1、关于中小企业信用担保问题的探讨 摘要：中小企业在我国的经济建设中起到了重要的作用，作为支撑中小企业发展的中小企业信用担保在现代经济建设中也就起着愈加重要的作用，本文回顾了我国中小企业信用担保的状况，并对其中的问题及其未来发展提出了自己的观点和建议。 下载 关键词：中小企业信用担保法律完善 近年来，由于我国的部分中小企业信用等级低、抵押物少，而引发了一系列的中小企业融资困难，进而引起了人们对于我国中小企业的发展产生了怀疑。鉴于中小企业在我国经济建设中的重要地位，解决中小企业的信用问题和融资问题。促进中小企业的良好发展对于我过的经济建设有着重要的作用。在解决中小企业的信用问题上加强中小企业的信用担
2、保就显得的非常的必要了。所谓中小企业的信用担保，是指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人 (包括银行等金融机构 )约定，当被担保人不履行或不能履行主 合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。其目的就是要帮助中小企业解决因信用不足而产生的融资困难问题从而促进中小企业的发展。 建立中小企业的信用担保体系在现代经济社会而言已经成为了世界性的做法，从最早的信用担保机构算起，信用担保已经有了 70 多年的历史，全球将近 40的国家和地区都建立了中小企业信用担保体系，与之相应的旨在加强中小企业信用担保机构国与国之间交流的国际组织也应运而生
3、。作为世界经济发展中心的亚洲也不例外，早在 1988 年就首先成立了世界上第一个中小企业信用担保领域的区域性合作 组织，即亚洲中小企业信用保证制度实施机构联盟。不难看出中小企业信用担保是促进中小企业融资的长期有效形式，而绝非是一种过渡业务。在这样的国际形式之下，我国的中小企业信用担保的建立不仅是适应国情的需要也是顺应世界潮流的必然。 我国中小企业信用担保机构自 1992 年开始试点至 2005 年底总数已达2914 家。共筹集担保资金总额 657.2 亿元，累计担保 3237 亿元，担保收入46.2 亿元，其中保费收入 32.2 亿元，投资收入 9.5 亿元，其他收入 4.7 亿元。不难看出我
4、过的中小企业信用担保业务发展良好，中小企业信用担 保机已经遍布全国，为我国的中小企业的发展做出了重大贡献，促进了我的经济发展。然而在良好的发展形式之下也隐藏着一系列的问题。 首先是关于资金补偿机制和风险控制的问题，这是因为我国的由政府建立的中小企业信用担保机构的资金来源主要是来自政府财政。这就造成了投资的规模小，担保信用低，从而产生了中小企业信用担保机构的风险和受益失衡 高风险、低受益。这就增加了中小企业信用担保机构的风险。从而不利于我国中小企业信用担保事业的发展。 其次就是我国中小企业担保的法制不够完善。由于我国中小企业信用担保的发 展是适应我国经济迅速发展的需要而产生的，其我国发展迅速国发
5、展迅速，因此就出现了和中小企业信用担保相关法律不够完善的问题。这就使得我国中小企业信用担保业务的发展没有足够的保证，从而阻碍我国中小企业信用担保事业的发展。 针对这些问题我认为首先要进一步完善中小企业信用担保的运营机制和加强相关法律的建设。在中小企业信用担保的运营机制方面。要给信用担保机构更大的自主权减少政府的干预，充分发挥市场的调节作用。在加强政府对信用担保机构的支持的同时。还要进一步完善银行和信用担保机构之间的关系，改变以往那种单纯由信 用担保机构承担全部风险而相关银行只是坐享其成分享收益的不对等关系。彼此之间应该保持对等的合作关系共同承担一定的风险。 关于中小企业信用担保的法律建设问题，
6、近年来我国已经出台了一系列的和信用担保有关的法律如关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见、关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知、中小企业融资担保机构风险管理暂行办法、关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见、关于中小企业信用担保、再担保机构免征营业税的通知、关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持 的指导意见以及正在制定中小企业信用担保管理办法物权法等。但是从这些已经制定的法律来看任然没有专门体现和保障中小企业信用担保机构的法律，另外已有的法律等级和权威性不够不能够很好的保护中小企业信用担保机构的发展。甚至的不同的法律文献之间还存在着矛盾和冲突的地方。 由此不难看出与之相关的法律有待完善。因此出台一部能够明晰中小企业信用担保机构权利和义务，明确信用担保机构和协助银行以及地方政府之间关系的法律事在必行。在制定新法律的同时还要对已有的法律进行完善以消除其中矛盾和冲突之处，从而为中小企业 信用担保机构的发展提供明确的法律保障。 综上所述我国中小企业担保事业的发展取得了很大的成就但是也存在不足。在信用担保中要减少政府的干预、完善立法从而为我国的中小企业信用担保的发展创造更好的条件。相信我国的中小企业信用担保事业会取得更好的发展，也会我国经济建设做出更大的贡献。
