1、1商业银行理财产品的法律分析与法律风险防范吴胜春 2说明 商业银行理财产品的法律结构多样，问题复杂，政策性强 。 课件请勿外传 。 讲座交流内容不构成任何法律意见或建议。仅代表个人意见，不代表任何机构的观点。3主要内容 商业银行理财产品类别 商业银行理财产品的发展趋势 银信合作银行理财产品的法律结构与法律关系与资金信托对接的银行理财产品与资产信托对接的银行理财产品 非银信合作银行理财产品的法律结构与法律关系 银行理财产品投资者保护与法律风险防范（风险揭示与信息披露） 银行理财产品法律环境及监管政策的争议问题4一、商业银行理财产品种类 （一） 按照管理运作方式的不同分为两类 1.理财顾问服务 银
2、行服务内容 客户自行决策，自行管理，独担风险。 与一般性的业务咨询活动和居间 何 别 对客户 行分 财务顾问合同 . 合理财服务 客户对银行 行 托和 银行按照与客户的 行投资和资产管理 投资 与风险 客户或客户与银行按照 方式 担商业银行的理财产品，主要 合理财服务。5一 商业银行理财产品 类（ ）按照客户 方式的不同分为 类1.保 理财 商业银行 银行 与currency1产品的 别不“件 同currency1fifl的 fl， 件的保 （理财 ”）。6一 商业银行理财产品 类（ ）按照客户 方式不同 行的分类.保动 理财 商业银行保 金 ，不保 。.非保动 理财 商业银行不保 金 ， 不
3、保 。 7一 商业银行理财产品 类（ ）按照投资的不同 行分类1. 类理财产品 类理财产品银行 发行理财产品，理财产品 的资金投资 类资产。 （1）类理财产品理财产品 的资金投资 。（ ）信资产类理财产品理财产品 的资金投资 或 信资产（资产）。（） currency1类理财产品理财产品的 资金投资 业的 currency1。8一 商业银行理财产品 类（ ）按照投资的不同 行的分类. 类理财产品理财产品 的资金投资 金 和 。的法律性 ， 内 “明 法律 。合同 的 ， 内 决 合同的 。9一 商业银行理财产品 类（ ）按照投资的不同 行的分类. 类理财产品类理财产品的投资者范 理财资金不投资
4、 境内 交的 或 关的 投资 金，不投资 业 和 非 发行或交的 ，商业银行 人银行服务资产 客户的投资 。（银监发 ）银信合作产品投资 类金 产品，银行理财产品的投资者 合合投资者。（银监发 111 ）20108 10 银监发201072 ， 投资类银信理财业务， 资金则 不投资 非 ”，否适用 资产 客户和人银行客户 信托 合资金信托 管理办法 第六 的合投资者否即为资产 客户 家庭金 总资产1万” or 家庭金 资产1万”10一 商业银行理财产品 类（ ）按照投资的不同 行的分类.另类投资类理财产品理财产品所资金投资 特殊的实物或非实物商品的理财产品。投资者可要 以货形式兑理财产品金与 ， 可选择所投资的另类资产来兑理财产品金与 。4.资产组合类理财产品理财产品所 资金组合投资 类资产 类资产 资 场或他实物或非实物商品的理财产品。.结构类理财产品该类产品主要 金 衍生工具（ ），挂钩国际金 场的（fifl 汇fl 数 商品），理财产品投资者的 主要 决产品所挂钩的在来的走势。
