1、中外商业银行中间业务的比较研究【摘要】早在 20 世纪 70 年代，西方发达国家就已经开始着眼于商业银行的中间业务，并在日后不断发展壮大，与西方发达国家的中间业务飞速发展的势头相比，我国商业银行的中间业务发展却显得“先天不足，后天不良” ，为更好的发展我国商业银行的中间业务，使之真正成为我国商业银行的利润增长点，本文欲通过对中外商业银行的中间业务的几个方面进行比较研究，明确我国中间业务发展的局限，进而通过向国外商业银行中间业务发展的学习，提出相应的改进措施，促进我国商业银行中间业务的大发展大繁荣。 【关键词】中间业务 中西方比较 局限 措施 一、中西方商业银行中间业务的比较论证 西方发达国家商
2、业银行中间业务（广义上的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务）于 20 世纪 70年代开始起步，到 80 年代蓬勃发展，无论是业务总量和利润规模都大幅超过了商业银行的传统业务，成为了商业银行新的利润支撑点。 作为中间业务起步较晚的中国，随着市场经济的发展以及银行业竞争的加剧，我国的中间业务也快速发展起来，据资料显示，2011 年上半年，中国 16 家上市银行中间业务收入为 2186.91 亿元，同比增长45.96%，占总营收 20.18%。近年来虽然我国商业银行中间业务有了长足的进步，但如果与西方主要国家银行业中间业务比较，我们就会发现我国商业银行中间业务的发
3、展仍具有一定的问题。 经营范围、业务品种方面：目前我国商业银行所从事的仍主要是传统的中间业务，金融（衍生）产品十分稀缺，业务范围窄，品种单一，导致商业银行的海外业务受到限制；而西方银行自上世纪 80 年代蓬勃发展以来，金融创新不断，中间业务范围广泛，种类繁多，而且随着社会经济的发展，新产品不断涌现，越来越满足社会多方面的金融需求。与国外相比，我国商业银行中间业务的种类、范围具有明显的差距，随着西方银行中间产品的不断创新，这种差距会变得越来越大。 中间业务产品的创新方面：我国银行业的中间业务品种单一，金融（衍生）产品稀缺，产品层次低，这很大程度上是由于我国中间业务的创新能力不足造成的，创新开发意
4、识淡薄，研发能力薄弱，专业研发人员匮乏，研发投入少，业务品种缺乏创新，不能满足社会各阶层的需求；而西方国家历来重视中间业务的创新发展，中间业务创新一直是金融创新的主角，近年来西方商业银行又转向致力于开拓项目融资、财务顾问、风险管理等新的领域，力图在更多领域更高层次上丰富中间业务的产品类型。 人才综合素质方面：现在，越来越多的中间业务趋向于综合性的金融业务，需要一批懂技术、有经验、会经营、善管理的复合型专业人才相适应，西方商业银行在中间业务发展历程中，已经培养出了一大批有丰富的管理经验的专业技术人才，并建立了一整套人才培养和引进机制；相比之下，我国商业银行高素质的复合型人才少之又少，不论是活跃在
5、市场上的可用人才数量还是高校拟培养的潜在人员储备都与市场的需求量具有很大的差距，培养和储备严重不足，缺乏一个具有系统性、综合性金融理论知识和操作技能相结合的专业人才队伍。 二、针对我国商业银行中间业务发展提出的应对措施 根据上文对中西方银行业中间业务发展的现状和比较分析，本人以为可以从以下几个要点来对我国商业银行中间业务的发展加以改进。 加大创新力度，丰富产品种类。我国商业银行要大力提高中间业务的创新力度，丰富产品种类，首先应加快金融电子化建设，如完善柜台门市业务系统、加强中间业务操作平台、推行手机银行等，为中间业务的创新提供基础平台；其次要建立中间业务长效创新机制，将中间业务产品创新提到战略
6、高度，走出一条股份制商业银行经营性分支机构直面竞争、把握机遇、效益优先、长效机制的经营管理新路子；最后应积极向发达国家学习，引进西方主要银行的产品类型，学习其先进的管理方法和手段，努力提升我国银行业的创新能力。 采取有效的营销宣传。长久以来，由于对中间业务缺乏足够的认识，导致银行推出的部分中间业务市场不了解，而市场所需的产品银行又无法知悉，双方的信息不对称，大大阻碍了中间业务的发展，因此，我国应采用形式多样的有效的营销手段加强对中间业务的宣传推广，比如可以采用细分客户等有效的营销方式来提升银行服务的知名度，让银行和市场各取所需；建立系统的中间业务营销机制，确立明确的营销目标，订立营销方案，划分
7、市场，深入调查，针对不同客户群设计推广不同特色的中间业务产品，充分发挥各自营业网点的优势，逐一突破，在实践中完善营销方案，逐步提高营销能力。 加强中间业务的人才培养。对于中间业务所需的人才缺失问题，国家和各大商业银行都应努力做好人才培养和引进工作，形成市场、高校、用人单位三位一体的人才培养机制，市场对所需人才提出要求，高校进行基础知识的教育和培养，银行则对专业人才进行专门的岗前培训、业务培训、更新知识培训，定期进行学习考核；同时，适当引进全球范围内的高级人才，为商业银行拓展中间业务提供有力的智力支持，并可以及时了解到全球最新的金融信息，做到与时俱进。 除了从银行方面来加以改进，还应当营造有利的
8、政策法律支持，明确商业银行在法律框架下可办理中间业务的种类和范围、审批程序和方法。 参考文献： 1陈志涛.目前我国商业银行拓展中间业务的思路和策略J.中国管理信息 化，2011， （3）. 2傅勇.践行科学发展观，推动商业银行长效机制建设N.金融时报，2007. 3W.Na. A Study of the Intermediate Businesses Innovation of our commercial banks.Masters thesis of Northeast Normal University.2007. 4张维平，章丽敏.论商业银行发展中间业务J.金融理论与实践，2004， （5）.
