1、城市商业银行与地方政府关系研究 摘 要：文章首先分析了国内城市商业银行的实际情况、发展方向及其是如何影响地方经济的，然后分别从地方政府以及城市商业银行的视角阐述了其对彼此间关系的认识，深入挖掘关系背后隐藏的问题。对影响城市商业银行发展的因素进行了归纳，即政府、地方经济规模以及股权结构。针对城市商业银行展开了分析，找到问题的根源后，提出了具有可行性的方法和策略：完善商业银行公司治理模式；转变地方政府干预城市商业银行的职能；指出了地方政府给予政策扶持确保银政两者能够实现共赢的有效方法。 下载 关键词：地方政府；城市商业银行；政 府干预；经济发展 在国内经济建设和地方经济建设压力日益增大的背景下，地
2、方政府和城市商业银行已普遍认识到了共同发展的默契点，二者长期以来都取得了一个双赢的局面。地方政府在城市商业银行乃至整个金融体系的发展中起着不可或缺的作用。同时，城市商业银行也影响着地方经济的发展。 一、城市商业银行与地方政府的关系现状 城市商业银行作为城市信用社改革而来的产物，对于我国金融结构而言，其在国家金融体系中的作用日益突出，为了满足融资需求，政府不能将所有的期望寄托于投融资平台上，为此，地方政府需要构 建和城市商业银行的合作关系，这对于解决地方政府融资来说是非常有利的。 政府的主体地位和职能主要表现在维护制度环境，目前，城市商业银行要想发展、改革，必须依靠政府，由政府保证其合适的发展环
3、境与必要的制度安排。代表国家行使权威的机构就是政府，政府能够在国家规定区域内有力的推动城市商业银行的发展，又避免发展过程中出现无序状态，因此，政府的存在能够保证城市商业银行改革的顺利进行，降低改革带来的成本与阻力。 二、城市商业银行与地方政府关系中存在的问题 （一）城市商业银行自身存在的问题 我国的城市商业银行由城市信用社转制而来，在改革和发展的过程中虽有了很大程度的提高，但在经营过程中虽仍存在一定的问题。 1.资产规模小，产权结构不合理 当前，我国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大，发展程度严重失衡。有些城市商业银行虽然资产呈逐年递增态势，但资产规模小，再加上地方政府作为绝对
4、控股者，导致真正的银行管理结构无法形成，因此，这种不合理的产权结构阻碍了城市商业银行的发展。 2.网点设置受限，难以分散风险 城市商业银行营业网点数量在当地范 围内占据绝对优势，但网络的局限性大大限制了其进一步发展。单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上，造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高，而且城市商业银行的经营受地域经济影响较大，难以分散经营风险。 3.业务品种单一，竞争能力较弱 目前，国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。而城市商业银行受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制，只能从传统的存贷业务中求生存。随着利率市场化和电子银行的发展，城市商业银行
5、的利润空间将被压缩，经营模式迫切需要改变。 4.风控体系不完善，管理内容不够全面 目前，部分城市商业银行虽已建立风险体系，但仍存在一定的不足。例如，在治理结构上虽建立了董事会、监事会、股东会及相应的议事制度，但上述结构及议事制度并不十分完善，需要进一步明确分工决策，同时，在日常监督、专项监督、内部审计、内部控制的有效性、反舞弊等方面需要进一步加强。 （二）地方政府对城市商业银行的政策干预 我国改革所经历的历程已经说明，在中央政府慢慢释放对金融的掌握力度和范围时，由于利益诉求的存在，地方政府的希望自己能够接过这一权力。为 此，经济合作与发展组织以中国金融行业为对象展开了一次调查，该调查的主要目的
6、是探索地方资金流失这一现象背后的原因，最后得出的结论是地方政府对金融资源的不合理调配和干预是我国地方融资所面临重点问题。若不解除地方政府对金融领域的干涉，金融机构就难以实现可持续发展。 （三）政银合作模式可能引致潜在的风险 对于城市商业银行而言，地方财政虽为其注入一定的资金，但是无形中破坏了地方金融市场的公平竞争，制约了其他金融机构和金融机构的发展。此外，地方政府利用其影响力而占据了较大的信贷资源，阻碍了城市商业银 行迈向商业化的脚步，很多中小企业因为银行将更多的贷款资金拨付给政府项目而面临更为严重的融资问题，反过来成为地方经济发展的负面影响。 三、城市商业银行与地方政府良性互动的对策建议 （
7、一）完善城市商业银行公司化治理模式 事实上， 1997 年的亚洲金融危机让各国意识到了控制金融风险的重要性，纷纷采取措施帮助本土银行赢得竞争优势地位。对比来看，中国城市商业银行资本充足率虽然有了显著的进步。然而考虑到随着宏观经济环境的进一步开放，金融市场的竞争越来越白热化，所以，城市商业银行要获得竞争优势 地位，必须选择增资扩股的方式进行发展。 （二）为城市商业银行的发展提供良好的政策环境 地方经济要想健康发展，不可以只依赖政府，需要把治理主体扩大到市场组织等。针对地方政府来讲，由于存在市场失灵的情况，因此政府需要对金融市场的分配进行适当的调节。公正公平的市场竞争环境是拆解、改变、重组以及优化
8、清楚的市场产权构成的基础，也是实现市场配置的主要基础。所以，地方政府应利用金融政策对城市商业银行进行合理的调整和支持，引导其快速的发展，进而推动地方经济的良好发展。 （三）政银互动共同推进城 市建设新发展 在如今特殊的经济转型时期，在政府的积极参与和宏观调控下，城市商业银行的发展速度日益提高。政府对金融资源的适当管控有力地推动了当地经济水平的进步，增强地方政府与城市商业银行之间的广泛合作，有利于城市建设顺利进行。 在此大环境下地方政府需要提升城市商业银行在城市建设中的位置。详细来说，需要做好下面几项工作：首先，明确城市商业银行市场主体地位，有效的发挥其主动性，有效的激发其创新的激情；其次，需要
9、明确政府的政策导向，制定完善的有关金融的政策法规以及行为标准，在进行经济活动的时候， 对所有微观主体的权义职责进行确定；再次，由于市场经济的不确定性，政府需要协助城市商业银行制定风险辨识、预防以及解决制度。 政府需要对自己进行正确的定位，而城市商业银行则需要主动的配合地方政府，发挥自己在政府经济建设中的主要作用：首先，城市商业银行在地方经济建设中需要充分发挥自己的作用。要针对政府性工程给予信贷支持，创建有效的转移分散风险的制度，有利于资源优势转化为良性的经济优势；其次，将政府有关机构的工作计划当成指导，城市商业银行要主动的做好信贷开发业务。将信贷的重点放在中小企业上，努力提升信贷服 务的质量；第三，依据城市建设的需求，政府在权力允许的条件下在政策上对城市商业银行进行支持，协助其及时的进行新的金融产品的研发，努力达到城市建设的要求，研究新的信贷产品，从而促进城市商业银行的发展，进而带动地方经济的共同发展。
