1、提高我国寿险公司竞争力的途径研究摘 要 目前，我国寿险公司存在的问题还很多，与国际保险市场相比还存在很大差距。未来我国寿险公司只有不断提高企业竞争力，才能在自身得到长足发展的同时，抢占国际市场份额。鉴于此，本文在阐述了寿险公司竞争力的基础上，对其显著特征进行了阐述，并分析了为何要提高寿险公司的竞争力，最后结合我国的现实情况阐述了提高我国寿险公司竞争力的途径和方法，希望能给我国寿险公司的发展提供一些参考价值。 下载 关键词 寿险公司 竞争力 特征 途径 一、什么是寿险公司的竞争力 寿险公司的竞争力具体是指什么，很多公司自身都不甚清楚。就一般公司而言，公司竞争力一般是指公司的核心竞争力，而核心竞争
2、力用一句话来概括，其实就是指公司通过内部系统，整合自身拥有的知识、技能，协调多种生产性和非生产性资源，从而获取超越其他公司和竞争对手的能力。如果把整个公司的形象比喻为一棵参天大树，那么这棵大树的树干就是这个公司的核心产品以及服务，树叶及树枝就是公司的各项业务，而大树的果实就是该公司最终提供给客户的产品以及服务。简而言之，公司的核心竞争力就是隐藏在公司核心产品及服务中的技能、知识或技能与知识的组合。就寿险公司而言，其核心竞争力与一般企业雷同。具体而言，寿险公司的核心竞争力是指寿险公司在自身长期的金融保险业务以及实践中积累出来的知识、技能及方法，是寿险公司在金融保险产品和服务的各个环节，诸如产品和
3、服务的研发、测试以及改善等环节，和竞争对手相比较而言，拥有的十分明显的优势和长处，不会轻易被其他公司和竞争对手模仿，能够给寿险客户带来不一样的独特体验效果。 在市场快速发展的当前阶段，随着科技的进步、信息资讯的发达、人才流动的加速，金融保险行业依靠的人才、品牌以及管理等传统核心竞争力已很难完全适应现阶段社会的快速发展。传统的这些竞争力，也很容易被竞争对手模仿和采用，并不能实现自己的独特价值，因此现代寿险公司的核心竞争力不应该单靠传统因素中的某一项，还需要进行有效的组合，才能实现最终的目标。用著名经济学家张维迎张教授的话来说，现代企业核心竞争力是一种别人带不走、拆不开、偷不去、溜不掉以及买不走的
4、宝贵资源，这才是企业核心竞争力中最根本、最核心的部分。所以寿险行业最核心的竞争力应该是帮助老百姓解决长期资金的保值和增值问题。寿险公司除遵循金融业基本规律外，还得做好动态、主动型的资产负债匹配管理，满足资产端和负债端在不同时间段的不同需求，做好资产管理和品质管理。同时，寿险公司在管理的过程中还要考虑风险限额，不能只是简单地做大规模来倒逼资产端；相反是要谨慎地将资产端和负债端匹配起来，这种匹配不是要求完全的精准匹配，只需实现动态匹配即可。在不同的市场利率条件下，采取与之相对应的阶段性资产负债配置策略，即可达到要求的动态配置。当然对于寿险公司来说，拥有了这个最核心的企业竞争力还不行，还需要行之有效
5、的企业规章制度，将其转化为实实在在的带有企业特色的独特竞争优势，这样才能在市场的竞争中取得胜利，一路领先。 二、寿险公司核心竞争力的特征 寿险公司的核心竞争力是促进寿险公司快速发展的关键。这个竞争力应该是营销、产品、管理以及科技的有效的结合，它不仅要立足于我国寿险业发展的历史，还需要正视我国寿险业发展的现状，同时，更得着眼于寿险业发展的未来，是能够帮助寿险公司从根本上提高企业整体竞争能力的主要因素。这种主要因素应该具备延展性、扩张性、显著增值性、价值性、独特性、持久性等显著特征。各种特征的具体含义如下： （一）延展性 延展性是指寿险公司的核心竞争力能够在很大程度上满足公司诸多客户各种各样不同的
6、寿险需求，且这些需求不论是当前的，还是潜在的，都可以不断地为寿险公司创造出新的业务增长点。 （二）扩张性 扩张性是指寿险公司的核心竞争力对内能够提高公司的综合实力，提升自身的发展能力；对外则能促进整个金融保险市场的扩大。因此核心竞争力强的寿险公司能够在竞争中处于优势地位，核心竞争力弱的寿险公司则只能在竞争中处于劣势地位。 （三）显著增值性 显著增值性是指寿险公司通过自身的核心竞争力发挥满足客户看重的资产的保值和增值功能，最终为寿险公司带来独有的竞争优势。 （四）价值性 价值性是指公司核心竞争力能够提高寿险公司整体的经济效益，它能够帮助寿险公司用更加低廉的投入成本来创造更大价值的产品和服务，让他
7、们在竞争中脱颖而出。 （五）独特性 独特性本身就很好理解，它是指寿险公司核心竞争力有与众不同的地方，能够将不同行业的公司或同寿险公司中不同的公司区别开来，不容易被其他人模仿以及占有，有其自己独特的一面。 （六）持久性 持久性是指寿险公司的核心竞争力是一种十分持久的战略资产或者说是资源，但是并不是说核心竞争力就一定能够永久保存，给公司带来永久的效益。它还需要寿险公司能够妥善地保护以及培育，不然很可能就会枯萎甚至丧失。 三、提高我国寿险公司的竞争力原因 改革?_放 30 多年来，我国的经济取得了长足的发展，每一个中国人都庆幸自己生活在一个好时代。然而经济的进步是有代价的，有得必有失。工厂废弃物的任
8、意排放、装修行业的有毒物质以及乱砍滥伐等不良行为泛滥，这些都使我国的自然生态环境遭受到了极大破坏，许多的动物因此濒临灭绝，人类也不能幸免于难，各种慢性疾病、癌症的发病概率大大增加。一方面是自然生态环境的影响，另一方面是人类的生产生活方式不健康所导致的，诸如不爱运动、饮食不健康、巨大的心理压力等等。生存环境的恶化，使许多人开始逐渐意识到了问题的严重性，因此，人们开始树立正确的健康观念，注重养生和保健，加大在这方面的投入和支出。根据相关的调查数据显示，越有钱的人在保险投入方面越积极，越舍得花钱。一是他们的观念成熟，对个人以及家人的健康风险极其关注；二是保险能够起到强制储蓄的作用，能够帮助他们锁定财
9、富。对于这些高净值人群（家中的“中流砥柱”）来说，选择购买寿险，可以简单地概括为“安全性更高、利益更有保障以及投保更加便捷”。因此，在未来的几十年，健康事业将人人都需要的事业，打造健康中国是离不开寿险公司的大力支持，因此寿险业也将成为中国最为赚钱的行业，寿险公司的发展前景是非常广阔的。 近些年，国家保险“新国十条”的颁布，给寿险公司的发展带来了新的机遇和挑战。但也正因为此，提高我国寿险公司的核心竞争力就显得特别重要。这不仅仅有利于实现客户长期资产的保值增值，还能很好地帮助寿险公司跨越经济周期，对我国金融保险行业的平稳健康发展也具有重大意义。四、提高我国寿险公司竞争力的途径 既然传统的竞争力已经
10、不能满足当前社会的发展，而新形势下的寿险公司核心竞争力又必须是一个融合多元化要求于一体的独特体系，因此，本文认为在新形势下，提高我国寿险公司竞争力的途径应该结合市场发展的需要，可以从以下几个方面着手：加强具有核心竞争力的主动型资产负债匹配管理、创建具有核心竞争力的寿险品牌、建设具有核心竞争力的服务体系、创新具有核心竞争力的科技优势、布局具有核心竞争力的“互联网+保险”模式。每种措施的具体实施策略如下： （一）加强具有核心竞争力的主动型资产负债匹配管理 保险“新国十条”的颁发，保险费率改革、税优健康险等政策的落地增强了保险业的生命力和活力。寿险作为保险业最为重要的主体，其面临的机遇和挑战都是巨大
11、的，寿险公司必须扩大自身格局，立足寿险业自身的金融属性和社会属性，打造自身特有的专业优势，提高公司的核心竞争力。保险行业区别于其他金融机构和其他行业的核心价值及专业优势就在于能够通过良好的资产负债管理实现客户保险资产的长期保值和增值，因此，寿险公司在做好风险保障供给基本职能的基础上，要提高其核心竞争力，必须做好主动型长期资产负债匹配管理，实现客户效益、公司效益和社会效益之间的统一。而主动型资产负债匹配管理模式是通过资产端、负债端的良性互动和主动管理，实现较合适的匹配。这种模式充分考虑了金融市场的趋势以及业务发展的需求，但是对寿险公司的经营管理能力要求较高，需要多环节的协调和配合才能发挥最大作用
12、。 （二）创建具有核心竞争力的寿险品牌 寿险品牌是一个寿险公司产品特色、营销艺术、社会形象、科学技术、管理水平以及文化底蕴的结晶和浓缩，也能显示和证明一个寿险公司的综合实力，因此其很大程度上决定着寿险公司竞争力的强弱。一方面，每个寿险公司都有自己的客户层面以及各自的战略体系，每个公司会根据自己的营销方针以及自己的经营战略，准确地把握自己在市场中的定位，形成属于自身独特的品牌，学会利用自身的优势品牌不断地吸引和培养专属于自己的客户群体，这才是现代寿险公司的成功之道。另一方面，我国的寿险公司要抓住机会尽自己最大努力加入 WTO，积极加入国际市场行列中，从国外成功的寿险公司中吸取经验，为自身的品牌建
13、设做出努力。实际上，寿险品牌的建设是一项十分复杂的系统工程，没有任何捷径可走，需要实实在在的努力，塑造自己的形象，提升自己的核心竞争力。 （三）建设具有核心竞争力的服务体系 寿险公司良好的服务体系主要包括两大方面的内容：一是独特的服务模式。这可以通过建立“弹性服务体系”或者“灵活服务体系”来形成。建立弹性服务模式需要有效结合寿险公司的整个业务，创造各寿险公司独有的业务流程以及步骤，为客户提供个性化的服务，只有这样做才能在行业中成为有竞争力的公司。二是建立独有的公司文化。就算是相同的服务模式，也会因为不相同的公司文化而相应地具有不同的特点和个性，带给客户与众不同的感受和体验，争取能够让客户产生认
14、同感和归属感，这样才能长久维持两者之间的关系。寿险公司应当将自己独有的公司文化渗透到服务中的方方面面、各个环节，充分地调动公司员工的创造性和积极性，通过文化建设来增强整个公司的柔韧性，弥补整个公司所存在的问题，及时地纠正整个服务体系的缺陷和不足。 （四）创新具有核心竞争力的科技优势 创新是寿险公司发展的核心动力和源泉，能够促进寿险公司的快速发展。寿险公司只有通过不断地进行科学技术的创新来满足客户各种各样的需求，才能提升公司的核心竞争力。对于我国寿险公司来说，科技的创新所带来的积极效应是巨大的，它一方面可以争取到业务的增长、拓宽服务的领域以及调整整个公司的经营策略；另一方面还可以全面地提高寿险公
15、司的整体素质，可以作为整个公司品牌成长以及壮大的重要途径。科学技术的创新能够让寿险公司得到更大的发展空间，赚取更大的利润以及实现经济利益的快速增长，与此同时，还会促进寿险公司实现自身的技术优势和强项，诱导寿险公司开展一系列的连锁行动，确保技术优势的长期存在。并且，金融保险技术的创新是寿险公司所进行的有目的的活动，它能够在很大程度上促进整个寿险公司形成一种团队意识以及进取精神，而这些正是寿险公司想要快速成长和发展的关键，对于寿险公司来说至关重要。所以，寿险公司要认认真真地研究和学习金融保险创新，学会借鉴国外发达国家寿险公司成功的经验，在结合我国的实际情况下，加以改善，争取能够为客户提供更好的服务
16、。 （五）布局具有核心竞争力的“互联网+保险”模式 在国家大力提倡“互联网+”的大背景下，互联网的发展十分迅速，给传统的保险行业带来了极大的冲击，寿险公司面临的挑战也很大，必须迅速作出积极应对。首先，可以搭建官网、QQ 以及微信等信息平台；其次，加强和银行、金融企业之间的合作；最后，开发移动端销售平台等自助服务工具，帮助客户更好地体验和使用产品。寿险公司应当对网络业务引起足够的重视，互联网在未来必然是一个大趋势，寿险公司要?o 跟时代的步伐，做到与时俱进，不能落后，在传统的金融保险业务和流程上加以创新和改进，这是一项非常有前景的事业，未来几十年“互联网+”的保险金融业务必然是主流，是各个寿险公
17、司展开竞争的主战场。 五、结语 寿险公司的核心竞争力是促进寿险公司快速发展的关键，能够提高金融保险行业的整体竞争能力，它是营销、产品、管理以及科技的有效结合，是一种长期的累计所形成的企业综合竞争能力。目前我国寿险公司和国外相比还有很大的差距，要想我国寿险公司能够在国际金融保险领域有话语权以及占据一席之地，还需要通过一系列的改革和创新来提高自身的核心竞争力，争取到更多的发展资源，为我国金融保险行业的整体发展作出一定的贡献。 （作者单位为交银康联人寿保险有限公司） 参考文献 陆维杰.我国金融服务贸易竞争力分析D.浙江工商大学，2008. 杨静.中国保险业国际竞争问题研究D.河北大学，2003. 韩红云.我国保险公司的核心竞争力研究D.武汉理工大学，2005. 王俊.金融保险类上市公司竞争力分析D.东北财经大学，2010.
