1、商业银行助力精准扶贫现状及对策分析 【摘要】 “ 精准扶贫 ” 是一项艰苦的事业，同时也是我国全面建成小康社会的硬任务。金融精准扶贫是打赢脱贫攻坚战的客观要求，也是精准扶贫的重要形式之一。金融精准扶贫不仅能引导扶贫资金精准投放，而且可以优化金融资金配置。商业银行无疑是金融精准扶贫工作中重要的主体。因此，本文主要就我国四大国有商业银行精准扶贫现状展开分析，研究商业银行助力精准扶贫工作中的难点，并对新时期精准扶贫提出对策。 下载 【关键词】商业银行 精准扶贫 信贷风险 一、商业银行助力精准扶贫现状 以国有四大商业银行为例 （一）中国银行助力精准扶贫 2016 年，针对定点扶贫地区的农副产品销售难等
2、问题，中国银行借助“ 互联网 +” 的技术支持，开发出简单易上手的电子商务平台 “ 公益中行 ”APP 。它是一种与以往的电商平台不同的新型平台。传统电商的运营模式是先找客户推销产品，而 “ 公益中行 ” 则是根据客户的需要来寻找产品。同时考虑到贫困户普遍文化程度不高等问题，中国银行在该平台与贫困户之间引入了脱贫助理人，真正做到精准帮扶。截至 2017年 10月底， “ 公益中行 ” 平 ?_已上线推广一年。在销售端，录入贫困人口 12.4 万，上线农副产品 1200 多种；购买端，客户注册量已达 109 万人，累计销售额高达 7100万元。 （二）中国工商银行助力精准扶贫 工商银行助力精准扶
3、贫主要体现在教育扶贫上，通过资助贫困生、表彰乡村教师、共建帮扶等方式践行 “ 扶贫先扶智 ” 的理念。为了缓解贫困地区教育基础设施薄弱等问题，工商银行共捐献了 17 所希望小学， 12 所学生宿舍楼和教学楼、 67 所 “ 爱心小厨房 ” 。在定点帮扶贫困地区，工商银行表彰教师 2410人次，助力 2884名贫困学子圆梦大学。为了更好地解决贫困生就业难问题，从 2016年 10月开始，工商银行 启动了贫困大学生专项招聘计划，使就业支持与精准扶贫相结合。 （三）中国建设银行助力精准扶贫 建设银行助力精准扶贫的重中之重是进行产业帮扶。建设银行立足贫困地区资源优势，积极支持农民合作组织、企业等发挥市
4、场主体作用，为其提供信贷资金，为贫困地区培育一批脱贫带动能力强的特色产业。特色产业的建立为贫困户增加了更多的就业岗位，提高贫困户的收入，贫困地区经济稳定增长。同时建设银行根据贫困地区扶贫政策与优势，加大产品创新投入，广泛聚合各类扶贫资源。 二、贫困地区基础环境恶劣，扶贫难度增加 在目前贫困人口中，家庭成员因病导致贫的比例高达 44%。另外部分地区的基础设施建设极为落后，当地经济的发展必然需要大量资金改善基础设施，仅凭商业银行的力量自是难以实现。总之，解决上述种种致贫因素势必需要长期、大量的资金支持，这对商业银行来说无疑是巨大的难题。 （一）贫困地区的整体金融环境有待加强。 贫困地区的贫困人口整
5、体文化教育水平不高，对国家推出的金融精准扶贫相关政策难以有深刻的认识，还有很多人将 “ 扶贫 ” 与 “ 救贫 ” 混为一谈。很多贫困人口对银行贷款理解尚有偏差，甚至将其误解成为财 政补助；部分人口思想观念较为保守，个人向银行贷款的意愿不强，对扶贫贷款望而却步。而有些贫困人口个人脱贫意识不够强烈，将财政补助作为获取收入的重要来源，不愿积极主动参与到脱贫工作中。此外，目前贫困地区劳动力外出打工现象非常普遍，流动性人口较多。留守的人口多为老弱病残，他们对商业银行脱贫工作的参与度普遍不高，难以达到银行要求的授信额度。 （二）相关政策配套不够完善，推动力度不够。 金融扶贫机制尚未健全， “ 精准扶贫
6、” 缺乏合力。金融精准扶贫首要任务是选择 “ 精准 ” 的扶贫对象，但目前各个部门没有较为 统一的扶贫信息系统，商业银行与建档贫困户信息不对称。金融精准扶贫绝不是依靠单个银行，需要涉及的政府、贫困户等各方的共同努力。各单位各自而战，便难以形成有效的联动机制，致使精准扶贫工作难以顺利开展。与其相互匹配的国家政策难以落地，商业银行便难以展开具体操作。 三、商业银行助力精准扶贫对策分析 （一）加大宣传力度，增强贫困人口对精准扶贫的认知 一是安排扶贫工作人员深入贫困人群，定期开展金融扶贫知识宣传活动，为群众解读国家相关政策。向群众介绍商业银行相关金融服务业务，尤其针对群众关心 的贷款优惠等政策进行详细
7、解答。二是充分利用 “ 互联网 +”平台，向群众普及国家扶贫战略方针，介绍商业银行金融信贷产品及服务，提升商业银行在贫困地区的影响力。三是选择当地有影响力的村民作为商业银行扶贫助理人员，通过他们来反馈贫困户的金融需求， “ 精准 ” 了解贫困户现状，提供 “ 精准 ” 金融服务。 （二）构建完善信息共享组织， “ 精准 ” 定位扶贫对象 金融精准扶贫绝不能仅依靠商业银行的力量，进一步联合政府、村委会等相关部门搭建扶贫合作平台。各商业银行依据贫困村的建档立卡情况，不断完善贫困户的基本情况， “ 精准 ” 识别其脱贫需求。依据不同家庭的具体情况制定具体帮扶手段，对其进行针对性帮扶，争取做到 “ 一
8、户一策 ” 。 （三）加强针对性，发展特色信贷产业 根据贫困村的现实情况与具体需求，针对性研究富含当地特色的金融扶贫产品，以便多元化的满足当地农户对于金融服务需求。首先要对担保模式进行创新，除了传统抵押物外，可将土地经营权、农用生产设备等列为试点抵押物，适当降低村户贷款利息，以便解决贫困户创业融资难等问题。其次可针对当地比较优势，发展特色产业。依托龙头企业，给予贫困户创业金融政策支持，打造该地区产业化经 营体系。同时可结合 “ 互联网 +” 技术创新线上金融平台，充分发挥大数据和互联网优势。将特色产业与电商相结合，利用商业银行线上平台进行农副产品的销售。商业银行针对每个地区的不同资源，因地制宜
9、，整合资源。协助贫困地区走产业化经营道路，合作化经营模式，真正做到 “ 一产一策 ” 。 四、结语 商业银行作为金融精准扶贫的主力军，帮助贫困地区尽快脱贫自是义不容辞。一方面，商业银行要努力提升贫困户脱贫致富积极性，践行 “ 扶贫先扶志 ” ，创新金融资金投放模式，满足贫困地区脱贫资金需求，帮助贫困人员完成 “ 造血 ” 脱贫。另 一方面，商业银行需要结合自身在资金融通、风险管控方面的优势，联合政府、其他金融机构等多方力量打赢脱贫攻坚战。 参考文献 阮家旺 .关于农村商业银行实施精准金融脱贫的实证分析 J.现代经济信息， 2017. 陈群，袁闽川 .商业银行金融支持精准扶贫策略探讨 J.邮政研究，2017.9. 梁艳艳 .商业银行精准扶贫难点及对策分析研究 J.金融观察， 2016.7. 作者简介：胡聪慧（ 1996-），女，汉族，学生，研究方向：金融学。
