1、小微企业互联网金融融资方式创新分析摘 要:小微企业作为我国新型企业的主要组成部分,对我国经济的发展具有重要的参考价值。但是,随着互联网技术的推广,我国经济发展模式不断加深与互联网的结合,对我国小微企业的发展提出了更高的要求,对我国经济也产生了重要的影响。因此,本文通过分析小微企业互联网金融融资的现状,突出互联网金融融资的重要性,进而对小微企业互联网金融融资方式进行了探讨,为小微企业实现互联网金融融资提供了一些参考和建议,期望可以促进小微企业又好又快的发展。 下载 关键字:小微企业;互联网金融;融资策略;认识分析 一、小微企业的定义与融资现状 1.小微企业的内涵 相对于国营企业和集团、外企来说,
2、小微企业就好比单独的“家庭作坊”,主要以服装厂和个体工商户为主。其特征主要体现为以下几点:第一,缺乏规范化、科学化管理。由于小微企业都是个体,私人的“家庭作坊”,缺乏职业的管理者和经纪人。第二,服务对象单一,生产线单一,资源要素不足。这也使得小微企业难以再扩大发展,缺乏明显的竞争优势,容易被社会所淘汰。第三 政府的扶持力度不足,难以进行统一规划。小微企业的半封闭性,造成小微企业难以满足政府的补助和帮扶条件,不能够为社会提供相应的服务,缺乏一定的社会影响力。 2.小微企业融资现状 针对小微企业的金融融资,我国政府也相继制定了一些政策,但是都很难发挥其作用。我国小微企业的融资主要存在以下几个问题:
3、首先是银行审核难以通过。由于我国小微企业资金缺乏,没有足够的资金储备,所以向银行贷款数额过大,但是由于企业自身的资质不足,经常会出现贷款碰壁,难以通过审核。其次是贷款利率高,融资方式不健全。由于小微企业的性用体系低,其银行贷款担保人就难以锁定,加上小微企业的其他融资方式不成熟,难以形成其他民间融资渠道。因此,我国小微企业一直面临着融资难的困境,这是一个亟需解决的问题。 小微企业的自身问题也对融资产生了一定的影响。首先是小微企业的财务管理制度不完善,对资金没有明确的使用预期,在一定程度上也导致小微企业难以实现成功的融资。其次是小微企业没有树立良好的形象,一直是负面影响,常处于负债运营,导致其资金
4、需要逐年增加,在一定程度上也导致其融资困难。 二、互联网融资的内涵及融资特点 互联网融资,首先要依托互联网的兴起,然后将互联网和金融融资结合在一起,实现了商家和客户在线交易、支付和融资。互联网通过大数据的运用,实现了快速融资,加速了资金的流动性,便于形成新的财务管理模式,体现了集中力量办大事的效果模式。例如:众筹、便利贷等第三方网上融资平台。 互联网金融融资主要有以下几个方面的特征:首先是数据处理便捷化、信息化。互联网通过大数据、云平台等进行数据的管理,通过在线数字计算分析融资风险,让投资人作出更理性的投资选择。其次是融资办理快,安全系数高。通过互联网经融融资,省去了银行办理的程序,直接搜索注
5、册就可以进行在线支付、融资。而且互联网的融资具有隐蔽性,资金可以随时进行撤销处理,为客户的资金提供了一道安全门。然后是互联网融资实现了全覆盖,足不出户,即可办理任何业务,解决了用户的时间和空间限制,满足了不同形式的融资需求。同时加上互联网的广泛性,任何人都可以进行融资选择, 也在一定程度上为企业提供了更广泛的融资群体。 三、小微企业互联网金融融资方式的创新分析 1.P2P 借贷模式 P2P 借贷模式是一种民间融资模式,是个体通过第三方平台向个体进行借贷,然后获得一定的利息补偿,这种借贷模式可以分为两大类一类是线上模式,另一类是债权转让模式。首先是线上模式,通过信息匹配,然后进行融资,其融资速度
6、快,信息识别度高,但是存在融资担保的问题,融资存在一定的风险问题。第二类是债权模式,就是平台通过放贷,然后再进行债权的转让,实现融资的过程。这样能提升融资的可信度,让企业实现更快融资,提升企业的融资水平。但是债权转让融资,容易导致资金的闲置,不利于资金发挥最大的效用。P2P 借贷平台具有较高的匹配识别度,相比于传统的银行借贷,企业花费成本更少,而且更容易获得融资,受到很多小微企业的追捧,其优良的风险评估系统和融资过程透明、融资速度快等优点,也在一定程度上为其树立了良好的形象。 2.O2O 融资模式 O2O 是 0nline To Offline 的简称,是一种新型的电子商务模式,通过将线下的商
7、务机会和互联网结合,进而形成互联网线下交易平台。这个模式最早兴起于美国,后来经过运营,被企业引进到国内运营。小微企业可以通过互联网,在线上实现资金往来和财务管理,增加企业的财务透明度,从而在线上建立良好的信用评价,为其营造更好的融资环境。通过这个平台,小微企业可以实现民众众筹和企业贷款两种融资。首先 O2O 融资模式具有良好的融资担保系统,拥有非常严格的审核体系,因此具有较高的融资可信度。其次这种融资模式具有准确的数据分析,双方具有评价反馈功能,如有一方发生不诚信的行为,可以进行投诉和举报,将降低其商务信用。 3.小额电商统一融资模式 这是由电商发起的具有自保性质的小额互联网融资模式,期初主要
8、是各个电商为了自保,形成了统一的联盟战线,后来逐渐演变为可以进行小额贷款的融资平台。小微企业可以通过了解各家金融机构的特点,咨询金融机构的主要产品,然后再考虑是否可以选择进行融资。这种融资平台门槛低,操作简单,资金周转快,可以满足企业的小额快速贷款。 四、互联网金融融资对于小微企业融资的作用 1.完善小微企业的融资渠道,保障小微企业的资金链 随着国家经济的飞速发展,小微企业的逐渐壮大。为实现小微企业互联网金融融资提供了可能。通过小微企业和互联网的结合,有利于小微企业完善自身的财务管理系统,提升企业的融资力度,为企业的运营和扩大生产提供资金保障。同时,在一定程度上保障了小微企业的资金链,让小微企
9、业具有一定的抗风险能力和竞争优势。 2.促进小微企业的升级转型,扩大小微企业的优势 李克强总理就曾经提出要促进互联网金融健康发展,更好的浇灌小微企业。要求全社会要关注小微企业的发展,营造良好的发展环境,让互联网成为小微企业融资的主要渠道。互联网金融融资与小微企业的结合有利于企业完善信息化机制,实现企业现代化、科学化管理,提升企业的管理运营能力,为小微企业的扩大再生产提供了可能性。同时有利于小微企业满足社会发展要求,让企业紧跟时代的步伐,实现企业的完满蜕变。 3.完善企业的财?展芾硐低常?助力小微企业实现信息化管理 随着互联网技术的推广与运用,越来越多的小微企业实现了互联网金融融资方式,扩大了我
10、国互联网金融平台,促进我国小微企业和互联网金融共同发展,在一定程度上强化了小微企业对资金管理的重视度,完善了小微企业的财务管理系统。同时,互联网金融融资也为小微企业的发展开辟了一条新的道路,促进小微企业实现信息化管理,让小微企业的发展和管理更加规范性、专业性和科学性,从而更好的助力我国经济建设,实现我国经济和小微企业的“共赢”。 五、结语 综上所述,随着我国小微企业的逐渐发展成熟,小微企业互联网金融融资方式已经势在必行。但是我国金融融资机制还不成熟,缺乏一定的法律支撑,难以形成统一有效的管理。因此通过本文的研究,期望能够引起全社会的关注,发动社会大众的力量,为小微企业实现互联网金融融资保驾护航。 参考文献: 温正振.小微企业在股权众筹中法律风险及防范研究D.深圳大学,2017. 江文娜.蚌埠市应收账款融资服务平台发展状况调研报告D.安徽财经大学,2017. 岳雨娣.互联网金融背景下我国外贸小微企业融资新模式研究D.安徽大学,2017. 作者简介:丁志锦(1984.08- ),女,汉族,甘肃兰州人,硕士,讲师,研究方向:金融、互联网金融