我国社区银行发展现状及前景分析.docx
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1、我国社区银行发展现状及前景分析近几年以来,互联网金融的快速发展逐渐改变着金融业的现状,对传统的银行业也产生了不小的冲击。为了扭转成本上的劣势,社区银行成为了越来越多银行的必然选项。 下载 一、社区银行的发展背景 根据国内学者的界定,社区银行是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。近两年来,社会对“社区银行”持续的关注度,凸显了中国银行业的一个重要趋势,即普遍加大了对零售银行业务的发展力度。 互联网金融的兴起和扩张,给银行带来了直接的冲击。以余额宝为代表的货币基金及各种银行理财产品,一方面收益率相对于存款具有明显的吸引力,另一方面借助互
2、联网使这类产品的销售更加接近客户,从而规模急剧增长,银行业普遍出现了对“存款搬家”现象的担忧。互联网金融的兴起,也带来更多对存款增速下降的预期,这不仅直接影响银行资产端的规模,而且提高了银行开展业务的成本。在大数据和互联网技术引领的变革时代,银行业的竞争将更加激烈,占有渠道,就意味着占领市场,拥有金融资源,就会最终带来收益。银行对互联网金融的认识及反应速度,将直接影响未来的市场地位与市场份额。而社区银行的发展正是银行通过更接近最终客户和存款端以补足“最后一公里”距离,作为应对互联网金融冲击的一种尝试,它已经成为了越来越多银行的战略选项。 互联网金融的发展拓宽了金融服务的地理区域,克服了传统银行
3、服务在距离上的“力不从心”,给客户提供了更多金融服务渠道的选择。在这种冲击下,社区银行网点必将受严峻的挑战,同时由于互联网渠道成本较低,这种潜在威胁或许更加严重。 二、我国社区银行的发展现状 据中国产业调研网发布的20152020 年中国社区银行市场深度调查分析及发展前景研究报告显示,从 2013 年年初开始,包括华夏、兴业、浦发、民生和平安在内的多家股份制银行都进行了“社区银行”的试点。据不完全统计,既社区银行元年后,多家银行获得的社区牌照总量 1000 家左右,社区银行“持牌”上岗的大幕将正式开启。 目前我国已设立营业的社区银行,经营模式基本一致。选址方面,它们大多选址在居民区、繁华商圈等
4、人群流动性大的地方,成为居民家门口的银行;营业时间方面,为便于社区周边居民办理金融业务,实行错峰经营,一般早上开始营业时间较晚,晚上经营至 810 点。方了更在银行常规营业时间结束后,小区周边的居民仍可在该行办理各类金融业务,尤其对于上班族来说提供了很大的便利。经营内容方面,社区银行主要立足于个人金融服务,包括借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行业务等,也可为小微企业主办理部分业务。此外,还积极开展各项金融知识普及活动,提供业务咨询服务。有的社区银行还提供代收包裹,健康讲座,法律咨询等增值服务。社区银行的构想核心是“便民”,即在选址上更贴近社区、贴近广大市民;在服务上,错时经营、
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