1、大数据在金融业的发展研究 【摘要】据调查显示，目前中国很多金融机构的数据量已经达到 100TB以上，非机构化数据量以更快的速率在增长，中国金融业的大数据时代已经悄然而至。大数据对于全球金融行业的进一步发展有着十分重要的意义，金融机构都已发现这一机遇并想要努力把握这次机遇。 下载 【关键词】金融机构 金融创新 大数据 一、引言 大数据时代下的金融业已经不能继续走传统的老路，需要以开放的心态、积极地姿态准备新一轮的改革，引领信息化潮流，改变传统数据分析整理模式，提倡基于大数据技术研发新产品新服务实现更大的商业价值。 二、大数据的含义以及作用 （一）大数据的含义 大数据指的是资料量规模巨大，无法透过
2、目前主流软件工具，在合理时间内达到、处理成为帮助企业做出更好地经营决策的信息。其是由数量巨大、结构复杂、类型众多的数据多构成的一个集合，基于云计算的数据处理，通过数据的整合共享，形成的智力资源和知识服务能 力。 （二）大数据的特点 第一，数量巨大，从 TB 级别跃升至 PB 级别；第二，数据类型繁多，包括视频、图片、网络日志、地理位置信息等；第三，处理速度相当快，一秒定律；第四，价值高，大数据的价值不仅体现在直接影响金融机构财务相关指标，也体现在对现有商业模式的推动和颠覆能力上。 （三）大数据的作用 大数据在四个方面可以改变传统的金融机构的数据运作模式，从而高效地实现巨大的商业价值：（ 1）数
3、据质量的兼容性。大数据可以通过增 “ 量 ”提升数据分析对高 “ 质 ” 的宽容度。在小数据时代，样本 思维占据统治地位，人们通常采用抽样方式获取数据，结果并非十分精确。在大数据时代，全量思维开始渗入人心，海量数据可以满足人们对数据质量的要求。（ 2）数据运用的关联性。大数据使数据处理的方法和算法走向动态过程。人们通过持续的增量算法来优化数据结果，不仅追求因果关系，还追求相关关系。（ 3）数据分析的成本。大数据可降低数据分析的成本门槛。大数据改变了数据处理资源相对紧缺的状态，数据挖掘来源广泛，大量数据的融合就会实现质的飞跃。（ 4）数据价值的转化。大数据实现了数据到价值的高效转化。首先，大数据
4、价值的关键在于以低成本 方式大量尝试大数据中蕴藏的大量机会，发现可获得价值的机会，立马进入商业推广，否则果断退出。其次，大数据为金融机构打造了 “ 触角优势 ” ，能更加灵敏地感知商业环境，获取商业价值。最后，数据的整合共享为金融生态系统提供了新生动力。 三、海内外金融机构的大数据发展实践现状（以银行业为例） 金融行业在发展大数据能力方面有着独一无二的天然优势。由于行业特性，金融机构在开展业务过程中不断积累了大量高价值数据，如银行的数据强度一直高踞行业之首 银行业每创收 100 万美元，平均就会产生 820GB的数据。 （一）海外实践：全面尝试阶段 研究表明，海外银行在大数据能力上遥遥领先于国
5、内，主要出于三个阶段：思考大数据、理解大数据、制定大数据战略及实施路径。例如，银行业应用大数据技术到信贷风险控制领域。在美国，一家互联网信用评估机构通过分析客户在各社交网站上留下的数据，对客户的贷款申请进行风险评估，然后卖给银行。银行通过有效地结合该信息及其内部信息完善信贷风险评估质量，从而降低银行风险成本，争取竞争优势，带来更为客观的利润空间。 （二）国内现状：亟待破冰阶段 在国内，大数据的发展也 是风起云涌，众多金融机构纷纷布局，在大数据发展方向最活跃的当属股份制银行，主要集中在产品创新和营销、内部风险控制等领域。例如，光大银行研发的阳光理财资产配置平台用于数据整合，通过分类客户投资需求，
6、设计出与之匹配的资产配置方案用于客户营销；民生银行利用大数据技术做客户营销防止客户流失；中信银行与银联合作研发出了以商户信息和 POS 流水交易数据为基础的 “POS 贷 ” 。 四、大数据时代下金融业的发展机遇与发展趋势 2011 年麦肯锡全球研究所在 “ 大数据：下一个创新、竞争和生产率前沿 ”针对大数据潜在价 值的评估结果中指出，与其他行业相比，大数据对金融业更具有潜在价值。金融业具有明显的互联网性质，通讯技术、计算机技术的革新都会给金融业带来巨变。金融业在基础设施建设、数据信息掌控、人才集中度和复合度上都有着其他行业遥不可及的优势。如对银行业而言，一方面，大数据决策模式对其更具针对性。
7、通过大数据的应用，银行业可以转型传统发展模式、升级管理、控制风险等；另一方面，银行业拥有海量数据且拥有完善的处理数据的经验，因此能够迅速步入处理大数据的潮流之中。在大数据新形势下，国内银行业应该充分借鉴国外经验，加快建设大数据体系 和信息化银行，充分调动数据资源优势，挖掘信息价值，促进传统银行业转型，尽快站在信息化时代的前沿。 在大数据时代下，需要全新的思想： “ 开放 ” 和 “ 融合 ” 。未来的金融业尤其是银行将在以下方面发生重要变化：（ 1）主动的银行。互联网、云计算、大数据等新兴技术能够有效引导各类信息资源流动，使供求双方能够直接获取对方信息然后完成交易，这对传统金融业是巨大的挑战。
8、金融业应该摒弃传统的信息收集站的角色，主动以平等的身份与客户交流，主动收集并挖掘客户信息，进而对信息进行分析整合，更好地完成信息中介功能。（ 2）数字化的 银行。数据化和网络化的进一步发展，将使银行服务形态转向电子化、虚拟化。（ 3）高产质优的银行。在大数据技术的配合之下，银行业将能更加快速、更加高效地完成使客户满意的服务和产品，实现大数据的商业价值。 五、结语 研究表明，金融业与大数据之间是相辅相成的。本文通过指出大数据对金融业发展的推动作用，希望能够给大数据时代下的金融机构提供参考与借鉴。 参考文献 波士顿咨询公司 .互联网金融生态系统 2020 系列报告之大数据篇：回归“ 价值 ” 本源：金融机构如何驾驭大数据 R.北京， 2015. 刘晓曙 .大数据时代下金融业的发展方向、趋势及其应对策略 J.中国科学， 2015，（ 60）： 453-459. 作者简介：于潇潇（ 1993-），女，重庆人，西南大学本科生，研究方向：金融。
