1、2016银行业初级资格考试个人理财强化试题一单项选择题1.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【 D 】的内容。A.忠于职守 B.勤勉尽责 C.客户至上 D.熟知业务2.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【 C 】。A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅3.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人
2、员应当本着【 B 】的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒4.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【 C 】。A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉5.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【 D 】。A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划 D.询问对方对央行近期政策的看法6.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【 C 】。A.为 VIP 客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障
3、的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异7.以下说法不正确的是【 A 】。A.其他部门和人员不影响客户行为 B.客户满意度是客户升级的根本所在C.90%以上的收入来自于现有客户D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息8.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【 B 】。A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系9.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【 B 】。A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为10.根据民法通则的规定，代理人【 D 】，丧失代理权。A.不履行
4、职责 B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为 D.法人终止11.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【 C 】。A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确12.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【 C 】。A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理13.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【 A 】。A.审批制和报告制 B.注册制和报告制C.审批制和注册制 D.登记制和报告制14.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【 C 】。A.委托代理合同
5、B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款15.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括 【 C 】。A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券 D.发行金融债券16.证券法的基本原则不包括【 B 】。A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益17.证券交易内幕信息的知情人不包括【 C 】。(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A.(1)(2)(3
6、)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)18.银行有限责任公司的“有限责任”是指【 B 】。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任19.我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用 【 C 】后的余额，为应纳税所得额。A.800 元 B.1500 元 C.1600 元 D.2000 元20.公开披露的基金信息部包括【 D 】。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况 D.基金投资策略21.按
7、照保险法的规定，下列说法错误的是【 C 】。A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托22.我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为 【 A 】。A.20% B.30% C.40% D.45%23.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【 D 】为限。A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产24
8、.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 D 】。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务25.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【 C 】。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则26.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【 A 】。A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力27.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【 D 】。A.根据不同种类个人理
9、财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售28.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【 A 】，避免错误销售和不当销售。A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理C.投资金额较大的客户的相关
10、材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项29.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【 C 】。A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形30.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【 A 】。A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次
