1、基于产业经济学视角的国有商业银行绩效分析 摘 要：现代化经济体保持稳定健康的发展需要银行体系的支持，为保证银行体系稳健的发展，中国进行了一系列的改革措施，从市场结构到企业产权都进行了大幅度的改动。改革给国家经济和银行发展带来了长足的进步，然而从市场结构和股份制的改革并没有达到预期的银行绩效成绩。文章立足于产业经济学的角度，分析了国有商业银行绩效中存在的问题。 下载 关键词：国有商业银行；绩效；产业经济学视角 中国国内的四大商业银行从各方面排行都居于全球前一百大银行之列，不同于其他性质的银行，国有银行在国民心中的认同率最高， 并支撑着中国经济的发展。自 2003 年至今，国有商业银行逐渐实施了改
2、革措施，通过一系列的改革方案，大大提高了银行的经营效率，实现了资产质量的转变。但从经济学视角去分析国有商业绩效，国有商业银行的财务指标与其他股份制银行存在较为明显的差异，并且行业绩效偏低。 一、国有商业银行绩效影响因素 对国有商业银行绩效影响的因素是各个方面的，例如银行自身的特点、管理人员的业务素质等，如仅从产业经济学的角度去分析银行绩效的影响因素，可总结为三个方面，即市场绩效、市场行为和市场结构。三者之间存在密切的关系， 但如从短期和长期角度来分析市场绩效与市场行为、市场结构之间的关系，又会存在些许的不同。 1.短期分析 从短期角度考虑，市场结构约束着市场行为，市场结构的稳定性有助于市场行为
3、的发展。银行市场行为的好坏决定了银行内部的经营活动状况，经营活动状况有直接影响着银行的市场绩效，即市场绩效主要取决于银行的市场行为。综上分析可知，三者关系之中，短期来看市场结构稳定性占有着相对主导的地位。 2.长期分析 市场结构常常是发生变化的，而导致市场结构发生变化的主要是因为市场行为的结果，某种 程度上也可能直接受到市场绩效变化的影响。从长期角度考虑三者之间的关系，市场绩效、市场结构与市场行为是相互关联和相互作用的。 除此之外，影响着银行市场绩效的主要因素还包括产权的制度。在国内经济发生转型以及银行业管制的双重影响下，决定银行配置效率主要因素仍然是银行的市场结构，而银行企业内部效率的提高主
4、要还是依靠内部的产权调整。因此，国有商业银行绩效的提高需要市场结构和产权改革的共同作用，前者是外部动力，后者是内部因素，二者的协调作用才能实现银行绩效的真正提高。 二、国有商业银行绩效偏低原因分 析 从产业经济学的角度，探究国有商业银行绩效偏低原因，要从国有商业银行绩效决定因素入手。 1.市场行为 随着改革开放的不断深化，市场经济体制也在不断改变，但现阶段仍然处于社会主义计划经济向市场经济转轨的重要时期。外部环境的变化导致了国有商业银行内部的经营机制也在发生适应性的调整，最终目标是将银行行为转向商业化和市场化。但由于国家体制的特殊性，使得国有的商业银行既具有商业银行的一般特征，又具有适应国家性
5、质的特殊性。 2.市场结构 随着我国经济体制的转轨，银行产 业的市场结构也在不断地变化，并经历了从垄断 打破垄断 寡头垄断 寡占程度逐渐削弱的过程。国有商业银行是在专业银行的基础上发展起来的，并且市场竞争也自始至终都存在。随着银行市场的不断开放，银行业市场的竞争强度也在逐渐增强，但仍具有较高的集中度和垄断性质。与其国外商业银行的垄断特点不同，国内商业银行的垄断具有独特性，主要表现在行政性垄断；垄断主体的复合性；行业集中度与报酬率非正相关。 国内银行的垄断是在市场竞争的基础上产生的，目的都是为了攫取垄断利润，但表现形式也存在多样性。出现此种表现形式的主要原因 是国有商业银行的垄断地位并不是市场作
6、用的结果，而是始于国家的统一计划经济，国有商业银行在市场中占有的地位具有特殊权利。此外，政府过度参与到银行经济体的基本管理内容当中，而且参与程度已经超越了市场经济条件下微观经济主体的基本经营权，致使银行的商业行为不单单以追求利润为目的，而是携带有政府意愿的强迫性。在这种情况条件下，国内银行就出现了高度集中与低效并存的问题。 3.产权制度 国有商业银行产权制度不完善，存在明显的缺陷，受制于国家体制，银行往往不能实现对银行财产独立地运用与支配。这些产权制度 的缺陷主要表现在五个方面，即产权主体虚置、内部治理制度不完善、逆向选择、代理链长以及缺乏完善的市场化的激励机制。由于产权制度缺陷的存在，导致了
7、一些银行行为中夹杂很多的政府管理职能成分；同时，国有商业银行必须承担许多社会责任，并且很多社会责任已经影响到了正常的经营活动，企业为保证资金的流动性和安全性，将不能实现企业的最大利润目标。 三、结语 单纯从产业经济学的角度去分析研究国有商业银行的绩效问题，有助于从根本上了解银行绩效问题的根本，掌握市场绩效、市场结构、市场行为以及产权制度四者之间的关 系，并制定相应国有商业银行绩效的对策，这将是研究银行经济学轨道的有效方法。 参考文献： 盛国辉 .我国商业银行业的市场结构与绩效分析 D.西南财经大学，2004. 黎梅 .我国上市非国有商业银行股权结构与绩效的实证研究 D.西南财经大学， 2009. 陈奉先，涂万春，茆旭川 .产权、市场结构与中国银行业绩效 J.西安财经学院学报， 2006， 03： 20-25.
