1、外资银行进入我国的动因与影响【摘要】自我国加入世界贸易组织 WTO 以来，我国的对外开放区域不断扩大，根据世贸组织的有关协议，我国逐步取消了对外资银行进入我国市场的外币业务、人民币业务等，这就使得进入我国经济市场的外资银行逐渐增多。外资银行进入我国对我国的市场经济具有不可忽视的影响，文章首先对外资银行进入我国的背景以及发展的历程进行详细的阐述，并分析外资银行在我国的发展特点。其次，再根据具体的模型分析外资银行进入我国的动因，并探究外资银行进入我国对我国银行的影响，最后探究我国银行应对外资银行的手段和策略，从而实现外资银行进入我国的最大化有利影响，促进我国经济的健康发展。 【关键词】外资银行 动
2、因 影响 引言 在我国加入世贸组织和经济全球化的影响下，我国改革开放的步伐进一步加快，在外资银行进入我国的条件方面逐渐放宽，随着 2006 年 12月颁布外资银行管理条例以来，外资银行在我国实现了零售银行业务，这一政策的实施使得进入我国的外资银行越来越多。外资银行的进入，一方面给我国的银行业带来了发展的机遇，另一方面，也给我国的银行业带来了巨大的挑战。如何抓住外资银行所带来的机遇，迎接挑战，保证促进我国银行业持续健康发展，是目前我国金融领域的一个重大的课题。 一、外资银行在我国的发展历程 （一）外资银行进入我国的背景。 =外资银行进入我国是我国改革开放政策实施的必然产物，也是经济发展不可逆转的
3、必然趋势和金融改革的必经之路。具体来说，外资银行进入我国金融市场的主要背景因素有下列几个方面： 一是外资银行进入我国是我国金融行业改革过程中的必经之路和金融制度变迁的必然选择。这主要是因为两个方面的原因，一方面是金融制度的改革和变迁是金融行业发展的必然需要；另一方面是我国银行业对外开放政策的实施和金融制度的改革与变迁使得外资银行逐渐开始进入我国的金融市场当中。 二是外资银行进入我国金融市场也是经济全球化局势下的必然发展趋势。随着社会的不断发展和经济的迅猛发展，世界经济逐渐进入到全球化的局势当中，同时，信息技术的飞速发展又为经济全球化提供了技术平台，经济全球化的发展促进了外资银行的进入。 三是外
4、资银行的进入是我国加入世贸组织的必然要求。世界贸易组织本身就是指在世界范围内进行经济活动的一个经济组织，我国自 2001年 7 月加入世界贸易组织以来，根据世贸组织 WTO 的协议，要求我国的银行业必须遵从 WTO 协议的六项基本原则的规定。我国加入 WTO 进一步推动了外资银行进入我国的速度。 （二）外资银行在我国的发展历程。 1979 年，我国首次允许外资银行在我国设立非营业代表处；1981 年，第一家外资银行分行南洋商业银行在经济特区深圳设立，自此，我国开始允许外资银行在我国的对外开放经济特区设立外资分行；到 1990 年开始，允许设立外资银行分行的区域从经济特区拓宽到沿海开放城市。随着
5、外资银行逐渐进入到我国金融市场当中，外资银行在我国金融行业当中的地位越来越突出。 从上个世纪的 70 年代末到 80 年代末，是外资银行进入我国金融市场的初步发展阶段，在这一阶段，我国设立了第一家中外合资银行-厦门国际银行，也是在这一阶段，我国的人民银行颁布了专门的关于中外合资银行和外资银行设立管理方面的条例。第二阶段是外资银行进入我国的快速发展阶段，这一阶段是从上个世纪的 90 年代初到 90 年代的中后期。第三阶段自 1997 年开始到 2001 年，外资银行进入我国的发展已经到了调整的阶段。自我国 2001 年加入 WTO 以来，外资银行在我国的发展进入了新发展的阶段。 （三）外资银行在
6、我国的发展特点。 从外资银行进入我国的发展历程来看，外资银行在我国的发展具有以下几个方面的特点。一是外资银行采取全局的观点，制定了长远的规划和目标，从而提高外资在中国市场上的竞争力。二是根据有关部门的调查分析发展，外资银行在我国的设置地点和业务领域普遍比较集中，从图 1 中可以明显的看出外资银行主要集中在我国沿海地区。三是外资银行在进入我国金融市场当中涉及到多个经济组织。四是中间业务是外资银行的主要利润来源，传统业务的比例相对较小。五是外资银行在经营的过程中充分的贯彻了以人为本的理念。 图 1 外资银行在我国的分布 二、外资银行进入我国的动因 （二）动因分析模型的构建。 要分析外资银行进入我国
7、的动因，首先可以构建一个专门的外资银行进入我国的动因分析模型。动因分析模型如下所示： 在这个模型当中，FBNUM 表示外资银行在我国的营业性网点数量，ACSTFUN 表示外资银行长短期贷款在我国银行业的所有资产中所占的比率，AEQUITY 表示外资银行所有者的权益占我国银行业的比例。在这个模型当中，这三个变量就是作为外资银行进入我国的程度衡量指标，是一个变量，除此之外，这个模型中的变量还包括了我国的国内生产总值 GDP、通货膨胀率 INFL 以及外资银行的在华直接投资金额 FDI。 （二）动因分析的结果。 根据上述外资银行进入我国的动因分析模型对我国 1994 年到 2004年 10 年间的外
8、资银行进入我国的动因进行分析。首先运用 Eview3.1 软件当中的 Panel Data 模块对我国这 12 年的外资银行进入我国的动因根据时间顺序进行排列和分析，并根据上述动因分析模式进行最小二乘回归计算外资银行在这 10 年间进入我国的动因回归结果。我国 1994 年到2004 年 10 年间外资银行进入我国的动因分析回归结果如表 1 所示。 表 1 我国 1994 年到 2004 年 10 年间外资银行进入我国的动因分析回归结果 根据动因分析模型对 1994 年到 2004 年的外资银行进入我国的动因进行分析，可以得知 R2 值在调整前和调整后的值分别是 0.94928 和0.9275
9、56，F 的值为 43.69。然后在从表格的回归结果的拟合优度以及 F值中可以看出，先对回归计算和分析模型进行显著性的检验，检验结果显示分析 1994 年到 2004 年的外资银行进入我国的动因分析模型的选择与设定是正确的，从结果中可以看出这 10 年间外资银行在我国的营业性分行的数量变化。采用最小二乘回归计算动因分析模型，其回归系数 t统计的计量科以表明外资银行的回归系数 t 以每年 5%的速度快速下降，只有我国的通货膨胀率没有发生明显的变化。 （三）动因回归的结果分析。 一方面，从 1994 年到 2004 年 10 年的外资银行进入我国的动因分析模型回归结果可以得出，我国的 GDP 受到
10、外资银行在我国的营业性分行的数量、外资银行的长短期存款、外资银行的股权这三个变量明显的影响，同时这三个变量也影响着外资银行的进入。从模型回归的结果中可以看出，在 1994 年到 2004 年这 10 年间，外资银行进入我国的速度越来越快，呈上升趋势，并且在这一阶段当中，外资银行把重点放在增长外资银行在我国的市场潜力上，加快熟悉我国的市场，并根据具体的情况和他们的长远规划建立外资银行的经营体系。 另一方面，从模型回归的结果中，还可以看出 FDI 受到外资银行在我国的营业性分行数量、外资银行的长短期存款、外资银行的股权这三个因素的影响，这也就说明了外资银行在进入我国金融市场时需要考虑外资银行在华的
11、投资总额，即 FDI。 最后一点，从模型回归结果中可以看出，仅以我国的通货膨胀率为变量，进行外资银行进入我国的动因模型进行分析是不合理。也是不科学的，我国的通货膨胀率对外资银行进入我国市场并没有显著的影响。 三、外资银行对我国银行业的影响 外资银行进入我国市场是一把“双刃剑” ，一方面外资银行进入我国给我国银行业的发展带来了机遇；另一方面，外资银行的进入又使得我国的银行业面临着巨大的压力和挑战。 一是由于外资银行进入我国市场，增强了我国银行业的经营压力，外资银行的进入从某种意义上说就是给我国的银行业带来了“狼来了”的压力。与国内银行业相比，外资银行在资金、产品、经营管理、服务质量、技术等方面都
12、有国内银行业无法企及的优势，在巨大的外资银行的压力和激烈的市场竞争面前，国内银行业要生存、要发展，就需要增强银行的竞争力，从而使得我国的银行业逐渐改变原有的管理经营理念，我国的银行服务质量也有了显著的提高，逐渐缩小了我国银行与外资银行的差距，有效的提高了我国银行业的经营效率和金融资源的有效利用率。 二是由于扩散效应的影响，能够有效的提高我国银行业的技术水平。随着计算机信息技术和网络通信技术等科学技术的发展，银行业逐渐从传统的资金密集型行业转变为技术密集型行业。从银行的技术水平来看，我国的国内银行业与大型的跨国银行还存在着较大的差距，外资银行进入我国能够给国内银行业带来新的金融产品、新型的技术和
13、服务形式，加强国内银行业的风险管理技术手段等。外资银行与国内银行业在竞争的过程中增强了外资银行技术水平的扩散，这种技术扩散效应能够显著提高我国银行业的技术水平，从而降低银行的经营成本，提高银行经营的效率，增强国内银行业在与外资银行的竞争力。 三是有利于我国银行业改变原有的银行经营制度，随着外资银行的进入，外资银行在我国经营的过程中为我国的金融业提供了一个相对规范的竞争环境，从而能够改变我国银行业的制度，降低经营的风险。 外资银行的进入为我国银行业带来机遇的同时，也使得我国银行业面临着严峻的挑战。首先一点是由于外资银行的进入使得我国银行业的脆弱性显著增强。其次是外资银行的进入使得我国的国内银行业
14、的短期经营成本显著增加，导致我国银行业受到严重的冲击。第三点是外资银行的进入使得我国银行业对中小企业的贷款下降。第四个是由于外资银行的进入使得我国政府对我国经济和金融的控制能力明显减弱。 四、抓住机遇迎接挑战的措施和策略 要有效的利用外资银行进入我国给我国银行业带来的积极影响，降低外资银行对我国银行业的消极影响，增强我国银行业的竞争力具有以下几个方面的措施和手段。 一方面，我国政府需要全面的、综合性的提升我国商业银行的核心竞争能力，在增强商业银行的核心竞争力方面，可以从四点来考虑，一是增强我国商业银行的业务经营能力，调整我国商业银行的业务结构。二是提高我国商业银行的风险管理水平和能力，通过借鉴
15、外资银行先进的风险管理水平，结合我国银行业的实际情况进一步完善我国银行风险管理体系的建设。三是要积极抓住机遇，迎接挑战，通过增强我国银行业和金融业的国际竞争力来增强我国商业银行的核心竞争力。 另一方面，我国需要正确看待和处理国内银行业与外资银行之间的关系。一是国内银行与外资银行在市场竞争当中属于平等关系，因此需要我国银行在公平的市场竞争当中立于不败之地。二是我国国内银行与外资银行之间具有一定的合作关系，这个合作是建立在中外银行互惠互利的基础之上的，通过中外银行的相互合作实现双赢的局面。 最后一方面，是我国应着力完善政府对外资银行的监督和管理制度，要积极构建和健全我国外资银行的相关法律法规，加强
16、我国与外资银行的母国在银行经营方面的管理和监督之间的联系，通过双方监管，加强外资银行的监管力度，保证我国金融市场的正常运行。 五、结语 随着我国加入 WTO 和经济全球化的影响，我国的外资银行越来越多，在我国整个金融业当中的比重逐渐增加，文章首先对外资银行进入我国的背景和在我国的发展历程进行了详细的阐述，并构建外资银行进入我国的动因分析模型对外资银行进入我国的动因进行了分析，详细阐述了外资银行进入我国对我国银行业所带来的机遇与挑战，并以提高我国银行业的经营发展和市场竞争力，增强我国银行的经营效率出发，提出了我国银行业抓住机遇迎接挑战的措施和策略。 参考文献： 1徐璋勇，梁洁.外资银行进入对中国银行业绩效影响的实证研究J.贵州财经学院学报，2011， （05）. 2鲁明易.母国流动性危机与外资银行的贷款供给基于新兴市场国家的实证研究J.国际金融研究，2011， （09）. 3刘彬，曾勇，张波，李强.市场特征、多期信贷竞争与外资银行进入模式A.第六届（2011）中国管理学年会论文摘要集C，2011，34. 4张红军外资银行：进入与监管M.北京：社会科学文献出版社，2009. 5王华中国商业银行激励机制与绩效管理研究M.北京：中国市场出版社，2008.
