1、基于我国商业银行的国际贸易融资创新研究 摘要：首先，本文对我国商业银行国际贸易融资创新的主要问题进行了较为详尽的剖析，指出我国商业银行存在着国际贸易融资业务风险控制手段落后、国际贸易融资业务发展后劲不足以及国际贸易融资业务操作效率和质量不高的问题 ;接下来，又对我国商业银行国际贸易融资创新的对策提出了一定看法，包括加强技术支持、提高产品创新能力、加大国际贸易融资风险防范能力以及提高员工素质，加大人力资源管理力度三个方面。 下载 关键词：商业银行 ;贸易融资 ;业务创新 贸易融资指的是进行商品交易时，灵活使用结构型融资工具，以商 品交易中的存货、预付款，以及应收账款等资产为应用平台的融资手段，商
2、品交易中涉及到的商品种类一般为原油、金属或谷物等。相对于其他融资手段来说，贸易融资的流动性更好、自偿性低，且不易发生风险，经济资本占用较少。由于贸易融资具备上述优越性，因而成为当前商业银行的主要竞争领域。近几年来，我国的市场经济发展十分迅猛，对外经济联系加强，对外贸易规模不断扩大。在这样的经济形势下，传统的融资手段显然已无法满足现阶段的贸易需求，因而必须加快我国商业银行在国际贸易融资业务方面的创新。 一、我国商业银行国际贸易融资创新 的主要问题 1.国际贸易融资业务风险控制手段落后 在国际贸易融资过程中，可能遇到的风险类型较多，但大多能够以有效的技术手段来防止其发生。但对于目前我国的商业银行来
3、说，显然还不具备先进合理的风险防范系统，以至于无法对贸易中的资金流，物流以及信息流进行全面监控。如果商业银行不具备足够的风险掌控能力，在保理业务办理过程中，几乎不存在无追索权的保理，而是以追索权的保理为主。同时，在进行国际结算业务过程中，国内银行通常惯于以传统方式来完成结算，经营比较分散，而国际结算、外汇信贷，以及会计部门则分别 单独运作，未能对各个部门进行统一的管理，因而协调程度不高，更不能有效防控风险。 2.开展力度和系统支持不足 一方面，对于大部分中小企业来说，其担保能力不强，因而商业银行很少对这些企业提供贷款，为了防控风险的发生，银行需要对企业客户事先进行认真的考察，在考察过程中往往会
4、对企业客户的担保能力提出过高要求，却极少对其业务质量进行全面系统的分析了解。从另一方面来说，目前我国商业银行与企业间的业务协作体系还尚未建立起来，因而在信息共享方面存在先天不足。这种不足有时会造成融资时限与贸易周期无法取得一 致。银行在提供贷款业务的过程中，通常只着眼于业务本身所在的环节，而不能对国际贸易链条进行综合全面的分析，因此也就无法使设计出的方案符合客户的需求。另外值得注意的是，我国商业银行在技术领域也存在诸多问题，主要表现为对先进技术的引进缺乏时效性，无法及时应用最新技术，面对着日益复杂多变的市场需求，银行所使用的核心处理系统已越来越难以完成业务要求。 3.国际贸易融资业务操作效率和
5、质量不高 首先，有些银行工作人员对国际贸易的了解不够深入，在办理业务的过程中也未对客户资信进行调查分析，从而造成有些银 行的不良贷款数额较高 ;其次，对于出口应收款融资而言，有些银行不具备量化风险工具，因而只能将融资标准提高，并同时规定客户应提供足额担保 ;最后，我国银行在授信融资过程中，往往需通过许多复杂的审批程序，内容繁琐，效率不高。审批方式及流程千篇一律，根本未对业务本身的风险程度进行考察，针对性较差，因而在结算业务时明显具有滞后性。 二、我国商业银行国际贸易融资创新的对策 1.加强技术支持，提高产品创新能力 技术力量的缺失，是造成我国商业银行业务创新水平不高的最关键因素。因此，必须进行
6、合理的 技术资源配置，加强信息化建设水平，使我国商业银行间的网络规划更加健全，在电子商务技术的支持下，建立起高效的信息手段平台，从而为商业银行提供更多便利。通过这样一个平台，不仅可以实现无纸化的证件传输，还可以完成贸易信息交流和共享。与此同时，我国商业银行还应积极展开与国外银行的业务协作，不断学习对方的先进技术和管理经验，还可以通过引进高技术人才，从而使先进技术为国内所掌握。在学习借鉴这方面，印度尼西亚的商业银行为我们树立了成功的范例。印尼商业银行的技术应用主要通过外资引入而获得，这些银行专门设立了一个叫做 “CIT YBANK 综合管理开发项目 ” 来作为技术培训平台，通过这一培训平台的良好
7、运作，使得印尼国内的银行管理阶层得以进一步学习国外的先进技术，进而带动国内商业银行的快速发展。 2.加大国际贸易融资风险防范能力 首先，银行应进行科学化的组织结构配置，在其内部成立贷款审批部门，该部门将负责对提出融资申请的客户进行资信及经营情况的分析、考察及评估，并根据评估的结果来确定允许提供的融资额度 ;其次，为了抵抗国际贸易中的风险，商业银行还应加强对业务环节的内部控制，使其职位配置能够囊括多种类型的结算及融资业务， 以完善的岗位和内控体系来应对随时可能发生的风险。在对内控进行完善的过程中，其关键在于对控制对象的准确定位，应重点加强对外贸融资从业者的控制，并在此基础上建立起独立运作的监督机
8、制，最大程度保证制度内容能够得以贯彻落实。具体来讲，应当从以下五个方面来实施：第一，做好贷前调查工作，实行贷前风险管理制度，对融资额度进行严格审定，控制操作风险 ;第二，对贷款审查及管理进行认真把握，实行风险监控制度 ;第三，建立风险评估制度，以便于开展事后监督，并对评估结果进行分析 ;第四，加强对信用证的业务管理，保证其得以严格执行 ;第五， 积极构建管理信息系统，制定信息共享制度以及相应的控制制度。 3.提高员工素质，加大人力资源管理力度 为保证商业银行具备良好的竞争优势，必须重视高素质人才的引进和培养，从而大力推动银行在技术，业务办理以及组织结构方面的创新。商业银行应积极进行经营理念的转
9、变，在经营管理中应处处体现出以人为本的文化氛围，加强对员工的业务能力培训，邀请相关领域的专家开展讲座，或者委派优秀员工进入国外银行学习交流，关注国际贸易的最新动态信息，从而不断提高员工的业务素质。 与此同时，我国商业银行还应从更多 角度和渠道来完善业务创新，银行的管理人员应当制定有效的激励措施，提高员工的工作积极性。 4.完善国际贸易融资的法律环境 首先，对于国家立法机构而言，应大力重视贸易融资业务，在认真研究借鉴国外相关法律法规的基础上，结合我国国情和发展需要，对典型案例和重要资料进行分析，从现行法律的不足之处出发，依照国际惯例，制定出科学合理有效的法律制度，引导我国的国际贸易融资向规范化方
10、向发展 ;其次，对于我国商业银行而言，需时刻保持对国际贸易环境变化的关注，及时掌握相关法律详情，并严格遵照法律法规的要求行事， 使银行开展的业务内容更趋于规范化，减少因操作不当而引起的诉讼案件。例如，当银行办理外贸押汇业务时，应保证使用的押汇合同，信托收据，以及保证合同等证件在基本条例上相互一致。 三、结论 本文通过对我国商业银行的国际贸易融资创新研究进行深入分析，对目前我国商业银行在贸易融资方面存在的一些问题加以总结，指出我国商业银行业务创新能力不足的缺点 ;同时，又针对这些问题，提出了我国商业银行国际贸易融资创新的对策。 参考文献： 胡晔，廖秀梅 .贸易融资业务的发展及存在的问题 J.中国
11、城 市金融，2012， 13（ 11）： 90-91. 林治海，姜学军 .国际贸易融资创新 商业银行面临的新课题 J.财经问题研究， 2014， 10（ 11）： 79-80. 纽行 .结构性贸易融资在现代国际贸易中的作用（一） J.国际金融研究，2011， 19（ 03）： 45-46. 中国工商银行深圳分行国际业务部课题组，龚芳，武皓月，张东巍，蔺凛 .国际结算和贸易融资风险的识别与控制 J.金融论坛， 2012， 10（ 08）：190-191. 刘艳 .创新是结算业务发展的动力源 谈国际 贸易融资业务的创新 J.中国外汇， 2012， 19（ 03）： 171-172. 作者简介：赵胜男（ 1982.4- ），女 ，河北省廊坊市人，现供职于中国人民银行廊坊市中心支行，研究方向：国民经济学
