1、13 秋学期个人理财在线作业 试卷总分：100 测试时间：- 试卷得分：100一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。 ）得分：401.张先生以现有投资性资产 20 万元来准备独生女 10 年后的留学基金。目前留学费为 20 万元，假定费用成长率为 5%，投资报酬率为 10%，那么 10 年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486答案:C满分：2 分得分：22.账单日为每月 5 日，到期还款日为每月 23 日。8 月 30 日消费金额为人民币 1000 元，8月 31 日记账；最低还款额为 100 元，
2、 9 月 23 日还 100 元，则 10 月 5 日对账单的循环利息为()元。A. 16.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35答案:B满分：2 分得分：23.小李去年的收入为 100 万元，生活支出 40 万元，利息支出 5 万，本金还款 10 万元，保障型保费支出 8 万元，储蓄型保费支出 10 万元，定期定额投资基金 10 万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A. 财务负担率 12%，自由储蓄率 16%B. 财务负担率 13%，自由储蓄率 17%C. 财务负担率 14%，自由储蓄率 18%D. 财务负担率 15%，自由储蓄率 19%答案:B满分：2 分得分：
3、24.A 方案在 3 年中每年年初付款 200 元，B 方案在 3 年中每年年末付款 200 元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62答案:A满分：2 分得分：25.某人年收入 30 万元，其中 40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为 8%，贷款成数为 70%，则该人的可负担房价为()万元A. 200B. 214.29C. 321.43D. 301.25答案:B满分：2 分得分：26.某人以 8%的年回报率投资 100 万元，投资期为 5 年，按季度计息，则到期时投资价值
4、为()万元A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150答案:B满分：2 分得分：27.月月存储法适合()A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:B满分：2 分得分：28.阶梯存储法适合()A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:C满分：2 分得分：29.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。A. 1B. 2C. 3D. 6答案:C满分：2 分得分：210.某人在银行存款 30 万，年利率 3%，大约()年后他可收回 60 万元本金A. 24B. 30C. 12
5、D. 20答案:A满分：2 分得分：211.以下不属于家庭收入与支出项目的有()A. 贷款利息支出B. 房租收入C. 变现资产资本利得D. 预付款答案:D满分：2 分得分：212.以下不属于保障型保费的是()A. 定期寿险B. 退休年金C. 医疗险D. 失能险答案:B满分：2 分得分：213.某公司计划自筹资本于 5 年后新建一个基本生产车间，预计需要投资 2000 万元。若年利率为 5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元A. 362B. 355C. 380D. 369答案:A满分：2 分得分：214.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款 20000
6、 元，分 10 年付清，银行利率为 6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A. 96034B. 116034C. 136034D. 156034答案:D满分：2 分得分：215.某企业现将 1000 元存入银行，年利率为 10%，按复利计息。 4 年后企业可从银行取出的本利和为()A. 1200 元B. 1300 元C. 1464 元D. 1350 元答案:C满分：2 分得分：216.假定收入成长率= 支出成长率 =储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活 40 年，每年生活开支 8 万元，现有可变现资产 30 万元，利率 3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元A. 16
7、0.47B. 184.92C. 154.92D. 190.47答案:A满分：2 分得分：217.老张期初资产 60 万，其中 25 万投资资产，35 万自用资产，若本期工作储蓄 8 万，投资报酬率 10%。则老张的资产增长率为()A. 16.5%B. 17.5%C. 18.5%D. 19.5%答案:B满分：2 分得分：218.某家庭现有资产 20 万元，每年末可新增投资 5 万元，10 年后需购入一套价值 120 万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A. 6.4%B. 7.31%C. 8%D. 8.58%答案:D满分：2 分得分：219.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A.
8、加班奖B. 考勤奖C. 先进奖D. 全年一次性奖金答案:D满分：2 分得分：220.下列哪项为 EXCEL 中本金平均摊还利息函数()A. PMTB. NPERC. IPMTD. ISPMT答案:D满分：2 分得分：2二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。 ）得分：201.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()A. 包括分红险、万能险和投连险等品种B. 具有保障和投资双重功能C. 收益与风险并存D. 全部存在保底利率答案:ABC满分：2 分得分：22.基本养老金包括()A. 基础养老金B. 个人养老金C. 过渡性养老金D. 企业年金答案:ABC满分：2 分得分：23.投资规划应该根
9、据()进行调整。A. 投资环境B. 投资者需求C. 机构报告答案:AB满分：2 分得分：24.以下说法不正确的是()A. 如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额 /12B. 如果当月工资性收入 所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金* 适用税率-速算扣除数D. 如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率- 速算扣除数答案:AB满分：2 分得分：25.银行个人信贷产品包括()A. 个人住房贷款B. 个人投资贷款C. 个人消费贷款D. 个人医疗贷款答案:AC满分：2 分得分：26.以下属于家庭
10、资产负债项目的有()A. 股票B. 应收款C. 私人借款D. 信用卡利息支付答案:ABC满分：2 分得分：27.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大答案:BC满分：2 分得分：28.信用卡给银行带来的收入有()A. 年费收入B. 刷卡手续费C. 透支产生的利息和滞纳金D. 预借现金手续费答案:ABCD满分：2 分得分：29.以下表达正确的是()A. 净值成就率=实际净值/应有净值B. 收支平衡点收入=固定支出负担
11、/工作收入净结余比例C. 安全边际率=收入平衡点收入/ 当前收入D. 财务自由度=(当前净值* 投资收益率 )/当前的年支出答案:ABD满分：2 分得分：210.满足紧急性开支应该投资于()A. 国库券B. 人寿保单C. 活期储蓄D. 长期国债答案:AC满分：2 分得分：2三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。 ）得分：401.最适合退休人员的投资目标是资产增值。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：22.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：23.个人理财业务
12、，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：24.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：25.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：26.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：27.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：28.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
13、A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：29.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：210.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：211.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：212.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：213.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：21
14、4.最大信用额度= 收入资产A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：215.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：216.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。A. 错误B. 正确答案:A满分：2 分得分：217.在家庭形成期，可以把核心资产的 70%以上安排在股票中。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：218.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：219.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：220.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A. 错误B. 正确答案:B满分：2 分得分：2
