理。长此以往，恶性循环的模式直接导致互联网金融在险境中生存发展。这几年，我国不断有关 于电子网络交易方面的法律出台，诸如网上银行业务管理办法、网上证券委托管理暂行办法等法律法规，然而，这些法律法规在某些程度上起到的作用却是微乎其微的，并且其仅仅是针对传统的金融业务而言的
6、，对互联网时代下的网络电商金融起到的限制或者约束作用非常的小。正是由于我国在法律法规上地位不够明朗，导致在发展互联网金融这一过程中，常会有越界行为的出现，并且会触犯到法律的底线，导致法律风险的潜在。 三、电商平台下互联网金融的发展优势探究 当前环境下，以电商为平台的互联网金融飞速的发展，这在很大程度 上都对我国的金融体系造成了不小的冲击。从受到的冲击程度上来看，金融脱媒是受到影响最大的。这种以金融管制为背景的资金流通形式下，资金在流通时对金融中介体系采取绕开的模式，将其直接转入到融资者与需求方的手中，这种资金的体外循环对于交易的成本是一种有效的降低，其在金融贸易体系中发挥的优势主要有如下几点：
7、 1.对于信贷活动中的交易成本起到很好的调节作用 因为信息的不对称，所以在信贷活动中产生了一定的交易成本，但是金融中介在此刻发挥着很大的调整作用，在贷款处于监督、回收以及选项阶段时，对于成本是一 种有效的降低。 2.专业学习的成本被有效的减少 跟普通的企业相比较而言，金融中介的专业性更高，通过金融中介的帮助，学习金融知识的时间成本大大减少。当参与到金融活动中时，金融中介通过多种工具的参与，对于风险是一定程度的降低，对金融活动也会有所保证。 3.资金的流动性风险会得到相应的减少 在电商金融环境下，交易双方的活动可以被金融中介很好的保护，交易中的流动风险将会在很大程度上被降低。当前互联网监控中以及
8、纳入了以电商平台为核心的互联网金融活动，电商金融中产生的信息的准确性 和丰富性程度将会大大提高。然而，电商金融作为一种创新性的金融产品，交易中仍然存在着各种风险。 在电商金融环境下，贷款模式主要依赖于对参数的设置，用户在申请贷款时自己设置参数，计算机帮助实现人工审核，一旦出现经济衰退的情况，参数的设置将对贷款不起任何的作用，坏账会在短时间内产生，所以建立其良好的风险应对机制是非常有必要的。 参考文献： 韩凯利 .关于互联网金融业态在我国分业金融环境下的证券业发展实务问题探讨和研究 D.上海交通大学， 2013. 互联网金融化背景下城市商业 银行业务发展策略研究 J.安徽大学学报，2013（ 20）： 134-135. 梁凡敏 .国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战 J.新金融，2014（ 07）： 47-51. 作者简介：张 燕（ 1981-），女，山东诸城人，硕士研究生，讲师，山东水利职业学院，主要从事会计与金融的教学工作。
