1、支付宝目前现状及未来发展趋势研究摘 要：纵观市场上已经出现的第三方平台，支付宝应该称得上是其中的佼佼者，其通过与众多知名的购物平台进行合作，迅速获取了知名度，在市场上获取了一席之地，并且成功坐上了第三方支付平台的霸主地位。当然，支付宝能够取得今天这样的成就，并不仅仅只是基于与购物平台达成的合作，当然还有很多其他方面的原因，那么到底有哪些策略助力支付宝取得今天如此辉煌的成就？本文将主要阐述一下支付宝的现状，对其进行 SWOT 分析和推广策略分析，并且为其更好地发展提出一些建议。 下载 关键词：支付宝；电子商务；第三方支付平台 一、支付宝发展现状 1.支付?的市场份额 由表中的数据不难看出，支付宝
2、依然保持着第三方支付领域中的霸主地位，占据了此领域中超过一半的份额，并且其其超过第二名-财付通 13.5%的总的市场份额。 2.支付宝的使用情况 其实，支付宝的使用者并没有涵盖所有的人群，像一些中老年群体、尤其是其中的老年全体有很多都没有尝试过支付宝的使用。但是年轻人对于以支付宝为主的第三方支付平台的使用可以说是达到了爱不释手的地步。其实，也不难理解，支付宝确实给他们在生活中带来了极大的方便，买衣服、吃饭、游玩等，只要扫一扫就立即能完成付款，方便快捷，极大的迎合了大部分群体的消费需求。但是也总还是有一部分人不愿意去接触支付宝，其中最主要的原因莫过于其对于第三方支付中所蕴含的安全隐患的考虑。虽然
3、这样，但是支付宝的使用人数却还是达到了让人叹为观止的程度。二、第三方支付平台-支付宝运营模式和特点 支付宝作为一个第三方支付平台其运营模式简单地说就是交易双方的交易场所转移到了线上并通过支付宝的平台来实现。买方把钱款打到支付宝的对方的账户上去，由支付宝代为保管这部分钱款，在买方收到货物时，钱款会由支付宝再打到卖方的账户，卖方收到钱款，这算是完成一次交易。也保证了在面对面交易中才有的货到付款的服务。 1.商业模式 （1）支付宝的战略目标 支付宝的战略目标就是打造成为超越任何一家支付平台的独立的品牌。支付宝和淘宝强强联合，并不断地与其他企业合作，不断地拓展涉足领域和用户群体。并且更注重把具体行业要
4、有具体的支付操作，更加人性化和个性化。并且更注重把自己打造成为一个金融工具。为各大商户，实体店，以及个人用户提供了更加便利的服务。 （2）盈利模式 服务佣金 支付宝作为一个支付平台，也是一个盈利的企业，在提供中间暂存钱款的服务的同时也要向用户收取一部分的服务佣金，这就是支付宝自己的毛利润，毕竟，没有免费的午餐。 广告收入 入住支付宝的一些商家，会选择在支付宝的主页上推送广告，或者是在用户关注之后定时的推送新的产品信息及优惠活动。 其他服务，包括金融投资领域的，例如余额宝，还有一些代购买的服务。 （3）支付宝安全模式 支付宝的安全模式在国内还是很先进的，首先对于用户的确认就有，密钥，脸部识别，指
5、纹识别，绑定手机号码或其他联系方式等多种用户确认方式，确保了用户的登录安全。 （4）品牌战略 支付宝有一个最大的口号就是不收取任何手续费用。该举措就是为了让其他支付平台的用户转而使用支付宝，一并成为支付宝的长期用户。但是在 2016 年，支付宝提出提现银行卡的操作在超过一定限额之后将收取一定的手续费，但是其他的操作仍不收取任何费用。 2.管理模式 支付宝所属的阿里巴巴集团认为企业管制是一个企业长远发展并不断提升企业价值的根本。企业管制要求企业的领导层与下属之间，领导与领导之间，员工与员工之间要坦诚、信任、尊敬、友爱。集团的六个核心价值（分别是客户第一、团队合作、拥抱变化、诚信、激情和敬业）这也
6、体现了阿里巴巴以企业管制作为企业运营根本的理念。从根本上做好企业管制，从思想上去维护企业管制，切实的让用户得到最好的服务，得到最大的利益。同时集团也承诺遵循所在地的经济准则和政治管辖，遵守各监管机构的监管。 3.技术模式 支付宝的安全技术在国内属于领先水平，就登录来说就有指纹识别，脸部识别，密钥，密保问题等多种登录保险，确保用户的登录安全。 支付宝能拥有这么多的用户群，并且，在其推出各种金融理财产品之后仍有大量的支持用户，最重要的原因就是，消费者对于支付宝的安全性有很大的信心，所以愿意把更多的钱放到支付宝上，或者是通过支付宝来运转。首先，在用户登录方面，就有，面部识别，指纹识别，密码，密保问题
7、，绑定邮箱和手机号等多种方式，从各个方面保证了用户的登录安全。即使是在用户手机遗失的情况下，其他人也无法对该用户的支付宝进行任何修改。 其次是进行资金交易时的安全，支付宝的登录密码和支付密码是不能设置同一个的，所以即使用户的支付宝被被人窃取，也无法进行任何资金的转账工作。而且，无论是登录密码还是支付密码，在一天内只能输入错误两次，如果超过两次，那么系统就会在自动锁定三小时，这三小时任何人都无法进行任何操作。同时，支付宝还会绑定手机号码并且进行手机验证，在账户资金有变动或者是在另一台手机上进行操作时都会发短信对用户进行提醒，提醒用户及时检查账户安全。 同时，支付宝还设置有动态密码，这对于用户的临
8、时登录也提供了非常方便的途径，只要用户在原手机上进行确认，就可在另一台设备上进行操作。 4.特点 支付宝的特点有三点：信息传递足够安全，用户操作足够简单，解决问题足够便捷。在上述的各种安全加密技术中可以看出，支付宝的安全技术在国内属于领先地位，对于用户的信息的保存和传递更是进行层层保险，真正的确保了支付宝使用的安全。在操作方面，首先用户在首次使用时会有使用指导演示，用户只需要跟着操作即可，在之后如果有任何操作问题，也可在线询问，支付宝会根据问题给出操作流程。最后，支付宝对于资金的处理速度很迅速，基本是当天处理当天解决，大部分都是在操作完成两小时内就可以完成资金的移动。 三、第三方支付平台-支付
9、宝发展面临的问题 1.网络安全 （1）钓鱼风险 钓鱼执法我们平时听说过，那么钓鱼网站呢？所谓钓鱼大家也清楚，就是通过诱饵来诱使鱼上钩。在钓鱼网站中，建设网站的心怀叵测之人就是拿着钓竿的钓手，而我们这些普通的消费者就是猎物。他们经常将鱼饵伪装成各式各样的交易网站或者中奖信息，利用猎物的侥幸心理和贪婪心理盗取猎物的银行账号、密码等隐秘信息。消费者的疏忽大意甚至是忽略了安全设置之间或间接地为不法分子提供了可趁之机。支付宝只是一个工具，并不具备全自主的防御功能，由于消费者自己的疏忽致使私密信息被盗取，从而导致财产损失的这一过程基本上都是不可逆的。由此而造成的?L 险损失直接导致了消费者的财产发生非计划
10、性的减少，直接或间接地给消费者带来了难以弥补的物质和精神创伤。根据相关数据显示，中国每一秒发生诈骗案件 20 起，网络诈骗所占的比例越来越高，而钓鱼网站诈骗在其中所占的比例高达 86%。 （2）套现风险 套现风险常见的发生于信用卡金额套现，但是随着支付宝的产生和发展，利用支付宝来进行套现更加隐蔽和方便。而网络交易，例如支付宝，将信用消费又向上提升了一个层次，变得更加普遍，更加快捷，同时也更加危险。网络交易的由于及其难以确定其交易的真实性，为虚假交易提供了适宜生存发展的温床，这也为网络套现提供了广阔的平台。由此，信用卡在还款期限内发生的所有无息透支购物，就可以产生大量的无息流动资金来供投机者使用
11、，也使得支付宝这一第三方支付工具为虎作伥。也正是因此，我国央行在 2010 年正式发表公告表示，所以利用信用卡套现的行为都是违法行为。这一举措将是所有套现人的行为直接影响个人的信用记录，不仅仅会致使个人信用出现危机，同时也要面对法律的制裁。 2.金融风险 现在是互联网高速发展的时期，在此背景下衍生的各种经济发展模式也是越来越多。支付宝就是一个依托于互联网经济的重要体现。我国互联网起步较晚，相关的法律法规建设也是比较缓慢，这就致使互联网这个开放的平台会为我国的互联网经济带来严峻的挑战。各种形式出现的网络病毒，各种层出不穷的黑客攻击，各种利用支付宝漏洞进行牟利的投机人士，这些都在时时刻刻威胁着支付
12、宝的安全，同时以小见大，也威胁着我国互联网经济的安全。 3.法律问题 我国关于互联网经济的相关法律建设远远滞后于互联网的发展速度。也正是因为这样一个国家层面的法律机制体制不完善，从而也导致了支付宝包括类似于支付宝这样的支付平台对于自己的定位也是一直处于一个模糊的阶段。我们通过日常接触也了解到，支付宝其实发挥的作用、行使的职能已经完全不亚于一个银行或金融机构，但是目前所有的第三方支付机构，不仅仅局限于支付宝，都非常严谨的而又坚决的只是称呼自己为网络交易的中介，在相应的责任和义务方面，游离于法律的灰色地带。 4.非法交易 网络交易由于其隐蔽性和便利性，很容易滋生一些不法的灰色交易。尤其对于第三方交
13、易市场来说，近年来随着互联网经济的发展，越来越多的企业投入到第三方交易市场，竞争格外激烈。尤其是现在正处于国家法律法规不完善的初级阶段，灰色交易并不会被某些企业所排斥，这就使得类似于支付宝第三方交易平台成为一个洗钱的平台。这样就会影响到我国经济的健康稳定发展。 四、支付宝未来更好发展的政策建议 1.提高支付宝的安全指数 （1）维持系统的安全性 安全问题一直是所有第三方支付平台所头疼的一个问题，虽然各家平台都在一直努力克服，但是这个问题还是无法从根本上进行解决。尽管如此，还是有不断进行完善的可能。而支付宝的幕后团队也一直在进行这方面的努力。这就要求他们要不断完善现有的技术，在现有的基础之上，努力
14、提高技术水平。 （2）加强监管是降低风险的必要途径 其实无论在任何一领域，只要出现问题，加强监管都是最为必要且有效的途径。而对于支付宝这样的网络平台而言，加强监管更是必不可少的。这要求支付宝的创作团队要建立幕后的监管平台，并且要安排专人对其“严防死守”，准确把握安全问题将要出现的预警信号，争取在安全问题出现之前，就将其隐患进行彻底处理，从而避免安全问题的出现，从本源上降低支付宝的安全风险。 （3）支付宝要积极宣传安全使用的常识 在目前已经出现的安全问题之中，有一部分是由于消费者自身的疏忽或者是不熟练所造成的，所以，针对这一方面的情况，支付宝的母公司以及创作团队要加强对于支付宝第三方支付操作的规
15、范的宣传。而宣传的实现，一方面可以借助一些传统的媒体：电视、广播、报纸等，在上面报道、刊登一些使用者常犯的安全性错误，并且将正确的操作规范加以解释；另一方面则是可以借助广泛兴起的自媒体平台，例如：微博、微信、人人等，在这些平台上，除了进行上面所说的方法之外，还可以加入讨论的机制，让用户在社交中逐渐规范自身对于第三方支付平台支付宝的操作。 2.支付宝应培养用户对其产品的依赖性 虽然，支付宝在移动领域的发展已经取得了巨大的成功，但是其用户的拓展仍旧有很大的空间。针对这一发展的契机，支付宝应该不断努力，争取让更多的非移动支付的普通人变成其自身的使用者。而达到这一目的最有效的措施莫过于在公共平台上进行
16、广泛的宣传，宣传的内容包括其便利性、安全性以及可信任性等，而对于公共平台的选择上面已经提到，故不再论述。 3.支付宝自身应该不断进行创新 创新是力量的源泉，虽然支付宝已经取得了现在如此辉煌的成就，但是其还是应不断加强创新。首先，是在自身功能方面的创新，在现有的基础上，针对现在市场上消费者的需求，努力开发出新的功能；其次，要进行宣传模式的创新，虽然这两年的春晚集福的宣传模式已经取得了巨大的成功，但是利用自媒体进行宣传也不失为一个好办法，在自媒体发展如此迅速的今天，如何利用其强大的用户基础进行宣传值得考虑与深思。 参考文献： 罗明雄，唐颖，刘勇.互联网金融M.中国财政经济出版社，2015-10. 马可.阿里巴巴对于支付宝的内部分工J.时代金融，2016（12）. 徐显峰.我国第三方支付发展研究D.西南财经大学博士学位论文，2016-6-30. 姜海强.支付宝的市场竞争状况调查分析J.河北企业，2016（03）：57-57. 虞洁颖.支付宝网络支付的发展现状、问题及对策J.北方经贸，2015（11）：170-170. 作者简介：徐晓通（1988- ），女，山东省临沂市人，经济学硕士，山东女子学院信息技术学院，助教，研究方向：金融工程、投资
