1、我国中小企业贸易融资问题之探析摘 要：我国中小企业的融资问题已经成为制约其发展的一道坎，在全球化的过程中，中小企业如雨后春笋般的建立起来，融资问题必将对我国中小企业的发展造成不利影响。通过对中小企业融资现状和其难点的分析，提出了一些解决政府、银行和企业的融资难的有效措施。 下载 关键词：贸易融资；问题探析；中小企业 我国中小企作用甚大，不仅推动国民经济的发展，促进国家财政税收的提升，而且在就业人口分配方面也起到重要作用。但是融资难问题成为制约中小企业发展的很大的一个障碍。为了使我国的中小企业更好地发展，只有全面分析它的现状及其特点，才能更好地把中小企业以后发展的道路开拓出来。 1 中小企业贸易
2、融资现状探讨 一般商品进出口融资作为企业国际化经营融资的重要内容，可以采取直接融资和间接融资两种方式。当前想要促进中小企业的发展，就必须解决它的融资困难问题，主要有以下两方面困境： 融资贸易问题和中小企业自身存在较大的关系：和大中企业不同的是，中小企业自身的融资并没有充足的资金作为补给，所以它很难进行相关的外源性融资，而国内的一些中小企业，在交易方式上面存在着一定的问题，钓鱼方式相对较为传统，不能对贸易风险进行充分的评价和认识，对贸易风险的控制也停留在特定的业务层面上，对于进口方的信用和资金不能进行更好的了解，程度上增加了中小企业的回收款风险，而企业主要通过所有投资者的投入和企业自身的积累来保
3、证中小企业自身的融资资本，但是中小企业规模较小、融资渠道单一，常在融资中处于劣势，抗风险能力不高、对融资方式和条件的选择缺乏自主权，没有必要的经营活动和抵押物值，这也会使银行在贷款的时候更加热衷于对大型企业进行贷款，而对中小企业的贷款积极性相对较差，而且中小企业缺乏完善的信用担保和评价体系，一定程度上也造成了不便。从商业银行角来看中小企业贸易融资之困境：首先，中小企业是否可以拥有明确的，具有实力的信用担保非常重要，因为这主要是相关商业银行对中小企业进行贷款所考虑的主要因素。其次，贷款缺乏时效性，因为某些商业银行对于中小企业的融资审批较为严格，这也导致中小企业在贸易融资的过程中无法顺利完成相关的
4、审核。再次，商业银行对中小企业贸易融资采用的方式单一，需要建立健全的融资风险防范体系，有效保证中小企业贸易融资。最后，商业银行的相关工作人员对国际贸易融资业务不熟练需要协调，合作在处理流程方面统一对融资的管理。 2 中小企业融资的典型特征 2.1 中小企业贸易融资主要特点在于其融资具有自偿性 银行并不能够提供实际的资金，他通过向客户借出自己的信用，以此来弥补信贷对象的资信，使客户更加容易从其他地方获得资金的支持，简单来说，就是商业银行通过向中小企业提供信用担保，使中小企业能够从贸易对方或者第三方得到资金融通。这种方式不仅使银行在资金调度上更加灵活，而且为中小企业提供了便利。 2.2 供应链贸易
5、融资日益显著 什么是供应链融资？这是银行在对整个供应链进行掌握的时候，对于核心企业和上游下游企业所提供的一种融资，供应链融资的实质主要是面向中小企业，但是在供应链当中，训练中的其他企业基本上都是中小企业。再加之国际贸易融资的时间相对较早，使得相关的方法操作也较为成熟，因此国内贸易融资大多都可以借鉴国际的贸易融资，现在越来越多国际贸易融资方法应用到国内贸易融资领域，已经成了一种趋势。 2.3 因为中小企业所处的地区一般经济效益相对较差，不同地区的中小企业存在着较大的融资难度 一般情况下，经济发达地区的社会资金较为充足，政府的政策也较为优越，具有较多的经纪机构，市场的文化程度相对较高，使得中小企业
6、能够通过多种渠道获得多样化的金融产品服务，经济欠发达的地区，一般是中小企业所存在的地区，它们在金融的融资渠道和金融产品等方面都较为单一。 3 解决中小企业贸易融资难的建议 3.1 转变金融机构贸易融资经营理念 因为中小企业正处在资本的快速积累程度上，所以其规模的快速扩展使得即阶段性较为明显，这也需要较大量的资金投入。但是贸易融资需要处于贸易交流企业和对生产企业的融资金融方面，因此有必要的时候需要扩展消费信贷环节。 3.2 企业应该勇于创新 在融资方面的选择层面，可以采用典当和商品融资的新方法，中小企业可以适当地开发适销对路的产品，强化对企业的经营管理工作，提升企业的经济效益和还贷能力。同时中小
7、企业也应该不断地增强自身的信用观念，能够建立更加完全的信用体系。 3.3 充分利用政府的职能 建立例如美、日的中小企业局。央行和银监会，也应出台一些扶植商业银行加大对中小企业投入力度的优惠政策和相应指标。根据我国的进出口贸易发展和金融改革的实际情况，应该建立完整的中小企业融资服务体系。鼓励中小企业出口招商以实施“走出去”的战略方针，引导中小企业参加国内外大型的经贸洽谈会、有效实现银行与中小企业的对接交流。 3.4 深化国有银行改革 由于银行业改革的滞后和国有银行的贷款偏见，中国银行业陷入了困境同时导致中小企业很难从银行获得贷款。因此，对于银行应该增强营利能力，投入一定的资金，改变不良资产所占比
8、例过高的局面。同时在改革中可以建立面向中小企业贷款为主的信贷机构，有效解决中小企业融资难等问题。 3.5 加强政府有关法规及政策的执行力度 首先，国家要出台有关的法律法规，加强完善资本市场结构，建立健全多层次完善的市场体系，发展以中小企业为主的直接融资的新形式市场；其次，政府要树立在公众当中的信用度，完善社会信用体系，严格杜绝逃废银行债务不良行为，消灭企业与银行之间的信用危机，化解和避免金融风险的产生。 将贸易融资的理论基础和现实情况相结合，推动中小企业贸易融资的创新更有助于给贸易融资提供更广阔的空间。促进解决我国中小企业所面临的贸易融资难问题，帮助中小企业彻底走出贸易融资困境，从而提高中小企业的经济效益，促进增长我国国民经济发展水平和国家综合实力强盛。 参考文献： 张健华.中小企业融资国际比较及经验J.中国金融，2011（18）. 聂尔德.基于演化博弈视角的中小企业融资分析J.财经问题研究，2011（06）.
