1、住房金融与个人信贷部住房金融与个人信贷部个人贷款产品介绍洪都支行个贷中心 2015年 12月住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部主要内容个人住房贷款介绍个人住房贷款详解一、产品定义二、贷款对象三、贷款条件四、贷款种类五、贷款额度 六、贷款期限七、 贷款 利率八、贷款担保住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部九、还款方式十、我行准入条件十一、个人再交易住房贷款受理流程及 要点十二、个人住房贷款受理流程及 要点产品定义、贷款对象一、产品定义是 指中国建设银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的 贷款，包括一手房贷款和二手房贷款。二、贷款 对象年满 18周岁，具有完
2、全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过 65周岁。特殊情况放宽年限的客户：男性：借款人年龄 +还款年限，大于等于 70女性： 借款人年龄 +还款年限，大于 等于 65放宽还款年限的客户范围1.各级政府机关在职公务员；2.县级（含）以上文化、教育、卫生系统正式在职员工；3.金融、烟草、电力、三大（移动、联通、电信）通讯运营商、石化、公用事业单位正式在职员工；4.最近 2年正常缴交公积金或社保的客户。5.最近 6个月月均 AUM值 20万元。6.高级技术人员，含注册会计师、律师等。住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部贷款条件三、贷款条件1.有合法的身份；2.有稳定的经济收
3、入，信用良好，有偿还贷款本 息的能力；3.有合法有效的购买、建造、大修房屋的合同 、协议 以及建设银行要求提供的其他证明文件；4.有所购（建、大修）住房规定比例的首付款；5.能提供有建设银行认可的有效、足额担保；6.建设银行规定的其他条件 。住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部贷款种类四、 贷款种类（一） 按照 贷款的资金来源划分n 自营 性个人住房贷款n 公积金 个人住房委托贷款n 个人 住房组合 贷款（二） 按 住房交易形态划分n 个人 （首次交易）住房贷款n 个人 再交易住房 贷款住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部（三） 按 贷款的用途划分n （ 1）个人住房贷款n （ 2
4、）个人商业用房贷款n （ 3）个人自建房贷款n （ 4）集资建房个人住房贷款n （ 5）个人组合 贷款贷款额度五 、贷款额度个人贷款额度根据借款人还款能力、资信状况、贷款用途、担保情况等因素合理确定。（一）对贷款购买商品住房，首付款比例调整到 20%及以上。（二）对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 30%，贷款利率不低于基准利率的 1.1倍。（三）个人商业住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于 基准利率的 1.1倍。（四）二手房个人贷款额度比照一手房标准执行，另有规定除外。住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部贷款期限、贷款利率六、贷款期限个人住房贷款期限最长不超过
5、30年，其中：个人商业用房贷款，贷款期限最长不超过 10年。以 房产 抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的使用年限；以居住用房抵押房龄不超过 30年。一般男性借款人，其还款年限不超过 65岁，女性借款人，其还款年限不超过 60岁。七、贷款利率个人贷款利率根据中国人民银行利率管理规定，按照风险收益匹配原则，综合考虑地域、客户、市场以及其他因素确定。住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部贷款担保、还款方式八 、贷款担保二手房个人住房贷款担保由贷款购买的住房抵押，一手房在取的房屋产权证书前由开发商提供阶段性担保。九、还款方式等额 本息、等额本金住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部
6、部我行准入条件十、我行准入条件（ 一） 审查客户征信n 签署个人征信客户授权，查询征信报告，留打印人签字并做好相应登记n 准入条件： 无不良信用记录，否则需由分管行长准入n 个人不良信用记录： 是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库、信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库及建设银行内部相关系统查询已有的，近两年内的下列信息记录：n 1.银行贷款采用分期还款方式的，拖欠贷款本金或利息连续 3期（含）或累计 6期（含）以上；n 2.银行贷款采用到期一次还款方式的，拖欠贷款本金或利息 90天（含）以上；n 3.信用卡拖欠连续 3次（含）或累计 6次（含）以上。住房金融与个人信贷住房金融与个人信贷 部部
